房贷断供被银行告上法庭？别慌！三步自救指南+真实案例拆解

你有没有过这种感觉——每个月工资刚到账，还没焐热，转头就得给银行“还债”？尤其是那笔沉甸甸的房贷，像一座山压在肩上，可一旦哪个月手头紧、工作变动、家庭突发状况，一不小心就错过了还款日……某天突然收到法院传票：“您已被起诉，请于×月×日前应诉。”那一刻，心都凉了半截。

别急,今天我就以一个从业十几年的老律师的身份，跟你掏心窝子聊聊：商品房贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还能不能翻盘？

先稳住心态：被起诉 ≠ 房子马上没了

很多人一听到“被起诉”三个字，第一反应就是：完了，房子要被收走了，其实不然。

银行起诉你,本质上不是为了赶你出门，而是为了拿回钱，法院立案只是程序启动，并不等于判决一定会强制执行，关键在于：你现在有没有能力补救？愿不愿意沟通？

我见过太多案子,当事人因为害怕、逃避，干脆不接电话、不去开庭，结果法院缺席判决，直接进入执行阶段——这时候再想挽回，难如登天。

记住一句话：越早面对，越有转机。

哪怕已经收到传票,也别放弃和银行沟通的机会，很多银行在正式进入执行前，仍愿意谈“展期”或“分期偿还积欠本息”，你可以主动说明困难原因（比如失业、疾病、家庭变故），提供相关证明材料，申请：

有些银行甚至有“纾困政策”，特别是针对疫情后遗症、灵活就业人群等特殊群体。

✅ 小贴士：沟通时务必录音，保留书面记录，避免日后扯皮。

如果你已经被正式起诉,法院发了传票，必须出庭！

不出庭的后果很严重——法院可以缺席审理，直接支持银行诉求，这意味着你失去了抗辩权、调解权，甚至连延期的机会都没了。

出庭做什么？

很多时候,法官会组织一次“庭前调解”，只要你态度诚恳、方案可行，银行也会松口。

如果确实长期无力偿还,也不必死守房子。及时止损才是最聪明的选择。

你可以：

我有个客户,原本月供9000，断供三个月后被起诉，后来他咬牙把房子租出去，每月收8500租金，自己只补500，同时和银行谈成两年宽限期，最终不仅保住房子，还慢慢恢复了信用。

去年冬天,张先生因为公司裁员失去工作，连续五个月没还房贷，某天清晨，家门口贴了一张法院传票——建行起诉他要求解除合同、收回房产，并追偿剩余本息加违约金，合计超百万。

他吓得整夜失眠,差点准备搬出去认命，后来经朋友介绍找到我，我们第一时间做了三件事：

法院采纳我们的意见,主持调解，双方达成协议：张先生在45天内补清逾期本息，银行撤诉，继续履行原合同。

房子保住了，信用也没彻底崩盘。

这个案子让我更坚信一点：法律从不惩罚努力活着的人，它惩罚的是沉默与逃避。

根据我国现行法律法规,你在面对房贷逾期诉讼时，并非毫无还手之力：

《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，但债权人不得滥用权利损害债务人合法权益。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。——所以千万不能躲！
《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：唯一住房在满足一定条件（如超过当地人均住房面积）时可被执行，但法院需保障被执行人基本居住权。

换句话说：银行有权起诉，但法院执行必须兼顾公平与生存权。