网贷逾期函件寄到学校，慌了神？这到底合法吗？我该咋办？

最近后台有同学私信我,说自己不小心网贷逾期了，本想着偷偷攒钱赶紧还上，结果没等来催收电话，反而等来了学校收发室的逾期函件通知，当时整个人都懵了，感觉天都要塌下来了，这种事儿，想想都觉得窒息——自己的“小秘密”一下子可能要被全校知道，面子往哪儿搁？会不会影响毕业？会不会被同学指指点点？一连串的问题肯定在脑子里打转。

咱得明确一点,网贷逾期了，确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，这并不意味着网贷公司就可以为所欲为，用任何方式来催收，把函件直接寄到学校，这波操作到底合不合适，合不合法呢？

网贷公司这么做到底“合法”吗？

咱们掰开揉碎了说：

从学生角度看，这简直是“公开处刑”：学生群体本来就敏感，经济上也不独立，函件寄到学校，一旦被老师、同学知道，对学生的名誉、心理压力都是巨大的打击，轻则被议论，重则可能影响评优评先，甚至产生更严重的心理问题。
从网贷公司角度看，这是“催收手段”还是“侵权行为”？网贷公司的目的很明确，就是通过这种方式给你施压，让你尽快还钱，这种方式非常极端，也涉嫌侵犯学生的隐私权和名誉权。
- 个人信息保护：学校地址属于比较私密的信息，如果网贷公司是通过非法途径获取的，那肯定违法，就算是你借款时填写的“紧急联系人”或“家庭住址”是学校，他们也应该首先尝试联系你本人或紧急联系人，而不是直接把带有“逾期”、“欠款”等敏感字眼的函件寄到学校这种公开场合。
- 催收行为边界：根据《民法典》和《个人信息保护法》的相关规定，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收债务也应当采取合法、适当的方式，不得干扰他人正常生活，不得损害他人名誉、隐私，把逾期函件寄到学校，显然已经超出了合理催收的范畴，带有“羞辱”和“逼迫”的意味，银保监会也曾明确规定，催收不得向无关第三方透露债务人的欠债信息，学校，对于你的个人债务而言，就是无关第三方！

收到这种函件，我该怎么办？

别慌！慌解决不了问题，咱们一步一步来：

冷静！先确认函件真实性：看看函件是不是真的来自你借款的平台，现在也有骗子趁机搞事，可以通过官方渠道（比如你借款app内的客服、官方电话）核实一下。
主动与网贷平台沟通：联系平台，明确告知他们你已经收到函件，并严肃指出他们将函件寄到学校的行为是不合适的，给你造成了很大困扰，要求他们立即停止这种不当催收行为，并以后通过正规、私密的方式与你联系（比如你预留的个人电话、邮箱），沟通时记得录音或者保留聊天记录。
与学校相关老师沟通（视情况）：如果学校老师已经知道了，不要逃避，可以找信任的辅导员或者老师坦诚说明情况（不用说得太细，但要表明你会积极处理），争取老师的理解，避免学校过度反应，重点是让学校知道你会负责，并且这个事情是网贷平台催收方式不当。
保留所有证据：
- 函件原件（或清晰照片）；
- 与网贷平台的沟通记录（通话录音、聊天截图）；
- 你收到函件后的心理状态、对学习生活的影响（比如失眠、焦虑的记录，如果去看医生了，相关诊断证明也可以保留），这些以后万一需要维权，都是证据。
制定还款计划，积极还款：这是根本！欠债还钱，天经地义，如果暂时没钱，看看能不能和平台协商分期还款或者延期还款，一定要表达你积极还款的意愿，只是目前遇到了困难。
寻求帮助：
- 家人朋友：虽然可能难以启齿，但家人朋友往往是你最坚实的后盾，他们或许能在经济上或精神上给你支持。
- 法律途径：如果平台对你进行持续骚扰、威胁，或者函件内容存在侮辱、诽谤，你可以向公安机关报案，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监部门、消费者协会等投诉，情节严重的，可以考虑通过法律诉讼维护自己的名誉权和隐私权。