贷款逾期被短信轰炸威胁？别慌！教你三步反制，合法守住尊严

你有没有过这样的经历——因为一时周转不开，房贷、车贷或网贷晚还了几天，手机突然开始“炸锅”：一条条催收短信接踵而来，语气从“温馨提示”迅速升级成“限你24小时内还款，否则上门抓人！”“已移交警方立案，后果自负！”更有甚者，连你的家人、同事都收到了匿名骚扰电话。

那一刻,你可能心跳加速、手心冒汗，甚至开始怀疑自己是不是真的犯了法，但今天我要告诉你：大多数这类威胁性短信，根本站不住脚，甚至涉嫌违法！

作为一名执业多年的民商事律师,我处理过上百起债务纠纷案件，见过太多当事人被这种“心理战”压垮，被迫借新还旧、拆东墙补西墙，我就用最接地气的方式，帮你理清思路，掌握主动权。

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先冷静：这些“威胁”90%都是虚张声势

首先划重点：单纯的贷款逾期属于民事纠纷，不构成刑事犯罪，除非你有“恶意骗贷”“伪造资料”等行为，否则银行或网贷平台根本没有权力说“移交公安”“立案抓捕”。

那些说什么“已申请法院强制执行”“列入失信名单”的短信，如果没附带正式文书编号，大概率是催收外包公司的恐吓话术，真正的法律程序，从来不会通过一条群发短信通知你。

更过分的是,有些催收还会用你的通讯录信息，给亲友发“某某欠钱不还，道德败坏”之类的侮辱性内容，这已经严重侵犯了你的隐私权和人格尊严。

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三步反制法，把主动权抢回来

面对这种“精神施压”，我建议你立刻采取以下三步：

第一步：全面留证
马上打开手机截图功能，把所有威胁性短信、来电记录、骚扰电话号码全部保存下来，如果是微信、QQ等社交软件收到的，也要录屏，这些将来都可能成为维权的关键证据。

第二步：正式书面回应
你可以通过短信或邮件，向对方平台（不是催收公司）发送一份简明声明，

“本人确认存在逾期，但正在积极筹款处理，请贵方依法合规催收，停止一切骚扰、威胁及泄露个人信息的行为，如继续违规，将依法保留追究法律责任的权利。”

注意：一定要发到官方客服渠道或合同约定的通知地址，确保可追溯。

第三步：投诉+举报双管齐下
如果对方仍不停止，立即向三个部门投诉：

1. 银保监会（金融消费者投诉热线：12378）——针对银行或持牌金融机构；
2. 互联网金融协会——适用于网贷平台；
3. 公安机关（拨打110或去派出所报案）——若涉及人身威胁、PS恐吓图片、恶意P图等，已涉嫌寻衅滋事或侵犯公民个人信息罪。

我有个客户就是因为坚持投诉,最终让某网贷平台赔偿了5000元精神损失费，还公开道歉。

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以案说法｜张先生的“被通缉”之夜

我的当事人张先生,因疫情失业导致网贷逾期两个月，某天深夜，他连续收到十几条短信：“你已被列为网上追逃人员，请速联系000-XXXXXX处理，否则警方上门逮捕！”更离谱的是，他母亲也接到电话：“你儿子欠钱不还，再不还就坐牢！”

张先生吓得整夜未眠,差点去借高利贷还款，后来他找到我，我们第一时间调取了催收公司的工商信息，发现其并无合法催收资质，且使用的号码为虚拟运营商号段，我们向银保监会和网信办同步举报，并提起人格权纠纷诉讼。

三个月后,该平台不仅撤回所有不当催收，还赔偿张先生精神损害抚慰金8000元，涉事外包公司被吊销营业执照。

这个案子告诉我们：恐惧源于无知，而法律是你最硬的底气。

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法条链接｜这些红线，催收绝对不能碰

根据我国现行法律法规,以下行为明确违法：

• 《民法典》第1032条：任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
• 《个人信息保护法》第10条：禁止非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：不得采用恐吓、威胁、辱骂等不当催收方式，不得骚扰无关第三人。
• 《治安管理处罚法》第42条：写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的，可处拘留或罚款。

换句话说,谁敢越界，谁就要付出代价。

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律师总结｜逾期不可怕，违法催收才该怕

最后我想说：每个人都有可能遇到经济低谷，逾期不代表你是“老赖”，更不是任人宰割的羔羊，真正需要警惕的，是从四面八方涌来的“合法外衣下的暴力”。

你要记住：
✅ 欠债要还，这是义务；
❌ 但被羞辱、被威胁、被连累家人，这不是代价！

面对催收,请保持清醒、收集证据、依法反击，很多时候，你只需要坚定地说一句：“我已经准备好了材料，要去监管部门举报你们了。”——这句话，往往比你还钱还管用。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但它永远站在理性与尊严这一边。

你不是孤军奋战,背后有规则，有底线，更有像我这样的律师，愿意为你撑腰。

贷款逾期被短信轰炸威胁？别慌！教你三步反制，合法守住尊严，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。