短信轰炸、威胁恐吓？贷款逾期后遭遇骚扰怎么办？教你三招反制！

你有没有过这样的经历：半夜手机“叮叮”响个不停，一看全是“再不还钱就上门催收”“已上报征信，影响子女前程”这类短信？更离谱的是，有些号码连归属地都查不到，内容却句句带刺，字字施压，这不是诈骗，是某些“催收公司”在钻法律的空子——打着“合法催债”的幌子,干着精神压迫的勾当。

别慌，今天我这个干了十几年民商事纠纷的老律师，就跟你掏心窝子聊聊：贷款逾期不可怕，可怕的是被非法催收逼到喘不过气，你有权利保护自己，而且反击手段比你想得多。

先说一句扎心但必须认清的事实：欠钱不还确实违约，该承担的还款责任逃不掉，但催收行为一旦越界，就从“讨债”变成了“违法”。

那什么叫越界？举几个典型例子你就明白了：

• 每天发十几条威胁短信,凌晨两点还在轰炸；
• 把你的“欠款信息”群发给通讯录里的亲朋好友；
• 冒充法院、派出所打电话恐吓你“马上抓人”；
• 在社交平台发布你的身份证照片和借款明细。

这些行为，已经不是“烦人”那么简单了，它们直接侵犯了你的人格权、隐私权，甚至涉嫌侮辱、诽谤和扰乱社会秩序。

那遇到这种情况，普通人该怎么办？记住这三步,稳准狠地反制：

第一步：别删短信，全留证据！
所有骚扰短信、通话记录、微信截图，通通保存，建议做个电子档案，按时间排序，必要时还能申请公证，没有证据,再委屈也白搭。

第二步：明确告知“停止骚扰”，并保留送达凭证。
你可以通过书面函件或短信正式回复：“本人知悉债务存在，但请依法合规催收，如继续发送威胁、骚扰信息，将依法追究法律责任。” 这句话看似普通，实则是你在法律上“划清界限”的关键一步，对方若再骚扰，就是明知故犯,量刑或赔偿时法院会重点考量。

第三步：果断报警+投诉监管部门。
拿着证据去派出所报案，不是让你指望警察立马帮你讨债，而是让他们立案记录“骚扰事实”，向银保监会、地方金融监管局、工信部（针对短信轰炸）投诉，正规金融机构外包的催收公司一旦被查实违规，轻则罚款,重则吊销资质。

我见过太多当事人，一开始忍气吞声，结果对方得寸进尺，最后心理崩溃、工作受影响，甚至家庭破裂。法律从不保护沉默的人，但永远站在理性维权者这一边。

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以案说法

去年我代理过一个案子，当事人小李因为疫情失业，信用卡和网贷一共逾期了4万多，刚开始还好，后来突然每天收到几十条短信：“你妈住院不交费？是你害的！”“孩子学校已经收到通知，老赖子女不能入学！” 更过分的是，他前女友也收到了一条：“你男友欠钱不还，人品有问题，建议分手。”

小李几乎抑郁，直到找到我，我们第一时间收集全部短信、通话记录，并向当地公安报案，同时向银保监会提交了投诉材料，经调查，催收公司承认外包操作失范，最终被责令整改，并向小李书面道歉、赔偿精神损失5000元，而小李也在协商下制定了分期还款计划,压力反而减轻了。

这个案子最核心的一点是：对方越疯狂，你越要冷静，情绪失控只会让对方得逞，而依法反击才能真正止损。

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法条链接

根据我国现行法律法规,相关行为已有明确规制：

• 《民法典》第1032条规定：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
• 银保监会发布的《互联网贷款管理办法》及《银行业保险业消费投诉处理管理办法》均明确：金融机构及其合作方不得采取暴力、恐吓、侮辱、骚扰等不当催收方式。
• 工信部相关规定也指出：未经用户同意，不得擅自发送商业性短信息,违者将受处罚。

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说到底，负债不是原罪，但违法催收必须被遏制，你可能暂时经济困难，但这不代表你就要承受人格羞辱和精神压迫，真正的法治社会，既保障债权人的合法权益，也坚决捍卫每一个债务人作为“人”的基本尊严。

请记住我的三句话：

👉 欠债要还，但不该用尊严去还；
👉 被骚扰别忍，证据就是你的武器；
👉 维权不怕麻烦,怕的是你放弃主张权利。

你不是孤军奋战，法律就在你身后，挺直腰杆，理性应对，这场仗,你一定能赢。

短信轰炸、威胁恐吓？贷款逾期后遭遇骚扰怎么办？教你三招反制！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。