贷款逾期被催收了？别慌！教你几招正确应对方法

“叮铃铃……”陌生的催收电话又来了，看着手机屏幕上闪烁的号码，你是不是心里一紧，甚至有点想把手机扔出去？唉，谁都不想逾期，但生活总有意外，资金周转不开，一不小心就“踩雷”了，逾期之后，面对各种催收手段，很多人第一反应是害怕、焦虑，甚至想逃避，但我告诉大家，逃避解决不了任何问题，反而可能让事情更糟，咱们就来好好说道说道，贷款逾期被催收了,到底该怎么正确处理。

第一步：先冷静，别自乱阵脚！

逾期了，心里肯定不好受，自责、懊悔、害怕，各种情绪交织，但越是这个时候，越要强迫自己冷静下来，催收电话可能很刺耳，短信可能很吓人，但你要知道，很多催收手段是为了给你施压，你一慌，可能就做出不理智的决定，比如去借更高利的网贷来“拆东墙补西墙”，那可就真的掉坑里了！深吸一口气，告诉自己：事情已经发生了，慌没用,得想办法解决。

第二步：梳理债务，心中有数！

把你所有的贷款都列出来，包括哪个平台的、本金多少、利率多少、逾期多久了、现在总共要还多少，这一步非常关键，很多人逾期后就稀里糊涂的，根本不知道自己到底欠了多少，怎么欠的，只有把账目理清了，你才能知道自己的处境有多严重,也才能为下一步的沟通做好准备。

第三步：主动沟通，别当“老赖”！

这一点太重要了！我见过太多人，逾期后就把催收电话拉黑，短信不回，以为这样就能躲过去，大错特错！你越躲，催收手段可能越激烈，而且还会被认定为恶意拖欠，性质就变了，正确的做法是，在你冷静下来、梳理完债务后,主动联系贷款平台或银行。

怎么沟通呢？你要说明自己逾期的原因（比如失业、生病等客观原因，不是故意不还），表达你积极还款的意愿，然后提出你目前的实际困难和一个大致的还款计划，态度要诚恳，但也要实事求是，银行或正规的贷款机构，只要你不是恶意拖欠,一般还是愿意坐下来协商的。

第四步：保留证据，保护自己！

催收过程中，一定要注意保留好所有证据，比如催收电话的录音（记得提前告知对方你在录音）、催收短信、邮件往来、还款记录等等，如果遇到暴力催收，比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、爆通讯录，或者上门滋扰，这些都是违法行为！你保留的证据就是你维权的武器。

第五步：协商还款，争取喘息！

沟通的目的就是为了协商一个双方都能接受的还款方案，能不能延期还款？能不能分期还款，降低每期的还款压力？或者，在利息、违约金上能不能有所减免？这些都不是你说了算，也不是对方说了算，是双方协商的结果，但你一定要去争取,把你的困难和还款能力摆出来。

第六步：努力赚钱，积极还款！

这是最根本的解决办法，不管协商得多好，最终还是要靠真金白银去还，制定好还款计划后，就踏踏实实去赚钱，开源节流，把欠的钱一点点还上，这可能需要一个过程，但只要你坚持下去,总会有还清的一天。

以案说法：

咱们来看个小例子，小王，普通上班族，之前因为疫情影响，工作丢了，导致几张信用卡和一笔网贷都逾期了，刚开始，他也是慌得不行，催收电话一响就心跳加速，后来干脆不接了，结果呢？催收电话打到了他父母那里，搞得家里鸡飞狗跳，父母年纪大了，经不起折腾,急得直掉眼泪。

后来，小王找到我咨询，我告诉他，首先要冷静，然后把所有债务列出来，小王一算，总共欠了差不多15万，每个月最低还款都要一万多，以他现在刚找到的新工作，月薪才6000,根本还不上。

我建议他，立刻主动联系银行和网贷平台，他一开始还不敢，怕被骂，我鼓励他，这是唯一的办法，小王鼓起勇气，一个个打电话，他把自己失业、现在的收入情况都跟对方讲了，态度非常诚恳，说不是不还，是暂时困难,希望能延期或者分期。

一开始，有的平台态度很强硬，说必须马上还，但小王没有放弃，反复沟通，并且把自己的收入证明、新工作的劳动合同也都发了过去，经过几轮拉锯，几家银行和网贷平台都同意了他的分期请求，有的还减免了一部分违约金和利息，小王把每月还款额控制在了3000元左右，这样他就能承受了，小王每个月按时还款，虽然日子过得紧巴点，但心里踏实多了,也不用再提心吊胆害怕催收电话了。

这个例子告诉我们，逾期不可怕，可怕的是逃避，主动沟通，积极协商,大部分情况下是能找到解决办法的。

法条链接：

关于贷款逾期和催收，我国相关法律法规是有明确规定的,咱们来了解几个核心的：

《中华人民共和国民法典》第五百七十七条【违约责任】：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
（律师解读：这就是说，你借了钱，到期不还，就是违约了，对方有权要求你还钱并承担相应的违约责任，比如支付利息、违约金等。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条【借款展期】：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的,可以展期。
（律师解读：这条给了借款人协商的法律依据，你可以申请延期还款，只要对方同意就行。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议,个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（律师解读：这条主要针对信用卡，如果你确实还不上，可以和银行协商“停息挂账”，也就是个性化分期，最长可以分5年60期慢慢还。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。
（律师解读：这是专门针对暴力催收的罪名！如果对方对你进行暴力催收，你可以报警，追究其刑事责任，催收也必须合法！）

律师总结：

好了，今天跟大家聊了这么多关于贷款逾期被催收的应对方法,核心就这几点：

别慌，冷静是第一步：慌乱解决不了问题,只会让你做出错误判断。
正视问题，主动沟通：逃避是下下策，主动联系对方，说明情况,表达意愿。
保留证据，依法维权：遇到暴力催收，不要硬碰硬，保留好证据,用法律武器保护自己。
积极协商，制定计划：争取一个双方都能接受的还款方案,给自己争取喘息的空间。
努力赚钱，踏实还款：这才是从根本上解决问题的办法。

贷款逾期确实会给我们带来很大的压力，但它绝不是世界末日，只要你能勇敢面对，采取正确的方法，积极应对，一步一个脚印去解决，就一定能渡过这个难关，天无绝人之路，别让逾期压垮了你的人生，如果自己处理起来确实有困难，也可以寻求专业的法律帮助。对大家有帮助，大家还有什么疑问，欢迎在评论区留言讨论,咱们下期再见！

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