贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面

你有没有经历过这样的时刻？手机一震，短信弹出来：“因您长期未偿还贷款，我行已依法向法院提起诉讼。”那一瞬间，心猛地往下沉，手心冒汗，脑子里全是“完了，这下真出事了”。

很多人在经济压力大、突发变故或管理不善的情况下，都可能遇到贷款逾期的问题，但你知道吗？被起诉，并不等于败诉；逾期，也不代表没有转机，关键在于——你接下来怎么做。

我就以一个从业十几年的律师视角，给你讲清楚：一旦贷款逾期被起诉，你该走哪几步，才能最大限度保护自己的权益,甚至扭转局面。

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第一步：先别慌，搞清楚“被起诉”到底意味着什么

很多人一看到“起诉”两个字就吓坏了，以为马上要上法庭、被强制执行、列入失信名单……法律程序是有节奏的，不是按下“起诉”键就直接进监狱。

银行或金融机构起诉你，通常是在多次催收无果后，走司法途径追债，但这并不意味着他们稳赢，法院审理案件，讲证据、讲程序、讲合理性，而你的应对方式,直接影响案件走向。

首先要做的是：查收法院传票，这是最关键的一步，传票会写明开庭时间、地点、案由和原告信息，如果你没收到传票，说明案件还没正式立案,还有缓冲期。

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第二步：主动应对，别当“消失人口”

我见过太多人，一看到催收电话就拉黑，收到律师函就扔垃圾桶，传票来了也不敢拆——结果缺席判决，法院判你还钱,直接进入执行程序。

逃避解决不了问题，只会让问题变得更糟。

正确的做法是：

1. 联系银行或债权人，表达还款意愿，看能不能协商分期、减免部分利息或达成和解协议；
2. 准备答辩材料，比如收入证明、困难情况说明、已还款记录等,向法院展示你并非恶意拖欠；
3. 必要时请专业律师介入，帮你分析合同条款、利率是否合法、是否存在违规催收等问题。

你会发现——对方主张的“本金+利息+罚息”总额，已经远远超过法定上限，这时候,法律就是你最好的盾牌。

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第三步：用好法律武器，争取最优结果

根据我国《民法典》和相关司法解释，借贷双方的权利义务是双向的，银行有权追债,但你也享有以下权利：

• 要求对方提供完整的借款明细；
• 对过高利息提出异议（比如年化超过LPR四倍的部分可主张无效）；
• 在特殊情况下申请延期履行或减免债务（如重大疾病、失业等）；
• 如果对方存在暴力催收、虚假诉讼等行为,还可反诉维权。

别觉得打官司是富人的游戏，普通人也能靠法律翻身。

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以案说法：小李的故事，也许就是你的影子

我去年代理过一个案子，当事人小李，32岁，程序员，疫情后公司裁员，他失业半年，房贷断供三次，信用卡也逾期了十几万，银行一纸诉状告到法院，要求一次性还清本息加违约金,合计近28万元。

小李吓得睡不着觉，差点想“跑路”,但他最后鼓起勇气来咨询我。

我们做了三件事：

1. 向法院提交了失业证明、社保缴纳记录和家庭负担材料；
2. 核查贷款合同,发现罚息计算方式明显高于法定标准；
3. 主动与银行沟通，提出“分期三年偿还”的调解方案。

法院采纳了我们的意见，驳回了高额罚息请求，并主持调解，达成每月还5000元的协议，小李不仅避免了强制执行,还保住了房子。

你看，只要方法对，绝境也能走出一条生路。

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法条链接：这些法律依据你必须知道

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条：
   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

这些法条不是冷冰冰的文字，而是你在困境中可以握在手里的“武器”。

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律师总结：被起诉不可怕，可怕的是无知和沉默

贷款逾期被起诉，本质上是一场“债务纠纷”，而不是“刑事犯罪”，只要你还愿意面对,法律就会给你说话的机会。

我的建议很简单：

✅ 别逃避，及时查看法院文书；
✅ 别硬扛，主动沟通寻求和解；
✅ 别盲信,关键时刻找专业律师把关。

人生难免有低谷，但一次财务危机，不该定义你的一生，真正决定结局的，不是你欠了多少钱,而是你面对问题时的态度和行动。

天塌不下来，法律站在理性者这一边。

如果你正在经历类似困境，不妨深呼吸，然后迈出第一步——回应，而不是逃跑，因为只有站出来,光才能照进来。

贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。