失业金怎么算？少一分钱都不行！这些细节你必须知道

公司突然裁员，手忙脚乱收拾东西那天，HR递来一张纸说“这是离职证明”，然后轻描淡写补一句：“记得去领失业金啊。”你点点头，心里却一片茫然——失业金到底能拿多少？怎么算的？是不是交了十年社保就能领十年钱？

别急，今天咱们就掰开揉碎，把“失业金怎么计算”这件事讲个明明白白，作为从业十几年的律师，我见过太多人因为不懂规则，白白少领了几千块；也有人以为自己不符合条件，干脆放弃申请,其实早就可以稳稳到账。

失业金不是“发救济”，而是你应得的“劳动保险返还”

首先得纠正一个误区：很多人觉得失业金是政府给的“补贴”或“救济”，其实是错的，你每个月工资条上那笔“失业保险费”，是你和公司一起交的，属于社会保险的一部分，换句话说，这笔钱本来就是你的，只是存在“国家账户”里，等到非因本人意愿中断就业时,才按规定返还给你。

领失业金不是求人施舍,而是依法拿回属于自己的权益。

失业金怎么算？记住这三要素

失业金的金额不是拍脑袋定的，它有明确的计算公式,核心看三点：

累计缴费年限
这是你领取资格和时长的关键,简单说：
- 累计缴满1年不满5年：最长领12个月
- 满5年不满10年：最长领18个月
- 满10年以上：最长领24个月
注意：这里的“累计”是指你历次缴纳失业保险的总时间，哪怕换过几家单位，只要没断缴太久（一般2年内续上即可合并计算）,都能累加。
当地最低工资标准
失业金不是按你原工资发，而是以你所在城市最低工资标准为基准，通常发放比例在80%~90%之间，比如某市最低工资是2000元,那你每月大概能领1600到1800元。
各地略有差异，像北京上海可能更高些，中西部城市稍低,但都不得低于当地城市居民最低生活保障标准。
是否非本人意愿离职
这是硬门槛！主动辞职、自动离职、被开除但有过错，这些都不符合领取条件，只有公司裁员、合同到期不续签、公司倒闭、协商解除等情况才算“非因本人意愿中断就业”。

举个真实例子，一看就懂

我们来看一个典型的案例：

小李在杭州一家电商公司工作了6年，每月公司和个人共缴纳失业保险约40元，去年年底，公司业务调整整体裁撤部门，小李被列入裁员名单，签署了《解除劳动合同协议书》，注明“双方协商一致解除”。
小李去社区办理失业登记后，提交材料申请失业金，经审核，他累计缴费6年，符合领取条件，当时杭州市区月最低工资为2070元，按90%发放，每月可领1863元，最长可领18个月。
总共能领约3.3万元，这笔钱虽然不能完全替代工资，但足够支撑他过渡期的生活开支,也让他有底气安心找下一份工作。

但如果当初小李签的是“个人原因辞职”，哪怕实际是被劝退，没有保留证据，那他就彻底失去申领资格——这就是为什么我说：签字之前，务必看清每一个字。

以案说法｜她差点错过两万块，只因忽略了这个细节

张女士在深圳一家工厂做了7年行政，去年公司搬迁至外省，她不愿随迁，公司提出“你可以自己辞职，我们给补偿金”，她照做了，拿了补偿，却被告知“不能领失业金”。

后来她找到我咨询，我一看材料发现：虽然是她主动辞职，但原因是“用人单位搬迁导致劳动合同无法履行”，这属于“非本人意愿中断就业”的法定情形之一！

于是我们协助她补充了公司搬迁公告、通勤距离证明等材料，向社保局提起复核申请，最终成功认定为符合条件，补发了16个月的失业金，总计近2.4万元。

这个案子说明什么？法律看重实质，而非表面形式，即使你写了“辞职”，只要背后有公司原因,依然有机会争取。

法条链接｜这些规定你得心里有数

《社会保险法》第四十五条：
失业人员符合下列条件的，从失业保险基金中领取失业保险金：
（一）失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险费满一年的；
（二）非因本人意愿中断就业的；
（三）已办理失业登记,并有求职要求的。
《失业保险条例》第十八条：
失业保险金的标准，由省、自治区、直辖市人民政府确定,不得低于城市居民最低生活保障标准。
人力资源和社会保障部相关规定：
非因本人意愿中断就业包括：终止劳动合同、被用人单位解除劳动合同、被用人单位开除、除名、辞退、用人单位未按约定支付报酬或提供劳动条件导致劳动者解除合同等情形。