房贷断供被银行起诉了？别慌，三步自救指南+真实案例拆解

你有没有经历过那种半夜惊醒的瞬间？不是因为噩梦，而是突然想起——这个月的房贷,还没还。

也许是因为公司裁员、项目停摆、家人突发重病，又或者只是生活一地鸡毛的累积，让你一时周转不开，原本以为“晚几天应该没事”，结果却等来一封法院传票：银行把你告了，要求一次性还清剩余贷款,甚至要拍卖你的房子。

这听起来像电视剧，但每天都在真实上演，今天我不讲法条堆砌，也不说空洞安慰，就用一个普通人能听懂的话，带你理清三个关键问题：

1. 被起诉后还能不能救？
2. 怎么做才能避免房子被拍走？
3. 未来信用还能不能翻盘？

咱们一步一步来。

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房贷逾期被起诉，其实还有“黄金72小时”可以操作

很多人看到“被起诉”三个字，第一反应是认命，觉得房子保不住了，但现实是：法院立案 ≠ 房子马上被拍卖，从银行起诉到真正执行，中间有大量缓冲时间，而这些时间,就是你自救的窗口期。

我见过太多客户，收到传票就直接放弃，结果房子被低价拍卖，自己还背了一屁股债，但也有不少人，在最后关头通过协商和调解,把危机变成了转机。

第一步：立即联系银行，不是求情，而是谈判

别一上来就说“对不起我没钱”，你要表达的是：“我愿意还，只是暂时困难，能不能分期补上？”很多银行在正式开庭前，其实更愿意谈和解，毕竟打官司耗时耗力,他们也不想走到拍卖那一步。

你可以主动提出一个“补救方案”：比如接下来三个月内先还掉逾期部分，之后恢复按月还款，如果手头实在紧张，也可以申请“贷款重组”或“展期”。

记住一句话：银行不怕你穷，怕你彻底失联，只要你在沟通，就有希望。

第二步：准备好所有证据，证明你是“真困难”，不是“赖账”

法院最关心的，是你是否有还款意愿和能力，如果你能拿出失业证明、医院账单、收入减少的工资流水，甚至是社区开具的生活困难说明,这些都能成为你争取宽限的重要依据。

我在代理一个案子时，当事人因妻子患癌连续六个月没工作，我们整理了全部医疗记录、借款记录（他向亲戚借钱维持房贷），最终法院裁定“暂不强制执行”,并给了18个月的宽限期。

第三步：必要时请专业律师介入，别自己硬扛

很多人觉得“请律师费钱”，可问题是，一套房值几百万，难道不值得花点钱去保？律师的作用不只是出庭，更重要的是帮你写答辩状、收集证据、跟银行谈条件，甚至申请“执行暂缓”。

一封专业的律师函,比你自己打十通电话都管用。

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以案说法｜张哥的房子差点没了，但他做对了一件事

张哥在杭州做装修工，去年工地停工半年，房贷连续逾期5个月，某天早上，他收到法院传票，说银行要起诉他，要求解除合同、收回房产。

他第一反应是想“算了，大不了搬出去”，但邻居提醒他：“你老婆孩子住着呢，房子要是被拍了，去哪儿住？”

他找到我,我们第一时间做了三件事：

1. 向法院提交《延期开庭申请》，理由是“正在与银行协商和解”；
2. 整理出过去两年的所有还款记录，证明他此前从未逾期；
3. 联系银行，提出“一次性补交两期，剩余分期补上”的方案。

两周后，银行同意调解，法院出具《民事调解书》，约定张哥在三个月内补清欠款，之后继续履行原合同，房子保住了，信用记录虽然有污点,但至少没到不可挽回的地步。

这个案子告诉我们：只要你没放弃，法律就不会轻易放弃你。

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法条链接｜你知道这些权利吗？

• 《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息和返还借款。
• 《民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或履行不符合约定，应当承担继续履行、采取补救措施等责任。
• 《民事诉讼法》第一百零一条：人民法院可以根据当事人的申请，裁定先予执行或暂缓执行，特别是涉及基本生活保障的情况。
• 《银行业金融机构信贷资产证券化监督管理办法》相关规定：银行在处置不良贷款时，应优先考虑债务人实际还款能力和意愿,鼓励协商解决。

这些法条不是冷冰冰的文字，它们背后藏着“人性化处理”的空间,关键是你得知道怎么用。

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律师总结｜房子不只是资产，更是家

作为从业十几年的律师，我见过太多人在债务压力下崩溃，但我也始终相信：一次失误，不该定义一个人的一生。

房贷断供不可怕，可怕的是沉默、逃避、自我否定，你要明白，银行要的是钱，不是你的家，只要你愿意面对，愿意沟通，愿意承担责任，大多数时候,事情都有回旋余地。

如果你正站在崩溃边缘,请记住这三点：

1. 别拖：越早行动，选择越多；
2. 别躲：主动沟通比被动等待强十倍；
3. 别孤军奋战：该请律师时就请,专业的事交给专业的人。

房子可能暂时风雨飘摇，但它承载的，是你和家人的未来，只要你不放手,法律就会给你留一扇门。

这扇门的名字，叫希望。

房贷断供被银行起诉了？别慌，三步自救指南+真实案例拆解，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。