小贷逾期了，催收会持续多久？会不会一直催下去？

哎呀,说起这个小贷逾期催收的事儿，估计是不少朋友心里的一块大石头，一旦手头紧，小贷逾期了，电话、短信就可能接踵而至，搞得人身心俱疲，大家最关心的肯定是：这催收到底要持续多久啊？是不是会没完没了地催下去？

其实呢,这个问题还真没有一个“一刀切”的标准答案，就像咱们生病吃药，得看具体情况，催收持续的时间，会受到好几个因素的影响：

欠款金额大小：欠的钱越多，贷款公司或催收机构追讨的意愿就越强，持续的时间可能就越长，毕竟，金额大了，对他们来说损失也大嘛。
逾期时间长短：刚逾期个三五天，可能就是短信提醒、客服温柔电话问问情况，但如果逾期时间拖得比较久，比如几个月甚至半年以上，那催收的力度和频率可能就会升级。
贷款公司的政策和催收策略：不同的小贷公司，他们的催收流程和忍耐度也不一样，有些公司可能内部催收几个月没效果，就会把这笔账打包卖给第三方催收公司，第三方催收为了业绩，可能手段会更“积极”一些。
你的还款意愿和沟通态度：这一点非常关键！如果你只是暂时遇到困难，但是积极主动地跟贷款公司沟通，表达你的还款意愿，甚至商量出一个可行的还款计划，那催收的强度通常会有所缓和，甚至可能暂停催收，等你按计划还款，但如果你一直躲着不接电话、玩失联，那对方可能会认为你是恶意拖欠，催收手段可能就会更激烈。

常见的催收“生命周期”大概是这样的：

初期（逾期1-30天）：主要是提醒为主，短信、电话联系你本人，语气相对客气，目的是让你尽快还款。
中期（逾期30-180天）：如果初期提醒没用，就会进入更正式的催收阶段，电话频率会增加，可能会联系你的紧急联系人（你当初填的那些亲戚朋友），甚至会发一些措辞比较严厉的催收函（有的是吓唬人的，但也得注意甄别），这个阶段可能还是贷款公司内部的催收团队。
后期（逾期180天以上）：很多小贷公司会把超过半年甚至一年以上的逾期坏账，打包卖给专门的第三方催收公司，这些第三方为了拿到提成，催收方式可能会更“多样化”，甚至可能会有一些不太规范的行为（暴力催收是违法的！），如果金额比较大，且对方认为有必要，也不排除会走法律诉讼的途径，但小贷公司因为本身利率、合规性等问题，起诉的概率相对银行信用卡会低一些，但不是没有。

催收会不会一直下去？理论上，如果这笔钱一直没还，债权也没有被核销或者超过诉讼时效，那催收就可能像个影子一样跟着你，但实际上，时间拖得越久，这笔账的“价值”就越低，催收的积极性也可能会慢慢下降，尤其是一些小的、不正规的贷款公司，自身都可能经营不下去了。

以案说法

咱们来举个例子,就说小王吧，小王之前因为手头紧，在某小贷平台借了1万块钱，后来生意失败，实在还不上了。

逾期第5天：平台客服短信提醒，电话沟通，小王说明困难，客服表示理解，但要求尽快处理。
逾期第30天：电话开始频繁起来，每天好几个，语气也严肃了些，告知小王再不还款就要联系他家人了。
逾期第60天：小王开始有点扛不住压力，偶尔不接电话，结果，他父母真的接到了催收电话，虽然对方没说太难听的，但老人家也很担心，小王赶紧回电话，双方吵了一架，不欢而散。
逾期第180天：电话渐渐少了，偶尔会收到一些陌生号码的短信，内容还是催还款，小王后来了解到，他这笔账可能已经被转给第三方催收了。
逾期2年后：催收电话和短信已经很少了，但小王心里还是有个疙瘩，不知道这笔钱会不会影响自己以后的信用，也担心哪天又冒出来催款。

这个例子里,小王的经历比较典型，催收确实持续了很长时间，但强度也有起伏。

法条链接

关于催收,咱们国家是有相关规定的，不是说对方想怎么催就能怎么催。

《民法典》合同编：这是大原则，你借了钱，到期不还，就是违约，对方有权要求你还款并承担违约责任（比如支付逾期利息、违约金等，但违约金和利息加起来不能超过法定上限）。
《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，这就是说，暴力催收、骚扰恐吓是违法的！
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但小贷催收也可参考其精神）：催收电话不能在夜间、凌晨等不合适的时间打；不能骚扰与债务无关的第三人；要对债务人信息保密等等。
《刑法》第二百九十三条之一：有催收非法债务行为，情节严重的，比如使用暴力、胁迫方法的；限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；恐吓、跟踪、骚扰他人的，会构成“催收非法债务罪”，要负刑事责任！

律师总结

说到底,小贷逾期后催收持续多久，是个复杂的问题，没有标准答案，但作为律师，我给大家几个核心建议：

别逃避，尽量沟通：逾期了，别想着躲就能躲过去，主动跟贷款公司联系，说明你的实际困难，表达还款意愿，争取协商一个双方都能接受的还款方案（比如延期、分期），很多时候，沟通是解决问题的第一步。
了解自己的债务情况：欠了多少钱，利息多少，违约金多少，心里要有数，对于过高的利息和不合理的费用，你是有权拒绝支付的。
保护好自己和家人：如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰亲友、上门滋扰等），一定要注意保留证据（录音、录像、短信、截图等），必要时可以报警或者向银保监会等监管部门投诉。
努力赚钱才是王道：不管催收多凶，最终还是要还钱，赶紧想办法开源节流，增加收入，才是解决问题的根本。
评估债务性质：如果是年利率超过36%的“高利贷”，超出部分的利息你是可以不用还的，但本金和合理的利息还是要还。

小贷逾期催收是个烦心事,但也不是世界末日，了解清楚规则，保持冷静，积极应对，总会有解决的办法，生活总有起落，遇到困难不可怕，关键是要积极面对，用合理合法的方式去解决问题，希望今天的内容能帮到有需要的朋友！

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