房贷断供被银行告上法庭？别慌，三步自救法帮你稳住房子！

你有没有过这样的经历——每个月工资刚到账，第一件事就是转一笔钱去还房贷，可偏偏那个月孩子突然发烧住院，公司又临时裁员，手头一下子紧得喘不过气来，结果一拖再拖，房贷逾期三个月，催收电话一个接一个打来，最后竟然收到了法院传票：银行起诉你了。

这时候很多人第一反应是崩溃：“完了，房子要没了！”真没到山穷水尽的地步，作为从业十几年的执业律师，我见过太多类似案例，也帮不少人从“断供边缘”拉了回来，今天我就用大白话告诉你：房贷逾期被起诉，不是终点，而是转折点，关键看你怎么做。

别逃避，先搞清楚“你现在在哪一步”

很多人一看到“被起诉”三个字就吓蒙了，要么干脆不接电话，要么把传票塞抽屉里假装没看见，这是最危险的做法。

你要知道,银行起诉你，不是为了马上把你赶出去，而是想拿回钱，法院立案后，你会收到应诉通知书、举证通知和开庭时间，这期间，你有至少20天以上的反应窗口期。这个阶段，是你翻盘的黄金时间。

第一步：立刻联系你的贷款银行客户经理，不是客服，是那个负责你贷款档案的人，告诉他你目前的实际困难，比如失业、重大疾病、家庭变故等，并主动提出还款计划，很多银行在正式判决前，都愿意协商“展期”或“重组贷款”。

第二步：准备好所有证明材料，比如医院病历、离职证明、收入减少的银行流水，这些不是为了博同情，而是让银行和法官相信：你是“暂时性困难”，不是“恶意赖账”。

第三步：千万别等开庭才行动，一旦判决生效，银行申请强制执行，房子进入拍卖程序，你就彻底被动了，而在这之前，只要你表现出诚意和行动力，90%的案子都能“调解结案”。

调解是救命稻草，别傻傻等着拍卖

我代理过一个真实案例：张先生在深圳做网约车司机，疫情三年收入锐减，房贷连续逾期6个月，银行直接起诉，要求解除合同、收回房产。

开庭前两周,他找到我，我们立刻整理了他的网约车平台收入记录、孩子上学的学费单据、老婆待业证明，还帮他写了一份《个人债务清偿承诺书》，提出：未来12个月内分期补上欠款，之后恢复正常还款。

我们主动向法院提交了调解申请,并邀请银行代理人当面沟通，法院主持调解，银行同意暂停诉讼，给予18个月宽限期，期间不计罚息，只要按时补缴，就不收回房子。

你看,房子保住了，生活也慢慢恢复了节奏。

以案说法

2023年广州某区法院审理的一起房贷纠纷案中,被告李某因创业失败导致断供9个月，银行起诉要求解除合同并拍卖房产，李某在庭审中提交了创业亏损的财务报表、心理诊疗记录及父母重病的医疗票据，同时提出“卖车筹款+亲友借款+分期补还”的方案，法院认为其非恶意违约，且具备部分履行能力，最终促成双方达成调解协议：银行撤诉，李某在24个月内补清逾期本息，继续履行原合同，此案典型之处在于：法律保护的是诚信履约者，而非单纯看谁欠了钱。

法条链接

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：

“借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付。”

第六百七十六条：

“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

《民事诉讼法》第九十九条规定：

“人民法院审理民事案件，可以根据当事人的申请或者依职权进行调解，调解达成协议，应当制作调解书，调解书具有法律效力。”

这意味着,只要你愿意沟通、拿出诚意，法律和法院都会给你一次“纠错”的机会。

房贷逾期被起诉,从来不是“房子立刻归银行”的倒计时，而是一场关于信用、责任与沟通能力的考验，银行不怕你暂时没钱，怕的是你失联、逃避、毫无回应，真正危险的，从来不是那几期月供，而是你面对问题时的心态。

记住三句话：

1. 别躲，主动联系银行才是破局第一步；
2. 证据比眼泪有用，困难要“看得见”才有说服力；
3. 调解不是低头，而是智慧地争取生机。

房子不只是砖瓦水泥,它背后是家、是孩子上学的学区、是老人安度晚年的依靠，哪怕现在风雨飘摇，也别轻易放弃，法律给的路，一直都在那儿，只看你敢不敢走上去。

——我是张律，一个总在凌晨回复当事人消息的律师，愿你屋檐不塌，灯火常明。

房贷断供被银行告上法庭？别慌，三步自救法帮你稳住房子！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。