贷款逾期后短信轰炸怎么办？威胁恐吓能忍吗？教你三招合法反击！

你有没有这样的经历？信用卡或者网贷逾期了几天，手机突然像被“定点爆破”一样——每天几十条短信轮番轰炸，内容从“立即还款否则上门催收”，到“已上报征信影响子女上学”，再到“将公开你的通讯录让所有人知道你欠钱不还”……一条比一条吓人,一条比一条过分。

更离谱的是，有些短信甚至不是银行发的，而是第三方催收公司，连个正经落款都没有，号码五花八门，一看就是群发机器人，你越慌，他们越猛，有人因此失眠、焦虑，甚至不敢接电话，生怕是“催命符”。

但今天我要告诉你：这些行为，很多已经违法了！你不是只能被动挨打，而是有权利说“不”！

---

什么样的短信算“越界”？

先划重点：不是所有催收短信都违法，但一旦越过法律红线，你就该出手了。

以下几种情况,属于典型的违法违规催收行为：

1. 频繁骚扰：一天发十几条短信，凌晨或深夜还在推送“最后通牒”,严重影响生活安宁；
2. 虚假恐吓：谎称“已立案”“要坐牢”“子女不能上学”“房产即将拍卖”,制造恐慌；
3. 泄露隐私：在短信中透露你的债务金额、逾期天数,甚至暗示会联系你的亲友；
4. 侮辱诽谤：使用“老赖”“骗子”“无耻之徒”等侮辱性词汇；
5. 冒充国家机关：比如伪装成“法院执行局”“公安局经侦科”发送催收信息。

这些都不是“正常催收”，而是打着“合规”的幌子搞精神压迫，本质是软暴力。

---

遇到这种情况，别忍！三招教你合法反击

第一招：立即取证，保存一切痕迹

不要随手删短信！这是未来维权的关键证据,建议你：

• 截图保存每一条涉嫌违规的短信，包括发送时间、号码；
• 如果对方用虚拟号段（如+86开头、非实名号码），截图时连运营商信息也一并保留；提到“联系家人”“曝光通讯录”,务必特别标注。

提醒一句：现在有些平台用“AI外呼+自动短信”系统，看似正规，实则毫无底线，越是自动化，越容易批量违法,取证越重要。

第二招：正式投诉，层层施压

根据我国《民法典》和《个人信息保护法》，你有权要求停止侵害,具体可以这样操作：

1. 向贷款机构官方投诉
   即使是第三方催收，也是他们委托的，机构负有管理责任，拨打客服电话，说明情况，要求停止不当催收,并书面回复处理结果。

2. 向金融监管部门举报
   比如银保监会（现国家金融监督管理总局）、人民银行消费者权益保护局，可通过官网、12378热线提交材料,他们会责令机构整改。

3. 向工信部举报骚扰短信
   登录工信部“12321网络不良与垃圾信息举报受理中心”网站，上传截图，举报违规短信号码，一经查实,相关号码会被封停。

第三招：必要时，直接起诉，索赔精神损失

别以为这只是“小纠纷”，如果催收行为严重干扰你的正常生活，造成心理创伤，完全可依法提起民事诉讼，主张停止侵害、赔礼道歉、赔偿精神损害抚慰金。

我曾代理过一个案子，当事人因网贷逾期被连续一个月每天收到30多条恐吓短信，最终发展为重度焦虑，医生开具了诊断证明，我们起诉后，法院判决催收公司赔偿8000元精神损失费,并公开道歉。

法律不是摆设，它是你手里最硬的盾牌。

---

以案说法：一条短信换来八千赔偿

去年，杭州一位年轻妈妈李女士因疫情影响收入，网贷逾期47天，随后，她开始收到某催收公司发送的短信：“再不还款，明天就去你孩子幼儿园门口贴告示，让老师同学都知道你妈是老赖！”

更过分的是，对方还发了一张P图，把她孩子的照片（其实是从社交平台扒的）合成在“失信人员名单”上，配文“家长欠钱，孩子蒙羞”。

李女士崩溃了，整夜睡不着，一度想辞职躲回老家，后来她找到我们，我们将全部短信、P图、通话记录整理成证据包，起诉该催收公司侵犯名誉权、隐私权及人格尊严。

法院审理认为：催收方的行为超出合理范围，构成对公民人格权的严重侵害，尤其针对未成年人进行威胁，性质恶劣，最终判令被告赔偿精神损害抚慰金8000元,并在省级媒体公开道歉。

这个案子的意义在于：法律明确告诉那些“暴力催收”——别以为躲在屏幕后面就能为所欲为，伤人是要付出代价的。

---

法条链接：这些红线，谁碰谁担责

• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《民法典》第九百九十五条：人格权受到侵害的，受害人有权请求行为人承担停止侵害、排除妨碍、赔偿损失等民事责任。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：催收人员不得通过“恐吓、威胁、辱骂”等方式催收，不得频繁致电、短信骚扰。

这些不是“倡议”，而是具有法律效力的规范，金融机构若纵容第三方违规催收,同样要承担连带责任。

---

律师总结：逾期不可怕，违法催收才该怕

最后我想说一句掏心窝子的话：欠钱确实要还，但不代表你可以被任意羞辱、恐吓、精神折磨。

逾期本身是经济问题，但用违法手段催收，就成了法律问题，很多人选择沉默，是因为不知道自己有权反抗；更多人选择妥协，是因为害怕“越闹越大”。

可真相是：你越懂法，对方越收敛；你越强硬，他们越守规矩。

面对不合法的短信轰炸,请记住这三句话：

1. 留证是第一步，沉默是纵容；
2. 投诉不是麻烦，是你在行使权利；
3. 起诉不是极端,而是对尊严的捍卫。

你不是孤军奋战，法律站在你这一边,只要你愿意站出来。

别让一条条冰冷的短信,磨灭你作为普通人应有的体面与尊严。

贷款逾期后短信轰炸怎么办？威胁恐吓能忍吗？教你三招合法反击！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。