房贷断供被银行告上法庭？别慌！三步自救指南教你稳住阵脚

你有没有过这样的瞬间——每个月工资刚到账，还没焐热，就得先转一笔给银行还房贷，日子久了，压力像潮水一样慢慢上涨，某一天突然发现：这个月真的还不上了，更糟的是，几天后收到法院传票，银行起诉你逾期还款,要求清偿全部贷款甚至要拍卖房子。

那一刻，心都凉了半截，但我想告诉你：房贷逾期被起诉，并不等于“世界末日”，关键是你能不能冷静应对、快速行动,把损失降到最低。

我就以一名执业多年的房产金融律师的身份，用大白话给你讲清楚——
当你的房贷因为一时困难出现逾期，甚至已经被银行告上法庭时,该怎么办？

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第一步：先别崩溃，搞清楚自己到底“欠了多少”

很多人一看到“被起诉”，第一反应就是“完了，房子要没了”，绝大多数情况下，银行真正想要的不是你的房子，而是钱能回来。

所以第一步,是静下心来查清楚几个核心问题：

• 你目前总共逾期了几期？本金+利息一共欠多少？
• 银行是不是已经宣布“贷款提前到期”？（这是很关键的一点）
• 起诉状里要求你还的是“剩余全部贷款”,还是只追讨逾期部分？
• 房子有没有被申请财产保全或进入执行阶段？

这些信息决定了你接下来的应对策略，建议第一时间去法院调取全套诉讼材料,或者请专业律师帮你梳理案情。

记住一句话：情绪解决不了问题，证据才能扭转局面。

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第二步：主动沟通，争取“调解”这条救命通道

法院受理这类案件后，90%以上都会先组织调解,这其实是你最该抓住的机会！

我经手过不少类似案子，很多客户一开始躲着银行、拒接电话，结果越拖利息越多，最后连调解资格都被取消，而那些主动联系银行、表达还款意愿的人，哪怕暂时没钱，也能争取到分期补缴、延期还款、减免罚息等方案。

举个真实例子：一位单亲妈妈因公司裁员断收三个月，房贷逾期4期，银行起诉要求一次性还清87万未结余额，她原本打算放弃抵抗，但在我们介入后，协助她向法院提交失业证明、孩子抚养支出明细,并代表她与银行谈判。

最终达成调解协议：补交逾期本息后，剩余贷款继续按原计划还，且免除了全部罚息，房子保住了,生活也慢慢重回正轨。

你看，态度和行动力,有时候比钱更重要。

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第三步：实在撑不住？也要学会“体面退场”

我也理解，有些人是真的山穷水尽,短期内根本无力偿还。

这时候，请务必避免两个极端：
一是彻底摆烂，“爱咋咋地”；
二是偷偷卖房转移资产,以为能逃过去。

前者会让你背上失信名单、限制高消费，影响子女读书就业；后者可能涉嫌“拒不执行判决裁定罪”,后果更严重。

正确的做法是：

1. 向法院如实申报财产和收入情况；
2. 主动提出协商处置房产，比如自行挂牌出售,优先用于还贷；
3. 若进入拍卖程序，积极配合腾房,争取从宽处理。

要知道，法律惩罚的是恶意逃避债务的人，而不是暂时陷入困境的普通人。

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以案说法｜他差点失去婚房，却靠一封信翻盘

张先生在杭州做个体装修，去年疫情导致工程款拖欠，连续5个月没还房贷，某天清晨，家门口贴了张法院传票——银行起诉他偿还剩余贷款132万元,并申请查封房产。

他当时整个人懵了，房子是他和妻子打拼十年才买的，还有老人孩子一起住，绝望中,他找到我们。

我们第一时间调阅卷宗，发现一个重要细节：银行虽主张“贷款提前到期”，但并未在起诉前依法书面通知借款人,程序存在瑕疵。

我们指导张先生收集了近半年的微信收款记录、客户欠条、社区开具的经济困难证明，并撰写了一份情真意切的《情况说明》,附在答辩材料里递交给法官。

开庭当天，法官专门询问银行是否曾给予合理宽限期，银行代理人无法提供有效催收凭证，法院采纳我们的意见，认定“提前收贷”程序不当，仅判令张先生补足逾期款项及利息，不得提前终止合同。

一场危机,化险为夷。

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法条链接｜这些规定你必须知道

根据我国现行法律法规：

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十四条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息，未按期支付的,应承担违约责任。
• 第六百七十六条规定：借款人未按约定期限返还借款的,应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
• 《民法典》第四百一十条：债务人不履行到期债务，抵押权人有权依法就抵押财产优先受偿，但应遵循正当程序,保障债务人申辩权利。
• 最高人民法院关于审理民间借贷案件若干意见（延伸适用）：对于确有还款意愿但短期困难的借款人,鼓励通过调解方式化解纠纷。

特别提醒：银行若想“提前收回全部贷款”，必须履行明确告知义务,否则法院可不予支持其加速到期请求。

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律师总结｜别让一次低谷，毁掉多年努力

房贷逾期被起诉，从来不是一个简单的“还钱”问题，而是涉及信用、家庭、心理和法律多重维度的系统性危机。

作为律师，我想说的是：
面对债务，逃避只会让窟窿越来越大；直面问题，才有机会重建希望。

如果你正在经历这样的困境,请记住这三点：

1. 不要失联——保持与银行、法院的沟通渠道畅通；
2. 不要拖延——越早介入,可操作空间越大；
3. 不要孤军奋战——必要时寻求专业法律帮助,花小钱避大雷。

房子不只是钢筋水泥，它承载着一家人的安稳与尊严，哪怕眼下风雨交加，只要方向对了,总能等到云开见月明。

你不是一个人在战斗。

房贷断供被银行告上法庭？别慌！三步自救指南教你稳住阵脚，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。