贷款逾期被催收短信轰炸?别慌!教你三步反制,合法守住钱袋子

金融债务34秒前1

你有没有这样的经历?半夜手机突然震动,一看是条短信:“您已严重逾期,请立即还款,否则将采取法律手段!”紧接着第二天、第三天,每天好几条,措辞越来越狠,甚至开始发你通讯录里朋友的号码——“我们已通知您的家人与单位”,这时候,心跳加速,手心冒汗,是不是第一反应就是赶紧还钱,哪怕东拼西凑也要先把这“催命符”压下去?

先别急,作为从业十几年的执业律师,我见过太多人因为一条短信乱了阵脚,结果越还越被动,甚至掉进更大的坑,今天咱们就来聊聊:当贷款逾期,收到催收短信时,到底该怎么办?如何既保护自己的合法权益,又避免陷入更深的债务泥潭?

贷款逾期被催收短信轰炸?别慌!教你三步反制,合法守住钱袋子


先冷静:不是所有“催收”都合法

很多人一看到“法院”“征信”“起诉”这些字眼就腿软,但你要知道,90%的催收短信,根本没走正规流程,它们来自第三方催收公司,甚至是外包团队,目的只有一个:用恐吓逼你还钱。

真正的法律程序是什么样的?
法院不会通过短信通知你被起诉;银行也不会在未正式起诉前就说“移交司法机关”,这些话术,都是套路。

所以第一步:深呼吸,别被情绪绑架。


查清楚:你的债务到底“谁在管”?

很多人自己都搞不清欠的是哪家机构的钱,是银行?网贷平台?还是已经转给资产管理公司了?

建议你做三件事:

  1. 登录官方app或官网查询账单,确认本金、利息、罚息是否合规;
  2. 查看合同条款,特别是关于逾期催收的部分,有没有授权第三方联系你?
  3. 保留所有短信记录,截图保存,尤其是带威胁性语言的(上门泼漆”“爆通讯录”),这些都是未来维权的关键证据。

合法催收只能针对你本人,不能骚扰亲友,更不能侮辱、恐吓。


动起来:主动沟通 + 依法反击

很多人选择沉默,以为不回应就能拖过去,错!沉默只会让催收变本加厉。

正确做法是:

  • 主动联系放贷机构,说明当前困难,申请展期或分期还款;
  • 如果对方拒绝协商,而你确实无力全额偿还,可以考虑通过债务重组或向专业机构寻求帮助;
  • 若遭遇暴力催收,立刻拨打12377(互联网违法举报)或向银保监会投诉,必要时报警处理。

我有个客户小李,被某网贷平台催收连续三天发短信说“已备案公安”,还伪造了“立案通知书”图片,他吓得差点去借高利贷还钱,后来我帮他调取通话记录、短信内容,发现所谓的“法务部”其实是外呼公司,连营业执照都没有,最终我们向监管部门举报,平台被约谈整改,小李也争取到了6个月的宽限期。


🔍 以案说法|一条“威胁短信”背后的法律责任

去年,杭州一位女士因信用卡逾期8000元,连续半个月收到催收短信:“再不还钱,明天就去你孩子学校门口贴大字报!”她精神崩溃,一度想轻生,后来她找到我们律所,我们第一时间取证,并向当地公安机关报案。

经调查,该催收公司并未取得金融催收资质,且其行为已构成《治安管理处罚法》中的“威胁他人人身安全”,最终该公司被行政处罚,负责人被拘留5日,客户也成功协商减免部分罚息。

这个案子告诉我们:法律从不保护过度催收,哪怕你真的欠了钱。


📚 法条链接|这些红线,催收绝对不能碰!

根据我国现行法律法规,以下行为均属违法:

  • 《民法典》第1032条:任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
  • 《个人信息保护法》第10条:不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
  • 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条:不得频繁致电、骚扰无关第三人,不得使用恐吓、侮辱性语言。
  • 《治安管理处罚法》第42条:写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的,可处5-10日拘留。

也就是说,一旦催收越过这些边界,你就不再是“欠债理亏”的一方,而是可以依法维权的受害者。


✍️ 律师总结|欠钱不还该担责,但不该被“网暴”

我想说一句掏心窝子的话:逾期不可怕,可怕的是你在恐惧中失去判断力。

欠钱确实要还,这是基本诚信,但还钱的方式和过程,必须建立在合法、合理、尊重人格尊严的基础上,你有还款义务,不代表你要接受羞辱、威胁和精神压迫。

面对催收短信,记住这三句话:

  1. 不回避,但不盲从——查清事实再行动;
  2. 可协商,但不妥协底线——合理延期,拒绝暴力;
  3. 敢维权,才是真清醒——每一份恐吓,都是你收集证据的机会。

最后送大家一句话:
法律不会因为你暂时没钱就抛弃你,但它一定会为敢于站出来保护自己的人撑腰。

别让一条短信,毁了你的生活,你值得一次体面的翻身机会。

贷款逾期被催收短信轰炸?别慌!教你三步反制,合法守住钱袋子,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。

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