二押贷款逾期被起诉？别慌！三步自救指南+真实案例拆解

金融债务1个月前 (10-31)3

你有没有过这种经历——房子已经做了一次抵押贷，手头紧又急用钱，咬咬牙把同一套房再押一次，搞了个“二押贷款”应急，结果没想到，月月还款像割肉，压力越来越大，某个月实在扛不住，断供了，没几天，律师函来了，紧接着法院传票也到了……你懵了：“我房子都押出去了，怎么还能被告上法庭？”

别急，今天咱们不讲干巴巴的法条，也不甩专业术语砸你一脸，我就用大白话，带你一步步看清：二押贷款逾期到底有多严重？被起诉后该怎么办？还有没有翻盘的机会？

先搞清楚：什么叫“二押贷款”？

很多人以为，房子抵押一次就完了，其实不是，只要房产还有剩余价值（也就是评估价减去一押欠款后的余额），银行或民间机构是可以接受“二次抵押”的。

举个例子：

这80万就是“二押贷款”，但注意！二押的清偿顺序是排在后面的——万一房子被执行拍卖，卖了200万，一押先拿走150万，剩下的50万才轮到二押债权人，二押风险高，利率也高，很多是民间资方放款,追债手段更狠。

很多人看到“被起诉”三个字就吓坏了，以为马上房子要没了,其实不然。

关键看三点：

记住一句话：被起诉≠失去房子，而是进入法律程序的“倒计时”，这个阶段，反而是你最后能主动谈判、争取和解的黄金窗口期。

接到传票千万别当“鸵鸟”，不出庭？等于自动放弃辩护权，法院可以缺席判决,对你极其不利。

正确做法：

法院90%的金融案件都会组织调解，这时候你要主动表达还款意愿，哪怕现在没钱，也要说清楚：“我愿意还，只是暂时困难，能不能分期？”

实用话术参考：

“法官，我不是恶意拖欠，疫情期间失业了几个月，现在找到工作了，每月能还X千，希望给个缓冲期。”

很多债权人宁愿接受分期，也不愿走漫长拍卖流程（耗时半年起，还不一定能回本）。调解成功，不仅能避免执行，还能撤诉或达成延期协议。

如果你确实无力偿还，也不要直接认命,可以考虑：

核心逻辑：主动比被动强，沟通比对抗有用。

去年年底，我在杭州接过一个案子，李姐，45岁，个体户，因生意周转在某融资公司做了80万二押，月息1.8%，疫情后客流锐减，连续逾期5个月，对方直接起诉，要求偿还本息92万,并申请查封房产。

李姐吓得整夜睡不着，差点准备搬出去“让房”。

我接手后做了三件事：

法院促成调解，对方同意60万分两年还清，房子保住了，压力也大幅减轻。

你看，哪怕走到起诉这一步,也不是没有转机。

《中华人民共和国民法典》第414条：
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序……
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。
《民事诉讼法》第93条：
人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非,进行调解。

这些法条不是摆设，是你维权的“武器”，尤其利率超标、清偿顺序这些问题，普通人不了解，但律师一出手,往往能扭转局面。