贷款逾期被短信轰炸？别慌！教你三步反制，守住征信和钱包

最近老有朋友私信我：“律师，我网贷逾期了，手机快炸了，一天几十条催收短信，说什么‘已立案’‘马上起诉’‘影响子女考公’……我都快精神崩溃了，怎么办？”

说实话，听到这些话，我心里挺不是滋味的，很多人不是不想还钱，而是真的一时周转不开，可一旦逾期，平台那套“短信攻势”立马就来了——威胁、恐吓、精准打击心理弱点,简直像一场没有硝烟的心理战。

今天我就以一个执业十年的律师身份，不绕弯子，也不堆法条，用大白话告诉你：贷款逾期收到短信，到底该怎么办？怎么合法应对？又如何保护自己的权益不受侵害？

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第一步：冷静！先分清哪些短信是“纸老虎”

你收到的短信,大概分三类：

1. 系统自动发送的提醒短信
   您尾号XXXX账户已逾期3天，请尽快还款。”这类是中性通知，属于正常流程,不用过度紧张。

2. 带有明显威胁、侮辱、诱导性质的催收短信
   “再不还钱，警察马上上门抓你！”“已上传你通讯录，亲朋好友都知道了！”“你孩子以后考不了公务员！”——这些,统统违法！

3. 伪装成法院、公安、征信中心的诈骗短信
   “【XX法院】您已被列入失信名单，请点击链接查看。”这种就是典型的钓鱼诈骗,千万别点链接！

记住一句话：凡是让你感到恐惧、羞辱、焦虑的短信，90%都是越界催收，甚至是非法行为。

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第二步：保留证据，该举报就举报

很多人收到短信第一反应是删掉，或者忍气吞声，错！这正是对方想要的。

你要做的是：

• 截图保存每一条骚扰短信（包括时间、号码、内容）
• 记录发送频率（比如一天发十几条）
• 如果对方用虚拟号码或境外号码发送，更要警惕

你可以这么做：

1. 向银保监会或地方金融监管局投诉
   拨打12378热线，说明贷款机构委托第三方暴力催收,提供截图证据。

2. 向工信部举报违规短信
   登录工信部申诉网站（https://dxss.miit.gov.cn），提交短信截图和号码,要求查处垃圾信息。

3. 报警处理
   如果短信涉及人身威胁、泄露隐私、冒充国家机关，直接拨打110或去派出所报案，这不是小题大做,这是在维护你的人格尊严。

法律上，催收不得采用恐吓、侮辱、骚扰等方式，更不能波及无关第三人，你不是“欠债即原罪”，你是债务人，但更是公民，有人格权、隐私权、通信自由权。

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第三步：主动沟通，争取合理解决方案

别以为律师只会教你怎么告别人，真正的专业,是帮你把问题从根源上解决。

如果你确实暂时还不上,建议你：

• 主动联系贷款平台客服，说明困难情况
• 申请延期还款、分期还款或减免部分罚息
• 要求停止向你亲友发送任何信息

很多平台其实有“困难客户帮扶机制”，但不会主动告诉你,你得开口要。

协商不是示弱，而是理性自救。

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📚 以案说法：小李的“短信围剿”反击战

我去年代理过一个案子，当事人小李因为创业失败，网贷逾期8000元，结果短短一周，他收到了200多条催收短信，不仅发到他本人手机，还群发给了他父母、前女友,甚至公司HR。

最离谱的一条写着：“你爸知道你在外面欠钱嫖娼吗？”

小李一度想轻生，后来找到我,我们第一时间做了三件事：

1. 公证所有短信记录；
2. 向银保监会和公安机关同步投诉；
3. 发律师函要求催收公司停止侵权并赔礼道歉。

三个月后，涉事催收公司被行政处罚，负责人被训诫,小李还获得了精神损害赔偿。

这个案子让我明白：沉默不是金，维权才是盾。

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⚖️ 法条链接：这些红线，催收绝对不能碰！

根据我国现行法律法规,以下行为明确违法：

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权,任何组织不得侵扰他人私人生活安宁。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第14条：催收不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言,不得骚扰无关第三人。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
• 《刑法》第253条之一：非法获取、出售或提供公民个人信息,构成侵犯公民个人信息罪。

换句话说：发一条威胁短信，可能不只是道德问题，而是刑事风险。

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✍️ 律师总结：逾期不可怕，怕的是失去底线和勇气

最后我想说几句掏心窝的话：

贷款逾期不是世界末日，经济有周期，人生有起伏,谁还没个难的时候？

但请你一定要记住：

• 你有权拒绝任何形式的精神压迫；
• 你的家人朋友不该为你的债务“买单”；
• 合法催收和违法催收，只有一线之隔，而你，必须站在这条线的正确一边。

面对那些打着“全能贷款”旗号、实则满嘴谎言的催收短信，请你抬起头来，拿出证据，该投诉投诉,该起诉起诉。

你还清的不仅是债务，更是尊严。

我是张律，一个不说废话、只办实事的律师，如果你正在经历类似困扰，欢迎留言,我会尽力回应。

贷款逾期被短信轰炸？别慌！教你三步反制，守住征信和钱包，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。