大学生贷款逾期被起诉？别慌！3步自救指南+真实案例拆解

你有没有过这种感觉——当初借的那笔“应急钱”，现在像一块大石头压在胸口，催收电话一个接一个，短信一条比一条吓人，甚至突然收到法院传票，整个人都懵了：“我只是晚还了几个月，怎么就被告上法庭了？”

别急,今天咱们不讲法条套话，也不灌鸡汤，作为一个打了十几年金融纠纷官司的老律师，我见过太多大学生因为一笔几千、几万的贷款，从“学生身份”一夜跌进“被告席”，但我想告诉你：逾期不是终点，被起诉也不等于败诉定局，关键是你能不能抓住那根“救命绳”。

先搞清楚：为什么会被起诉？

很多同学以为,“我又不是不还，就是手头紧，拖几天而已。”可银行或网贷平台可不这么想，逾期超过90天，系统自动标记为“不良资产”，为了回款，起诉是成本最低、效率最高的手段。

特别是这两年,监管收紧，金融机构坏账压力大，以前可能催催就过去了，现在动不动就走法律程序，更麻烦的是，有些平台把债权打包卖给第三方催收公司，这些人为了提成，往往手段激进，甚至直接启动诉讼。

不是你主观恶意不还，而是规则变了——逾期=风险=必须清收。

很多人收到法院传票第一反应是撕掉、拉黑电话、假装没看见，错！大错特错！

法院传票不是“恐吓信”，它是正式司法文书，你不理它，法院照样开庭，缺席判决你败诉，之后冻结银行卡、纳入失信名单，连毕业证都可能被卡住。

正确做法是：
✅ 查收传票内容（案号、原告、金额、开庭时间）
✅ 打12368查案件进展
✅ 准备答辩材料，哪怕只是写一份“情况说明”

出庭=争取机会，不出庭=放弃权利。

我去看过不少案子,学生最初借了8000块，两年后变成3万多，为啥？平台把罚息、违约金、服务费全堆上去，还按复利计算。

但你知道吗？法律对利息有上限！

根据《民法典》和最高法规定，民间借贷年利率超过LPR四倍的部分，法院不支持，现在LPR是3.45%，四倍也就13.8%左右，如果平台收你36%甚至更高？那多出来的钱，你根本不用还！

建议你：
👉 自己列个明细表：本金多少？已还多少？利息怎么算的？
👉 找学校法律援助中心，或者找专业律师帮你核对
👉 开庭时大胆质疑不合理费用

法院其实最怕“硬判”，尤其你是学生，没收入、没财产，判了也执行不了，还不如调解。

你可以当庭提出：

法官看到你态度诚恳、有还款意愿，大概率会主持调解，一旦达成调解协议，法院出《民事调解书》，不仅不会上征信黑名单，还能避免强制执行。

去年冬天,有个大四学生小林找到我，他在大二时借了某网贷平台1.2万交学费，结果实习工资断了三个月，逾期半年，被起诉到法院，诉求总额高达2.8万。

他吓得不敢去学校,也不敢告诉父母，直到辅导员发现他情绪异常，推荐他来找我们。

我们帮他做了三件事：

最终法院采纳调解方案,总还款额降到1.5万，分24期，每月还625元，小林顺利毕业，现在在一家国企实习，每个月准时还款，人生重回正轨。

他说：“那一纸传票差点毁了我，但也逼我学会了面对问题。”

📌《中华人民共和国民法典》第六百八十条
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

📌《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

📌《民事诉讼法》第一百四十四条
被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。

📌《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
只有经法院判决并进入执行程序的债务，才会严重影响个人征信。

同学们,贷款本身不可怕，怕的是无知和逃避，你今天欠的不是“债”，而是一次成长的代价，真正可怕的，是你因为害怕面对，错过了扭转局面的最佳时机。

我要说的是：
🔹逾期≠犯罪，你没有做错事，只是遇到了财务危机；
🔹被起诉≠世界末日，法律给每个人申辩和改正的机会；
🔹诚实+行动=最大底气，哪怕你现在一分钱都没有，只要你愿意沟通、愿意承担，就有转机。

最后送大家一句话：
人生的低谷不可怕，可怕的是在泥潭里闭上眼睛，睁开眼，往前走一步，光就会照进来。

如果你正在经历类似困境,不妨先打个电话给学校法律顾问，或者留言给我，我会尽我所能，帮你理清思路，毕竟，每一个努力还债的年轻人，都值得一次被温柔对待的机会。

大学生贷款逾期被起诉？别慌！3步自救指南+真实案例拆解，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。

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