1年逾期3次，到底严不严重？会不会影响我的钱袋子？

金融债务1个月前 (09-02)10

好嘞，各位朋友，大家好！我是你们的老朋友，一名在法律圈摸爬滚打好些年的律师，今天咱们来聊个大家可能都有点犯怵，但又不得不面对的话题——1年逾期3次，这事儿听起来好像不是天塌下来，但它到底对咱们的生活有啥影响？严不严重？咱们今天就掰开揉碎了好好说道说道。

“哎呀，又忘了还信用卡了！”“这个月的贷款还款日是几号来着？”生活节奏快，有时候一忙就容易忽略这些“小事儿”，但您可千万别小看这“小事儿”，一次两次可能觉得无所谓，那要是1年逾期3次,麻烦可能就找上门了。

咱们得明白，“1年逾期3次”指的就是在连续的12个月里，发生了3次没有按时足额偿还贷款或信用卡欠款的情况，这里的“逾期”，不管你是晚了1天还是10天，也不管你是欠了100块还是1000块，只要没在规定时间内还上，哪怕只是还了最低还款额之外的部分没还,都可能被记录为一次逾期。

那这1年逾期3次，到底严不严重呢？说实话，这事儿可大可小，但绝对不是“没事儿”！

往轻了说，它会在你的个人征信报告上留下“污点”，现在是信用社会，咱们的征信报告就像是“经济身份证”，银行、金融机构在审批贷款、信用卡的时候，第一眼就会看这个报告，你想想，一个报告上明晃晃写着“近1年内有3次逾期”，银行会怎么想？它会觉得你这个人的还款意愿或者还款能力可能有点问题，把你列为“信用风险较高”的客户。

这直接的后果就是：

以后想贷款买房、买车？可能会被银行直接拒贷，或者审批通过率大大降低。就算侥幸批下来了，贷款利率也可能比别人高，额度也可能被压缩，这可不是小数目,多出来的利息可能就是好几万！
想申请新的信用卡？额度可能给得不高，甚至直接被拒。
甚至有些比较严格的公司，在入职的时候也可能会查看征信报告，如果有较多逾期记录，可能会影响你的职业发展。虽然这不是普遍现象,但也得防着点。

往重了说，如果这3次逾期都是长时间、大额的，那问题就更严重了，可能会被银行催收，甚至被起诉，咱们今天主要聊的是“1年3次”这个频率,暂时先不往那极端了说。

有些朋友可能会说：“我那几次逾期都是忘了，第二天想起来就马上还了，应该没事儿吧？” 确实，偶尔一两次、时间很短、金额很小的逾期，并且马上补救了，对征信的影响相对会小一些，银行在审批的时候也会综合判断。“1年3次”这个频率，就有点频繁了，银行可能会认为你不是“偶尔忘记”，而是“习惯性疏忽”或者“财务状况不稳定”。

咱们千万别抱着“逾期一次无所谓”的心态。信用这东西，就像一张白纸，一旦有了污点，虽然可以修复，但需要很长时间和很大的努力。

建议参考：

如果您已经发生了1年逾期3次的情况，或者想避免这种情况,律师给您几点实实在在的建议：

立即止损，全额还款：如果还有逾期没还清的，赶紧想办法全额还上，拖得越久,影响越大。
主动联系银行/机构：如果是非恶意逾期（比如银行系统故障、没收到账单提醒等），可以尝试联系银行或贷款机构，说明情况，看能否调整逾期记录，虽然成功率不高,但值得一试。
认真检查征信报告：每年都可以免费查询1-2次个人征信报告，了解自己的信用状况,看看逾期记录是否准确。
千万不要“破罐子破摔”：即使有了逾期记录，也不要注销信用卡或者停止使用相关账户，继续正常、良好地使用，按时还款，新的、良好的记录会逐渐覆盖旧的不良记录（通常不良信息保留5年）。
设置提醒，避免再犯：可以设置手机日历提醒、银行APP自动还款、关联储蓄卡自动扣款等方式,确保以后不再发生逾期。
量入为出，合理规划：理性消费，不要过度负债,确保自己有能力偿还每个月的欠款。

相关法条：

虽然具体的逾期次数和影响没有法律直接规定死，但逾期行为本身以及征信报告的使用,是有法可依的：

《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
- 解读：这就是说，逾期记录不是一辈子跟着你的，还清欠款后，5年就会被删除，但这5年里,它的影响是实实在在的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十七条：发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款，国家法律法规另有规定的除外。
- 解读：这条主要是保护持卡人资产安全，但也从侧面说明银行对于信用卡欠款的追讨是有严格程序的，逾期不还,银行是有办法的。
《贷款通则》第十九条：借款人的义务：一、应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；二、应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；三、应当按借款合同约定用途使用贷款；四、应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；五、将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；六、有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。
- 解读：按时清偿贷款本息是借款人的法定义务,逾期未还就是违反了这个义务。

小编总结：

各位朋友，说到底，“1年逾期3次”这事儿，可真不是小事儿，它直接关系到咱们的“钱袋子”和未来的信用生活，信用是咱们在现代社会行走的“通行证”，一旦受损，修复起来不仅费时费力,还可能错过很多好机会。

律师在此提醒大家，一定要珍视自己的信用记录，养成按时还款的好习惯，万一不小心发生了逾期，也别慌张，赶紧想办法补救，并吸取教训，避免再犯。良好的信用记录是咱们宝贵的财富，千万别因为一时的疏忽而让它蒙尘。

希望今天的分享对大家有帮助！如果您还有其他法律问题，欢迎随时咨询,咱们下次再见！

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