小额贷款逾期被多家起诉？别慌！3步自救指南+真实案例拆解

你有没有过这种经历？
因为一时手头紧，借了笔小额贷款应急，想着下个月发工资就还上，结果工资没涨，开销却越来越多，这笔小钱越滚越大，催收电话从一天一个变成一天十个，最后突然收到法院传票——不是一家，而是三家、四家同时起诉你？

这不是吓唬人,而是当下很多人正在经历的真实困境。

我就以一名执业十几年的律师身份，和你面对面聊一聊：当你因为小额网贷逾期被多家机构起诉时，到底该怎么办？是躲？是拖？还是硬刚？

别急,听我一步步说清楚。

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先稳住情绪：被起诉≠世界末日

很多人一看到“法院”两个字，腿就软了，脑子里全是“坐牢”“征信完蛋”“家人知道怎么办”。
但我要告诉你：民事借贷纠纷，只要不是恶意诈骗或拒不执行判决，根本不会坐牢。

你现在最需要的不是恐慌,而是一份冷静的应对策略。

记住一句话：
债务可以协商，程序必须尊重，权利不能放弃。

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三步自救法，教你把被动变主动

第一步：全面梳理债务清单（搞清“欠谁多少钱”）

拿出纸笔，或者打开手机备忘录,列出所有借款平台：

• 平台名称（比如某呗、某条、某某小贷公司）
• 借款时间、本金金额
• 实际到账金额（注意！很多平台砍头息！）
• 利率是多少？年化超没超过LPR的4倍？（目前约14.8%）
• 是否签了合同？有没有电子协议？
• 被哪家法院起诉了？案号多少？

这一步特别重要，很多人的“欠款”里藏着“高利贷”“套路贷”的影子，如果你不查清楚,可能白白多还几万块。

✅ 小贴士：有些平台打着“低息”旗号，实际年化利率高达36%,这早就违法了！

第二步：积极应诉，千万别缺席

很多人收到传票第一反应是：“我不去法院，他们拿我没办法。”
错！大错特错！

不出庭 = 自动放弃答辩权 = 法院大概率支持原告全部诉求。

你要做的，是去应诉，哪怕没钱还，也要去法庭说一句：“我对利息有异议，请求法院依法调整。”

只要你出现在法庭上，法官就会给你说话的机会,你可以提出：

• 实际利率过高,要求按LPR四倍封顶；
• 存在暴力催收、骚扰家人,请求法院不予支持部分诉求；
• 经济困难,申请分期还款或减免罚息。

法律保护的是公平，不是谁嗓门大谁赢。

第三步：主动协商，争取“一揽子解决”

现实中，很多小贷公司其实也不想打官司——成本高、回款慢。
你完全可以主动联系各家机构，提出“打包清偿”方案。

“我现在确实困难，但我愿意一次性结清本金的70%，请你们撤诉并停止催收。”

不少机构会接受,毕竟拿回一部分总比打完官司一分钱没有强。

📌 关键点：一定要让对方出具书面《和解协议》或《撤诉申请》,避免事后反悔。

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以案说法｜她被5家起诉，靠一份证据打赢3家

我去年代理过一位客户李女士，32岁，单亲妈妈，因孩子生病借了5笔小额贷款，总共借了6.8万，结果两年后被追债近15万,陆续收到5个法院的传票。

我们介入后,做了三件事：

1. 调取所有转账记录，发现其中3家平台存在“砍头息”，实际到账比合同少1.2万；
2. 核算利率，3家年化超过30%,远超法定上限；
3. 出庭应诉时提交证据,请求法院对超出部分不予支持。

法院判决：
✅ 支持归还本金，但超额利息全部剔除；
✅ 其中两家原告因证据不足败诉，自动撤诉；
✅ 另一家达成调解,分期24个月还清本金。

李女士没进黑名单，也没被拘留,反而重拾生活信心。

你看，不是债务压垮人，而是无知让人越陷越深。

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法条链接｜这些规定你必须知道

1. 《民法典》第六百八十条

   禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
   （白话：年化超LPR四倍的部分,法院不认）

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条

   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

3. 《民事诉讼法》第一百四十四条

   被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。
   （一定！要！出！庭！）

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律师总结｜面对起诉，最好的反击是清醒

小额贷款逾期不可怕，可怕的是你选择逃避。
当多家机构同时起诉你时，恰恰是你重新掌握主动权的转折点。

记住这五句话：

1. 欠债要还，但只还合法的部分；
2. 被起诉不是终点，而是谈判的起点；
3. 每一通催收电话，都可能是违法证据；
4. 出庭不是认怂，而是行使权利；
5. 你不需要完美，只需要开始行动。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人。
但只要你愿意站出来面对，法律,就是你最坚实的盾牌。

如果你正处在这样的困境中，不妨现在就做一件事：
👉 打开手机，整理一下所有的借款记录。
哪怕只做这一步,你也已经走在了自救的路上。

我是张律，一个不说废话、只讲实战的律师。
愿你早日走出阴霾,轻装前行。

小额贷款逾期被多家起诉？别慌！3步自救指南+真实案例拆解，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。