逾期1年了，这到底算不算当前逾期啊？会不会影响我以后贷款？

原创文章内容：

大伙儿好,我是你们的老朋友，一名在法律圈摸爬滚打多年的律师，今天咱们来聊个特接地气，但也特让人闹心的事儿——逾期，特别是有人问我：“律师，我那笔钱逾期都快1年了，这算不算‘当前逾期’啊？” 这个问题，看似简单，其实里面门道还不少，直接关系到咱们的征信报告好不好看，以后想贷款、办信用卡会不会受影响。

咱们得把概念捋清楚,啥叫“逾期”？说白了，就是你该还钱的日子没还上，这就叫逾期，那“当前逾期”又是个啥意思呢？这可不是说你只要有过逾期记录就算“当前”，它特指的是，在你查询征信报告的这个时间点，你还有一笔或者多笔贷款、信用卡的欠款，已经过了约定的还款日，但你还没还上，或者没还够最低还款额。简单讲，最近一期该还的钱，你没还”。

逾期1年,到底算不算“当前逾期”呢？这得分情况来看，不能一概而论：

最糟糕的情况：这1年你一分钱没还，或者一直没还够最低还款额。这种情况下，那妥妥的就是“当前逾期”！而且是非常严重的“当前逾期”，你想啊，欠款都拖了12个月了，每一个月都在产生新的逾期记录，银行或者放贷机构看你征信报告的时候，一眼就能看到你这笔钱“至今未还”，这“当前逾期”的帽子肯定摘不掉，这种情况，基本上短期内别想从正规金融机构贷到钱了。
稍微好一点，但也挺麻烦的情况：你逾期后，中间还过一部分，但最近一期（比如这个月或者上个月）的还款又没跟上。这也可能被算作“当前逾期”，因为“当前逾期”看的是“最近一期”的还款状态，哪怕你之前逾期了11个月，第12个月你还上了最低还款额，但到了第13个月你又没还，那第13个月的这个“没还”就构成了新的“当前逾期”。
相对没那么糟，但历史记录仍有污点的情况：你逾期1年后，最近已经开始正常还款，或者一次性把逾期的欠款连同罚息、滞纳金都结清了。如果是这种情况，那“当前逾期”的状态就会消失，因为你最近一期的还款义务已经履行了，划重点！逾期1年的这个“历史逾期记录”会在你的征信报告上保留很长一段时间（通常是5年，从你结清欠款之日起算）。这虽然不叫“当前逾期”了，但“历史污点”还在，银行审批的时候还是会看到，对你的信用评分还是有负面影响的，只是不像“当前逾期”那么致命。

判断“逾期1年”算不算“当前逾期”，核心就看你“最近一期应还款项”是否已经逾期且未归还。只要最近一期没还，甭管之前逾期多久，都是“当前逾期”。

很多朋友可能会把“逾期时长”和“当前逾期”混为一谈，觉得逾期时间越长，就越是“当前逾期”，其实不然，“当前逾期”更侧重于“时效性”——即最新的还款状态是否逾期。

举个例子,小明信用卡逾期了1年，然后他在今年3月份把所有欠款都还清了，并且从3月份开始，每个月都按时足额还款，那么到了4月份，他去查征信，这笔逾期1年的记录会显示为“已结清”，并且不会再有“当前逾期”的标记，但那个逾期1年的历史记录，会从3月份结清之日起，再保留5年。

“逾期1年”是一个客观的事实描述，代表了逾期的严重程度和时长；而“当前逾期”是一个动态的状态描述，代表了最新的还款是否存在违约。

建议参考：

如果你发现自己有逾期记录,特别是已经逾期较长时间了，别慌，但也千万别不当回事儿：

赶紧查清楚：先去央行征信中心或者通过正规渠道（如银行APP、云闪付等）查询自己的详细征信报告，看看具体是哪笔欠款逾期了，逾期了多少金额，当前状态是不是“逾期”。
主动联系机构：一旦确认有逾期，尤其是“当前逾期”，一定要第一时间联系贷款银行或发卡机构，说明情况，表达还款意愿，并尽快想办法把当前逾期的欠款还上，越早处理，影响越小。
协商还款计划：如果逾期金额较大，一时难以全额还清，可以尝试和机构协商，看能不能制定一个分期还款计划，只要你积极配合，很多机构还是愿意协商的。
切勿“以贷养贷”：这是最忌讳的！拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大，最终难以收场。
维护好后续信用：逾期欠款结清后，要更加注意按时足额还款，保持良好的信用记录，用新的、良好的记录去覆盖旧的不良记录（虽然不良记录会保留5年，但银行更看重近期的信用表现）。

相关法条：

虽然“当前逾期”是征信报告中的一个术语，主要由征信机构根据报送数据进行标记，但逾期行为本身是受法律约束的：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这条告诉我们，逾期了就得付利息，天经地义。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（这条是关于不良信用记录保存期限的核心规定，是从“终止之日”，也就是你还清欠款那天开始算5年。）
《征信业管理条例》第二十九条：从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。（这条明确了银行等机构有义务把你的还款情况上报给征信系统。）

小编总结：

“逾期1年”和“当前逾期”是两个既有联系又有区别的概念。逾期1年是否算当前逾期，关键看你最近一期的还款有没有跟上，如果最近一期还没还，那就是当前逾期；如果最近已经开始正常还款或者已经结清，那就不是当前逾期，但历史逾期记录仍会保留。

无论如何,逾期不是小事，它直接关系到我们的“经济身份证”——征信报告，大家一定要珍惜自己的信用，按时还款，避免逾期，万一不小心逾期了，也要积极面对，及时处理，把损失降到最低。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友！有其他法律问题，也欢迎随时来找我聊聊。

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