贷款逾期被同城短信轰炸？别慌！教你三步反制，守住信用和尊严

最近接到不少朋友的咨询：“律师，我信用卡还好好的，怎么突然收到本地号码发来的短信，说我‘贷款严重逾期’，还附带催收链接？”更离谱的是，有人压根没在那个平台借过钱，却被精准叫出姓名、身份证后两位，甚至住址小区名……这些短信从哪儿来？是不是诈骗？要不要理？今天咱们就掰开揉碎讲清楚——当“同城贷款逾期”短信像幽灵一样找上门，你该怎么办。

先说结论：不是所有“逾期提醒”都合法，也不是所有催收都有底线，但你可以用法律这把刀，划清边界，保护自己。

第一反应别慌，先做三件事

1. 别点链接，别回消息
   这些短信里常夹着一个短网址，写着“立即还款”或“查看账单”，千万别点！很多是钓鱼网站，专盗个人信息，也别回复“我没借钱”“你们搞错了”——你的每一个字都可能被记录，成为对方声称“你已承认债务”的证据。

2. 保存证据，截图留底
   把短信内容、发送号码、时间全部截图，连同手机信号显示的运营商信息一起保存，如果同一号码连续发送多条，更要保留完整记录，这是将来维权的关键证据。

3. 查清真相：你到底有没有这笔债？
   登录央行征信报告（可通过“中国人民银行征信中心”官网或云闪付App免费查），看看名下是否有不明贷款记录，同时检查支付宝、微信、各大银行APP的借贷功能，确认是否曾授权第三方平台自动扣款或开通信用服务。

是你忘了某次网贷分期；是身份信息被盗用注册了贷款账户——后者，就是典型的“被贷款”。

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如果是“被逾期”，立刻启动反击程序

如果你确定自己没借过这笔钱,那恭喜你，你可能是信息泄露的受害者，这时候，不能忍气吞声，必须主动出击：

• 第一步：向涉事平台正式申诉
  找到短信中提到的贷款平台，通过官方客服渠道提交“非本人借款”申诉，要求调取借款时的实名认证记录、人脸识别视频、IP地址等，正规平台有义务配合核查。

• 第二步：向公安机关报案
  携带征信报告、短信截图、身份证复印件去户籍地或实际居住地派出所报案，案由写“冒用他人身份信息实施贷款诈骗”，拿到《受案回执》，这是后续与平台交涉的底气。

• 第三步：向监管部门投诉
  向银保监会（12378）、人民银行金融消费权益保护局（12363）投诉涉事平台违规催收、泄露信息，未经核实就对外发送催收信息，本身就是违法。

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如果真逾期了，也别被吓破胆

有些人确实借了钱,一时困难还不上，结果被“短信轰炸”搞得精神崩溃，这里要明确一点：催收可以存在，但必须合法合规。

根据规定,催收只能联系你本人，不能骚扰家人、同事；不能用侮辱性语言；不能在凌晨、深夜频繁拨打；更不能伪造公文、谎称“立案”“通缉”。

如果你已经被骚扰,立刻录音、录屏，收集证据后向平台总部投诉，并同步举报至中国互联网金融协会，必要时，可以直接起诉对方侵犯人格权，索赔精神损害抚慰金。

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以案说法｜杭州女子被“同城催收短信”逼到抑郁，法院判赔2万元

2023年,杭州的林女士连续两周收到同一个本地号码发来的短信：“王某，你欠某贷平台1.8万已上报征信，今日将上门查封房产。”可她根本没借过钱，更可怕的是，对方还能准确说出她孩子幼儿园的名字。

林女士报警后发现,原来她的身份证曾在一次网络抽奖活动中被中介转卖，被人用来注册贷款账号并提现，虽然她及时报案，但催收方仍持续发送威胁短信达47条。

林女士将该催收公司及贷款平台告上法庭,法院认定：平台未尽审核义务，催收方明知信息存疑仍恶意施压，构成对公民人格权的侵害，判决赔偿精神损失费2万元，并公开道歉。

这个案子释放出强烈信号：催收不是法外之地，越界就得付出代价。

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法条链接｜这些红线，谁碰谁违法

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第13条：催收不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得向无关第三人透露债务信息。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息，情节严重的，可处三年以下有期徒刑或拘役。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。

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律师总结｜面对“逾期短信”，你要做的不是道歉，而是亮剑

很多人一看到“逾期”两个字就心虚，觉得“人家有理”，于是默默忍受骚扰，但我想告诉你：权利从来不会主动上门，它只属于敢于捍卫的人。

无论是“被贷款”还是真实逾期，你都有权知道真相，有权拒绝违法催收，有权守护自己的安宁生活，别让一条短信摧毁你的自信和尊严。

✅ 不点链接，不回话，先取证；
✅ 查征信、报公安、投诉监管三件套齐上；
✅ 真有债务，也只还合法部分，拒绝暴力催收。

这个世界有时很吵,但法律永远是你最安静、最有力的后盾。
你不必完美无瑕，但一定要清醒坚定。

——我是你的法律顾问，老张，有问题，随时来找我聊。

贷款逾期被同城短信轰炸？别慌！教你三步反制，守住信用和尊严，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。