阿里信用贷逾期了，短信天天催？别慌！先搞清这3件事再行动

你有没有收到过那种“凌晨三点准时送达”的短信？
“尊敬的客户，您在支付宝的网商贷已逾期，请立即还款以避免影响征信……”
一看手机屏幕，心跳直接飙到120，不是不想还，是真的一时周转不开，结果一条接一条的提醒短信像催命符一样砸过来——焦虑、自责、害怕全涌上心头。

但我想告诉你：逾期不可怕，可怕的是慌了神、乱了阵脚。

今天咱们就来聊点实在的——当你的阿里信用贷款（比如网商贷）真的逾期了，收到催收短信后，到底该怎么做？是咬牙硬扛？还是东拼西凑去借网贷补窟窿？又或者干脆摆烂不管？都不是。

作为执业多年的民商事律师，我见过太多人因为一次逾期，被情绪牵着鼻子走，最后把小问题拖成了大麻烦，所以今天不讲空话,只说三件你必须立刻搞清楚的事。

第一件事：别被“短信内容”吓住，先看是不是真的违约

很多人的第一反应是：“完了，征信要黑了！”
但等等,你有没有确认过自己到底是不是真逾期？

系统延迟扣款、银行卡余额不足、甚至支付宝更新bug都可能导致账单没及时划走，这种情况下，哪怕你收到了“严重警告”式的短信,也不代表你已经实质性违约。

✅ 建议你做三步：

记住一句话：所有催收信息都要以平台正式账单为准，不能光凭一条短信就自我定罪。

很多人不知道，像网商贷这类互联网金融产品，并不是“一逾期马上报征信”。

根据央行《征信业管理条例》和各机构内部风控规则，通常会有1-3天的宽限期，也就是说，如果你只是晚了两天，可能还没进入正式逾期阶段,更不会立刻上报央行征信系统。

但注意！一旦超过宽限期（尤其是连续逾期超过30天）,那性质就变了：

📌 如果你现在刚逾期几天，赶紧筹钱还款，完全来得及止损。
📌 如果已经超过一个月，也别放弃，尽快联系平台协商“征信修复”可能性。

收到催收短信后，有些人选择屏蔽、拉黑、装死。
可问题是，逃避解决不了任何问题，反而会让催收升级——从短信变成电话轰炸，甚至出现第三方外包公司发来的“威胁性”消息。

我建议你这样做：

要知道，法律保护的是“诚实而不幸”的借款人，只要你态度诚恳、有还款意愿,大多数金融机构都愿意谈。

去年夏天，我在杭州接待了一位客户老李，他开了家社区生鲜店，疫情期间生意断崖式下滑,网商贷28万贷款逾期了45天。

一开始他也慌，每天接到七八个催收电话，老婆孩子都被扰得不得安宁，最崩溃的一次，有个自称“法务部”的人打电话说：“再不还钱就去法院告你，房子车子都保不住。”

老李差点去借高利贷填坑,还好他最后一刻想到了咨询律师。

我们帮他做了几件事：

老李达成了分期还款协议，每月还8000元，压力大大减轻，半年后他还清了全部本金,征信也逐步恢复。

你看，只要方法对,路从来都没堵死。

《民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以在返还借款时一并支付。
《征信业管理条例》第十六条
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当催收行为,不得频繁骚扰债务人及其关联人。

这些条款不是摆设，是你维权的“法律武器”。