贷款逾期了？别慌！催收多久会上门？一文讲透！

大伙儿好,我是王律师。

生活嘛，谁还没个手头紧的时候，信用卡、网贷、房贷、车贷……各种贷款方便了我们的生活，但万一不小心逾期了，那种焦虑感，我太能理解了，最让人揪心的，可能就是担心催收会不会找上门来,毕竟这涉及到个人隐私和面子问题。

贷款逾期后,催收到底多久会上门呢？

说实话，这个问题没有一个“一刀切”的标准答案，就像问“感冒了多久会好”一样，得看具体情况，但王律师可以负责任地告诉大家，不是一逾期，催收第二天就拍马赶到你家门口，这里面有个过程,也有很多影响因素。

咱们先说说这个“过程”，一般情况下，贷款刚逾期的头几天，你最先收到的肯定是银行或贷款机构的短信提醒，告诉你“您的某某贷款已逾期，请尽快还款”，这算是温柔的“友情提示”。

如果过了几天，你还没动静，电话就该来了，一开始可能是客服小姐姐/小哥哥的温和催收，了解情况，催促还款，这时候如果你接电话，好好沟通，说明情况,大部分机构还是愿意给点时间的。

要是电话催收也没效果，或者你干脆不接电话、玩失联，那催收的力度可能就会升级，这时候，你可能会接到更频繁的电话，甚至是一些语气比较严肃的催收电话，可能还会联系你当初留的紧急联系人（所以留紧急联系人也要慎重，最好提前打好招呼）。

至于“上门催收”，这通常是催收手段里比较靠后的一步了。只有在逾期时间比较长（比如超过3个月以上），欠款金额比较大，并且经过多次电话、短信催收后，你仍然没有还款意愿，或者干脆失联的情况下，机构才可能会考虑上门。

这也不是绝对的,影响催收方式和时间的因素还有很多：

1. 欠款金额大小：金额越大，机构追讨的动力越足，采取更严厉措施（包括上门）的可能性也相对更高，几百块钱的小逾期，上门的成本可能比欠款本身还高,机构一般不会这么干。
2. 贷款机构的政策和风格：有的机构比较“佛系”，更倾向于通过法律途径；有的机构则可能委托给第三方催收公司，而第三方催收公司的风格就五花八门了,有的可能会更激进一些。
3. 你的还款态度和沟通情况：这一点非常重要！如果你虽然逾期了，但一直积极和机构沟通，说明自己的困难，表达强烈的还款意愿，并且在努力想办法，那么机构通常不会轻易上门，他们怕上门反而激化矛盾，但如果你一直躲着，不接电话，那机构就会认为你是恶意拖欠,上门的可能性就大大增加了。

王律师给大伙儿的第一个忠告就是：逾期了，千万别躲！千万别失联！积极沟通比什么都重要。

那万一，我是说万一，催收真的上门了,该怎么办呢？

保持冷静，不要慌，更不要和催收人员发生冲突，他们也是工作，你好好说话，他们一般也不会把你怎么样。 核实对方身份，让他们出示工作证件、委托书等，确认是正规机构的催收人员。 可以邀请他们进门谈，但如果觉得不方便，在门口沟通也可以，注意，全程可以悄悄录音（注意当地法律关于录音合法性的规定，一般单方面录音用于维权是可以的）。 最重要的，还是表达你的还款意愿和目前的困境，争取达成一个双方都能接受的还款方案，如果对方有过激言行或者暴力催收的迹象，要注意保留证据,并及时报警或向相关部门投诉。

欠债还钱，天经地义，逾期确实是我们理亏在先，但这不代表我们要放弃自己的合法权益，任由催收摆布，我们要做的是，正视问题，积极面对,努力赚钱还债。

---

以案说法

咱们来个模拟的小案例,更直观一些：

案例：小明因为疫情影响，公司裁员，导致他的信用卡账单（欠款2万元）逾期了。

• 逾期1-7天：银行发来短信提醒，告知逾期金额和罚息，小明没太在意,想着过几天发了补偿金就还。
• 逾期15天：银行客服电话打来，小明接了，说明情况，客服表示理解,但要求尽快处理。
• 逾期30天：银行催收部门电话跟进，语气严肃了一些，要求小明必须在3天内至少还一部分，小明这时候补偿金还没到，有点慌，但还是接了电话，再次解释,并承诺补偿金一到马上还款。
• 逾期60天：小明的补偿金还没到，期间他换了手机号，没及时通知银行，银行电话开始打不通了，银行尝试联系小明的紧急联系人（他老婆）。
• 逾期90天：银行认为小明有恶意拖欠嫌疑，委托的第三方催收公司决定上门了解情况，催收人员提前打了小明老婆的电话（通过紧急联系人获取）,告知了上门时间。
• 上门当天：催收人员两人上门，出示了工作证和银行的委托书，小明和老婆在家，一开始很紧张，王律师之前给过建议，所以他们让催收人员在客厅坐下谈，小明再次解释了失业和等待补偿金的情况，并出示了相关证明，催收人员记录了情况，表示会向银行反馈，同时强调了欠款需要尽快处理，最终双方约定，等补偿金到账后,小明会第一时间联系银行协商还款计划。

律师点评：在这个案例中，小明前期的沟通是好的，但后期失联是个大忌，直接导致了上门催收的风险，好在最后他积极配合，也提供了证明，才没有让事情进一步恶化，如果小明从一开始就失联，或者上门时态度恶劣，那后果可能就不一样了。沟通！沟通！沟通！重要的事情说三遍。

---

法条链接

关于催收，尤其是上门催收，我国相关法律法规是有明确规定的,不是催收想怎么样就怎么样。

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

   • 解读：这条规定了催收的对象必须是债务人本人或担保人，不能骚扰亲戚朋友同事（也就是常说的“爆通讯录”是违规的），而且催收方式必须文明，不能暴力恐吓,还要录音留证。

2. 《民法典》合同编相关规定：借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还，借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   • 解读：这条明确了欠债还钱的义务,以及逾期需要支付利息。

3. 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。

   • 解读：如果催收人员采用了上述行为，就涉嫌违法,你可以报警处理。

催收可以，但必须在法律框架内进行，任何暴力、威胁、骚扰、侵犯隐私的行为都是不允许的。

---

律师总结

好了，今天关于“贷款逾期多久会上门催收”的话题，王律师就给大家聊到这儿,总结一下核心观点：

1. 没有固定时间：催收上门没有统一的“时间表”，取决于逾期时长、欠款金额、你的沟通态度以及机构政策等多种因素，短则一两个月，长则半年以上都有可能,但绝对不是刚逾期就上门。
2. 主动沟通是王道：逾期后，积极与贷款机构保持联系，说明情况，表达还款意愿，是避免上门催收最有效的方式,失联只会让事情更糟。
3. 上门了也别慌：万一催收上门，保持冷静，核实身份，理性沟通，保留证据，只要对方是正规催收，你积极配合,一般不会有过激行为。
4. 懂法用法保护自己：要了解自己的合法权益，对于暴力催收、骚扰恐吓等违法行为，要坚决说“不”,并及时报警或向银保监会等部门投诉。
5. 根本解决是还钱：无论如何，欠债总是要还的，努力工作，开源节流，制定合理的还款计划，才是从根本上解决问题的办法。 能帮到有需要的朋友，如果你正面临这样的困扰，别一个人扛着，多了解，多沟通，总能找到解决办法，王律师一直在这里，为你提供法律方面的参考和支持,咱们下期再见！

贷款逾期了？别慌！催收多久会上门？一文讲透！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。