贷款逾期被平安起诉了？别慌！三步自救法，帮你稳住局面

你有没有经历过那种深夜突然被短信惊醒的瞬间？手机屏幕一亮，显示“法院传票已送达”——那一刻，心跳几乎停了一拍，特别是当你看到发件方是“平安消费金融”，而原因竟是自己那笔早已忘记具体还款日的贷款逾期，整个人可能直接懵了。

别急,先深呼吸，今天我就以一个执业多年、处理过上百起金融纠纷案件的律师身份，跟你好好聊聊：当你收到平安贷款逾期被起诉的通知时，到底该怎么办？

这不是危言耸听,也不是制造焦虑，而是想告诉你——事情没你想得那么糟，但必须立刻行动。

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第一步：冷静核实，确认是不是“真官司”

很多人一看到“起诉”两个字就吓坏了，以为马上要上法庭、坐牢、冻结账户……现实远没有电视剧演得那么夸张。

首先你要做的,不是慌张地打电话给催收人员求情，也不是立刻筹钱还清，而是冷静下来，确认这到底是“真诉讼”还是“软施压”。

怎么确认？

1. 查EMS记录或中国审判流程信息公开网（https://splcgk.court.gov.cn）
   正规法院立案后会通过邮政专递寄送《应诉通知书》《起诉状副本》《传票》等材料，如果你只接到电话或短信说“已被起诉”，但没收到纸质文件，大概率是催收手段。

2. 看起诉主体是否为“平安银行”或“平安消费金融有限公司”
   注意区分：有些贷款虽然是平安平台发放，但债权可能已转让给第三方公司，真正的被告主体必须明确写在法律文书中。

3. 核对金额是否合理
   起诉状里会列明本金、利息、罚息、违约金等明细，如果发现年化利率超过LPR四倍（目前约14.8%），那部分主张可能不被法院支持。

📌关键点：没收到法院正式文书前，不要轻易承诺还款或签署任何协议。

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第二步：评估自身情况，决定应对策略

一旦确认是真的被起诉了,接下来就要分情况处理：

✅ 情况一：确实欠钱，只是暂时困难

那你需要做的是——主动沟通 + 积极协商。

• 尽快联系平安方面（最好是法务或诉讼对接部门），说明你的经济困境；
• 提出分期还款方案,每月还500，分24期结清”；
• 如果法院已立案,可在开庭前提交《调解申请书》，争取达成调解协议，避免判决带来的信用污点和执行风险。

📌 温馨提示：调解书具有强制执行力，但不会像判决书那样公开上网，对个人影响更小。

❌ 情况二：质疑借款真实性或利率过高

比如你根本没签过合同,或是平台存在暴力催收、阴阳合同、砍头息等问题。

这时候千万别沉默！你应该：

• 收集所有聊天记录、转账凭证、录音证据；
• 向法院提交答辩状,明确提出抗辩理由；
• 必要时可反诉对方违规放贷,要求减免不合理费用。

我曾代理过一位客户,平安起诉他偿还1.8万元贷款，结果我们调出原始放款记录发现：实际到账仅1.2万元，其余6000元被以“服务费”名义扣除——这就是典型的“变相高利贷”。

最终法院认定该部分无效,仅支持合法本息，客户少还近万元。

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第三步：重视庭审，别当“缺席被告”

很多人抱着侥幸心理：“我不去开庭，法院就不能判我？”错！大错特错！

根据我国民事诉讼法规定,只要原告提供了有效地址，法院依法送达后你不出庭，法院可以缺席审理并作出判决。

一旦判决生效,你就从“债务人”变成“被执行人”，名下银行卡、微信支付宝都可能被冻结，甚至列入失信名单，连高铁都坐不了。

请务必做到：

• 准时出庭,表达诉求；
• 如实在外地无法到场,提前向法院申请线上开庭；
• 若不懂法律术语,可请律师代为出庭或撰写答辩意见。

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🔍 以案说法：小李的“逾期翻身记”

去年夏天,我在深圳接待了一位90后程序员小李，他在平安普惠借了5万块应急，因公司裁员失业，连续9个月未还款，某天突然收到法院传票，吓得整晚睡不着。

我帮他做了三件事：

1. 核实起诉材料,发现其中罚息计算方式违法，年化高达36%；
2. 协助起草答辩状,主张超出LPR四倍的部分不应支持；
3. 开庭当天与法官积极沟通,提出“每月还1500，两年内结清”的调解方案。

法院采纳我们的意见,将总还款额从原本的7.8万压缩到5.9万，并达成调解协议，小李不仅避免了强制执行，还保住了工作和征信。

他说：“原来打官司不是拼谁嗓门大，而是靠证据和专业。”

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⚖️ 法条链接（真实有效，建议收藏）

1. 《民法典》第六百七十一条

   贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失，借款人应当按照约定的期限返还借款。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条

   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持，但是约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条

   被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。

这些法条不是冰冷的文字,而是你在面对金融机构时最有力的盾牌。

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✍️ 律师总结：逾期不可怕，失联才致命

最后我想说的是：贷款逾期本身不是犯罪，也不等于人生失败。
真正危险的，是你选择逃避、装作看不见、任由事态恶化。

面对平安这类大型金融机构的起诉,普通人最容易犯两个错误：

👉 一是过度恐慌，病急乱投医，随便签调解协议；
👉 二是完全无视，以为拖着就能过去。

正确的做法应该是：快速反应 + 理性分析 + 专业协助。

法律保护每一个愿意解决问题的人,但从不庇护那些选择沉默的逃兵。

如果你现在正站在人生的十字路口,手里攥着那份沉重的传票，请相信——
只要迈出第一步，局面就有转机。

我是张律,一名专注于金融纠纷的执业律师，愿你在这场风波中，既能守住底线，也能重拾希望。

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📌温馨提示基于现行法律法规及实务经验撰写，仅供参考，不构成个案法律意见，如遇具体问题，建议及时咨询专业律师获取一对一指导。

贷款逾期被平安起诉了？别慌！三步自救法，帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。