1年3次逾期，到底有多严重？会不会影响我未来？

“哎，又忘了还信用卡了！”“房贷扣款日居然错过了，晕！” 生活中，谁还没个疏忽大意的时候呢？但如果这种“不小心”发生的频率有点高，比如1年3次逾期，那可就得好好掂量掂量了，有朋友就问我，“律师，我这1年不小心逾期了3次，到底算不算严重啊？会不会以后都贷不了款了？”

咱们得明确一点,1年3次逾期，肯定不是什么好事儿，但也别一下子就觉得天塌下来了。它的严重程度，就像咱们看病一样，得看具体情况。

咱们先说说,“1年3次逾期”这个行为本身意味着什么。简单来讲，就是你的个人信用报告上，在过去的12个月里，出现了3次“该还钱的时候没按时还上”的记录，这就好比咱们上学时候的成绩单，要是偶尔一次考砸了，老师可能觉得你只是发挥失常；但要是连着几次、或者一年里好几次都考不好，那老师肯定会觉得你学习态度或者学习方法有问题了，银行也是一样，看到你1年有3次逾期，第一反应就是：这个人的还款意愿或者还款能力，可能有点“小瑕疵”。

具体会有哪些影响呢？

1. 最直接的：贷款、办信用卡可能会“碰壁”或者“贵一点”。这是最常见的影响，你想啊，银行把钱借给你，肯定希望能安安稳稳收回来，如果你有1年3次逾期的记录，银行在审批你的贷款（比如房贷、车贷）或者新的信用卡时，就会格外“严格”。

   • 可能直接被拒：一些风控比较严格的银行，看到这种记录，可能就直接把你的申请给拒了，觉得风险有点高。
   • 可能额度降低、利率提高：就算运气好，银行批了，可能给你的额度也不会太高，利息呢，也可能比信用良好的人要高一些，银行这也是为了给自己加点“保障”嘛，毕竟你有过“不太准时”的历史。
   • 可能需要提供更多证明：银行可能会让你提供更多的资产证明、收入证明，来证明你现在“有钱还，也愿意还”。

2. 可能会影响你未来的“大事”。别以为逾期只影响贷款，现在信用记录的应用范围越来越广了，以后你想租房，有些房东可能会查你的信用报告；想找份好工作，特别是一些对信用要求比较高的岗位，单位也可能会参考你的信用情况；甚至有些城市，在落户、享受一些政府优惠政策的时候，信用记录也是一个重要的考量因素。1年3次逾期虽然不算“罪大恶极”，但总归是个“污点”，可能在某些关键时刻让你“掉链子”。

3. 逾期的“姿势”也很重要！这里我得强调一下，同样是1年3次逾期，细节不同，严重程度也大不一样。

   • 逾期多久？是只逾期了两三天，银行刚打电话提醒你就马上还上了？还是逾期了好几个月，变成了“呆账”？前者相对好一些，后者性质就严重多了。
   • 逾期金额？是几块钱、几十块钱的小疏忽，还是成千上万的大额逾期？小额逾期可能更多是“忘了”，大额逾期就可能被认为是“还不起”。
   • 什么类型的逾期？是信用卡消费逾期，还是房贷、车贷这种大额贷款逾期？后者通常比前者更让银行“揪心”。
   • 是不是连续逾期？比如连着3个月都没还，这和分散在一年里的3次逾期，意义也是不同的，连续逾期更能说明问题的严重性。

所以说,1年3次逾期，说严重也严重，说不严重也得分情况。但无论如何，它都在告诉你：你的信用管理出了点小问题，需要重视起来了！

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建议参考：

如果你真的不小心发生了1年3次逾期，或者想避免走到这一步，那下面这些建议你可得听仔细了：

1. 赶紧还钱，别再拖了！如果是刚发生的逾期，或者还有欠款没还清，第一时间把钱还上！逾期越久，影响越大，利息和滞纳金也越多，这可是个无底洞。
2. 好好养养你的“信用报告”。逾期记录一旦产生，会在你的个人信用报告上保留5年（从你还清欠款那天开始算），这5年里，你要做的就是保持良好的用卡和还款习惯，按时足额还款，别再有新的逾期了，时间长了，好的记录会慢慢覆盖掉不好的记录，让银行看到你的改变。千万不要因为有逾期就把信用卡销掉，只要正常使用，按时还款，反而有助于修复信用。
3. 主动联系银行，看看能不能“商量”。如果是特殊情况导致的逾期，比如突发疾病、失业等，并且你很快就还清了，可以尝试联系银行，看看能不能出具相关证明，申请调整逾期记录，虽然成功率不是100%，但试试总没坏处。
4. 设置提醒，告别“忘记”。现在手机都有备忘录、闹钟功能，或者直接开通银行卡的自动还款、短信提醒服务，让科技帮你记住还款日，从源头上减少逾期的可能。
5. 定期查询个人信用报告。至少一年查一两次，了解自己的信用状况，有问题早发现、早处理，可以去中国人民银行征信中心官网查询，也可以去线下的征信查询点。

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相关法条：

咱们聊到信用,就不得不提相关的法律法规，这可是咱们行为的底线和依据：

1. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
   • 解读：这就是刚才说的逾期记录保留5年的法律依据，还清欠款后满5年，不良记录会被删除。
2. 《个人贷款管理暂行办法》第十八条：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
   • 解读：银行在审批贷款时，查询你的信用报告，评估你的诚信状况（包括逾期记录），是有法可依的。

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小编总结：

说到底,“1年3次逾期”这个事儿，更像是一个“警示灯”，提醒咱们要重视自己的信用管理。信用这东西，平时看不见摸不着，但关键时刻却能帮你大忙，或者让你处处受限，它就像咱们的第二张“身份证”，需要用心去呵护。

朋友们,别等到逾期了才后悔，从现在开始，养成良好的还款习惯，守护好自己的信用财富，如果真的遇到了逾期问题，也别慌，积极面对，及时处理，并且从中吸取教训，避免再犯，好的信用，是你未来生活中最宝贵的资产之一！

希望今天的分享能帮到大家,有其他法律问题，随时找我聊！

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