房贷断供被银行告上法庭？别慌，三步自救指南帮你稳住家门

你有没有过这样的经历——每个月工资刚到账，还没焐热，就得先给银行“上供”：车贷、信用卡、花呗、还有那笔压得人喘不过气的房贷，可一旦哪个月手头紧了，房贷一拖再拖，催收电话一个接一个，最后竟然收到了法院传票？那一刻，心里咯噔一下，仿佛整个世界都在崩塌。

这不是危言耸听,现实中，越来越多的人因为失业、疾病、创业失败等原因，导致房贷逾期，最终被银行起诉，房子面临拍卖，家庭陷入危机，但我想告诉你：房子可以保，生活还能翻盘，关键是你得知道怎么应对。

我就以一名执业多年的民事律师身份,用最接地气的话，给你讲清楚：当你的房贷逾期被银行起诉，该怎么办？如何在法律框架下争取最大回旋余地？

别等收到传票才行动——越早介入，胜算越大

很多人以为,只要银行没上门、没贴封条，就还能拖一拖，大错特错！

银行起诉不是一时冲动,通常流程是：逾期3个月 → 催收加码 → 发律师函 → 上报征信 → 启动诉讼程序，当你收到法院的应诉通知书时，其实已经错过了最佳协商时机。

正确做法是：一旦发现自己可能还不上月供，立刻主动联系贷款银行！

你可以申请：

这些都不是“求情”，而是银行合法合规的“风险化解机制”，只要你态度诚恳、有还款意愿，并提供收入困难证明（如失业证、病历、收入流水等），银行大概率愿意谈。

记住一句话：银行不怕你穷，就怕你不沟通。

如果你已经被银行告了,也别慌，按这三步走：

第一步：立即应诉，千万别缺席！
有人觉得“反正房子要没了，不去也没事”，结果法院缺席判决，直接裁定拍卖房产，到时候连申辩的机会都没有，收到传票必须按时出庭，哪怕只是去说一句：“我愿意还，但需要时间。”

第二步：申请调解，争取和解机会。
现在大多数法院都会在开庭前组织调解，这是你最后的“谈判桌”，带上你的困难证明、未来还款计划，跟银行坐下来谈，很多案子都是在这个阶段达成“继续还贷+免除部分罚息”的和解协议。

第三步：实在还不上？考虑“以房抵债”或“带押过户”。
如果真无力偿还，也不一定要等到房子被低价拍卖，你可以主动提出：

这两种方式虽然意味着失去房子,但能最大限度减少损失，保住征信不被拉黑到极致。

去年我代理过一个案子,当事人李女士，单亲妈妈，孩子上小学，丈夫早年去世，她在城郊买了一套小三居，每月还贷7800元，后来公司裁员，她失业半年，房贷断了5个月，银行直接起诉，要求解除合同并拍卖房屋。

当时情况很危急——她没工作、没存款，眼看就要流离失所。

我们接手后,做了三件事：

法院采纳了我们的意见,裁定中止执行拍卖程序，给予6个月宽限期，期间她找到新工作，重新开始还贷，房子保住了。

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冰冷的条文，它也留有温度的空间——前提是你要敢于站出来为自己说话。

根据我国现行法律规定,借款人并非一逾期就被扫地出门：

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。
第六百七十六条规定：借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。反过来理解：如果你是因客观原因无法还款，而非恶意违约，银行不能随意解除合同。
更重要的是,《民事诉讼法》第九十九条规定：人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解。这意味着，只要你想谈，就有机会谈。