贷款逾期被催收？别慌！掌握这些重点，化被动为主动！

大伙儿生活中难免遇到手头紧的时候,万一不小心，贷款逾期了，催收电话就跟“夺命连环call”似的，搞得人寝食难安，焦头烂额，不少朋友一接到催收电话就慌了神，要么手足无措，要么硬碰硬，结果往往更糟，逾期被催收不可怕，关键是你得知道这里面的门道，掌握几个重点，才能沉着应对，甚至化被动为主动。

先搞清楚“家底”——逾期金额、原因、时间，心里要有数！

催收电话来了,别急着挂，也别急着答应什么，第一时间，你得自己先算笔账：到底欠了多少钱？本金多少，利息多少，滞纳金又是多少？这些费用是怎么算出来的，符不符合当初的合同约定？逾期了多久？是什么原因导致的逾期？是暂时忘了，还是真的遇到了过不去的坎儿，比如失业、生病这些不可抗力？把这些都捋清楚了，你才有跟催收沟通的底气，也才能判断对方说的是不是实话，有没有“狮子大开口”。

催收电话怎么接？“听、问、记、辨”四步法！

催收电话,该接还得接，一直不接，可能会被认定为恶意拖欠，性质就变了。

“听”：耐心听对方把话说完，了解对方的身份（哪个机构的，工号多少）、来意、要求。
“问”：不清楚的地方一定要问明白，你说的这个滞纳金是怎么计算的？能提供一下依据吗？”“我现在确实有困难，你们有没有什么协商政策？”
“记”：重要的信息，比如对方说的还款金额、期限、协商方案，最好拿笔记下来，或者录音（记得提前告知对方，有些地方录音需要双方同意才合法），这都是以后可能用得上的证据。
“辨”：辨别对方的催收方式是否合法，如果对方言语威胁、辱骂、骚扰你的家人朋友、或者上门滋扰，这些都是不合法的，你要留好证据，必要时可以报警或向监管部门投诉。

主动出击，积极协商才是硬道理！

如果你确实遇到了困难,短期内还不上全款，千万别等着催收找上门，可以主动联系贷款机构，说明自己的情况，态度要诚恳，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期还款、分期还款，或者申请减免一些不合理的费用，很多机构其实也希望能收回欠款，只要你有诚意，并且能提供相应的证明材料（比如失业证明、病历等），协商成功的可能性还是有的，藏着掖着解决不了问题，主动沟通才是王道。

保留证据，保护好自己！

这一点非常重要！催收过程中，所有的通话记录、短信、邮件、还款凭证，你都要好好保留，如果遇到暴力催收、恐吓威胁、泄露你的个人隐私给第三方等违法行为，这些证据就是你保护自己的有力武器，你可以向中国互联网金融举报信息平台、当地银保监会等部门投诉，咱们欠债还钱天经地义，但也不能任由别人侵犯咱们的合法权益。

以案说法：

就说小王吧,前段时间因为疫情影响，公司效益不好，工资打折，导致他的信用卡账单逾期了3个月，欠款本金5万多，刚开始，催收电话一天十几个，口气也特别冲，说再不还钱就上门、要通知他父母和单位，小王吓得不行，压力巨大。

后来小王找到我咨询,我告诉他，首先要冷静，把自己的逾期情况、收入状况捋清楚，我建议他主动联系银行，说明自己的困境，不是不想还，是暂时遇到困难，我让他把催收的过激言论都录了音。

在我的指导下,小王带着自己的收入证明、银行流水和一份详细的情况说明，正式向银行提交了协商申请，经过几次沟通，银行最终同意小王停息挂账，将剩余欠款分36期偿还，每期还一千多，大大减轻了他的还款压力，因为他保留了暴力催收的证据，银行也对相关催收人员进行了处理，并向小王道了歉。

所以你看,遇到逾期催收，千万别慌，更别硬碰硬或者逃避，像小王这样，掌握方法，积极应对，问题是可以得到妥善解决的。

法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这就是说，逾期了确实要付利息，天经地义，但利息多少得按约定或规定来，不能乱收。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条就明确了催收对象和禁止行为，骚扰家人朋友、暴力威胁都是违法的！）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（如果催收行为过激，触犯了这条，你就可以报警了！）
《民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。（咱们有还款义务，但银行也有按合同办事的义务。）

律师总结：

贷款逾期被催收,记住这几个核心点：