小米金融贷款逾期了，短信天天催？别慌，先搞清这三件事！

你有没有这样的经历——半夜手机“叮”一声，打开一看是条来自“小米金融”的短信：“尊敬的用户，您在小米金融的贷款已逾期，请尽快还款以免影响征信。”那一刻，心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里一片空白，紧接着，第二天、第三天……同样的短信接二连三地来，语气从“温馨提醒”慢慢变成“即将采取法律措施”,压力像潮水一样涌来。

别急，先深呼吸，今天咱们不谈焦虑，不谈自责，作为从业十几年的执业律师，我只想和你面对面聊一聊：当你收到小米金融的逾期催收短信时，真正该关注的，不是情绪，而是事实、权利和应对策略。

第一件事：搞清楚你到底“欠了多少”和“为什么逾期”

很多人一看到“逾期”两个字就慌了，但你要知道，并不是所有“逾期短信”都代表你真的违约了,先做三步排查：

核对借款合同：登录小米金融App，找到当初签的电子借款协议，确认贷款金额、利率、还款日、还款方式（等额本息还是先息后本）等关键信息。
查银行流水或支付记录：有时候你以为还了，但系统没到账；或者自动扣款失败没注意通知，这种情况其实很常见，尤其是换卡、余额不足、银行系统延迟。
确认是否属于“宽限期”内：部分平台有1-3天的宽限期，不算实质逾期，但如果你已经超了5天以上,那基本就是实锤逾期了。

催收短信≠法律定性，它只是平台单方面的提醒或施压手段,不代表你已经被起诉或征信已黑。

第二件事：分清“催收行为”是否合法，别被吓出心理阴影

现在市面上很多贷款平台，包括小米金融这类持牌机构，确实会委托第三方催收公司处理逾期账务，但催收再急，也得守法。

哪些行为是违法的？我给你划重点：

频繁深夜打电话、一天发十几条短信轰炸；
冒充警察、法院说要“抓人”；
向你同事、家人、朋友透露你的欠款信息；
发送带有侮辱性、威胁性内容的短信，再不还钱就去你家贴大字报”。

这些统统属于《民法典》和《个人信息保护法》明令禁止的行为，你有权要求他们停止骚扰，并保留证据（截图、录音）以备维权。

顺便说一句：合法的催收，只会告诉你“你还欠多少钱、什么时候还、不还会有什么后果”，不会恐吓、不会爆通讯录、更不会上门泼漆。

第三件事：你现在最该做什么？三个动作立稳脚跟

别光顾着焦虑，行动才是解药,我建议你立刻做以下三件事：

主动联系官方客服
打小米金融官方电话（不是短信里的链接！），说明情况，询问能否申请延期还款、分期展期或减免部分罚息，很多平台对首次逾期、短期困难的人群是有协商空间的。
制定还款计划，优先保征信
如果实在一时拿不出全款，哪怕先还一部分，也能体现你的还款意愿，小额还款+书面沟通,往往能争取到缓冲时间。
保存所有沟通记录
包括短信、通话录音、App内的聊天截图，万一后续出现纠纷，这些都是你的“护身符”。