网贷逾期函件寄到学校，慌了神？这到底合法吗？我该咋办？

最近后台有同学私信我,说自己不小心网贷逾期了，本想着偷偷攒钱赶紧还上，结果没等来催收电话，反而等来了学校收发室的逾期函件通知，当时整个人都懵了，感觉天都要塌下来了，这种事儿，想想都觉得窒息——自己的“小秘密”一下子可能要被全校知道，面子往哪儿搁？会不会影响毕业？会不会被同学指指点点？一连串的问题肯定在脑子里打转。

咱得明确一点,网贷逾期了，确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，这并不意味着网贷公司就可以为所欲为，用任何方式来催收，把函件直接寄到学校，这波操作到底合不合适，合不合法呢？

网贷公司这么做到底“合法”吗？

咱们掰开揉碎了说：

1. 从学生角度看，这简直是“公开处刑”： 学生群体本来就敏感，经济上也不独立，函件寄到学校，一旦被老师、同学知道，对学生的名誉、心理压力都是巨大的打击，轻则被议论，重则可能影响评优评先，甚至产生更严重的心理问题。

2. 从网贷公司角度看，这是“催收手段”还是“侵权行为”？网贷公司的目的很明确，就是通过这种方式给你施压，让你尽快还钱，这种方式非常极端，也涉嫌侵犯学生的隐私权和名誉权。

   • 个人信息保护：学校地址属于比较私密的信息，如果网贷公司是通过非法途径获取的，那肯定违法，就算是你借款时填写的“紧急联系人”或“家庭住址”是学校，他们也应该首先尝试联系你本人或紧急联系人，而不是直接把带有“逾期”、“欠款”等敏感字眼的函件寄到学校这种公开场合。
   • 催收行为边界：根据《民法典》和《个人信息保护法》的相关规定，任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息，催收债务也应当采取合法、适当的方式，不得干扰他人正常生活，不得损害他人名誉、隐私，把逾期函件寄到学校，显然已经超出了合理催收的范畴，带有“羞辱”和“逼迫”的意味，银保监会也曾明确规定，催收不得向无关第三方透露债务人的欠债信息，学校，对于你的个人债务而言，就是无关第三方！

收到这种函件，我该怎么办？

别慌！慌解决不了问题，咱们一步一步来：

1. 冷静！先确认函件真实性： 看看函件是不是真的来自你借款的平台，现在也有骗子趁机搞事，可以通过官方渠道（比如你借款APP内的客服、官方电话）核实一下。

2. 主动与网贷平台沟通： 联系平台，明确告知他们你已经收到函件，并严肃指出他们将函件寄到学校的行为是不合适的，给你造成了很大困扰，要求他们立即停止这种不当催收行为，并以后通过正规、私密的方式与你联系（比如你预留的个人电话、邮箱），沟通时记得录音或者保留聊天记录。

3. 与学校相关老师沟通（视情况）： 如果学校老师已经知道了，不要逃避，可以找信任的辅导员或者老师坦诚说明情况（不用说得太细，但要表明你会积极处理），争取老师的理解，避免学校过度反应，重点是让学校知道你会负责，并且这个事情是网贷平台催收方式不当。

4. 保留所有证据：

   • 函件原件（或清晰照片）；
   • 与网贷平台的沟通记录（通话录音、聊天截图）；
   • 你收到函件后的心理状态、对学习生活的影响（比如失眠、焦虑的记录，如果去看医生了，相关诊断证明也可以保留），这些以后万一需要维权，都是证据。

5. 制定还款计划，积极还款： 这是根本！欠债还钱，天经地义，如果暂时没钱，看看能不能和平台协商分期还款或者延期还款，一定要表达你积极还款的意愿，只是目前遇到了困难。

6. 寻求帮助：

   • 家人朋友：虽然可能难以启齿，但家人朋友往往是你最坚实的后盾，他们或许能在经济上或精神上给你支持。
   • 法律途径：如果平台对你进行持续骚扰、威胁，或者函件内容存在侮辱、诽谤，你可以向公安机关报案，或者向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监部门、消费者协会等投诉，情节严重的，可以考虑通过法律诉讼维护自己的名誉权和隐私权。

建议参考

• 务必保持冷静，切勿因恐慌而做出不理智行为。
• 保护好个人信息，不要随意向陌生账户转账。
• 优先通过官方渠道解决问题，不信谣不传谣。
• 如果心理压力过大，及时寻求心理疏导，学校一般都有心理咨询室。
• 这次的经历是个深刻的教训，以后一定要谨慎对待网贷，量入为出。

相关法条链接（敲黑板！）

• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条：民事主体享有名誉权，任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。
• 《个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息；不得从事危害国家安全、公共利益的个人信息处理活动。
• 中国银保监会等部门关于规范整顿“现金贷”业务的通知：明确要求各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。

小编总结

同学们,谁还没个年轻犯错的时候，遇到网贷逾期确实头疼，但网贷平台把催款函寄到学校，这绝对是他们的“昏招”和“错招”，你们有权维护自己的名誉权和隐私权，这种“公开处刑”式的催收是法律所不允许的！

遇到问题,不要怕，不要躲，先搞清楚状况，保留好证据，然后积极去面对和解决，钱可以慢慢还，但人格尊严和心理健康不能丢，如果平台做得太过分，一定要学会用法律武器保护自己！也真心希望同学们在消费时能更理性一些，远离那些不合规的网贷，别让一时的冲动给自己带来这么大的麻烦，困难总会过去的，加油！

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