小米贷款逾期短信来了怎么办？是催收套路还是真要上征信？

“尊敬的用户，您在小米金融的借款已逾期，请尽快还款，否则将影响个人征信记录。”
一看手机屏幕，心跳直接飙到120——不是因为欠钱多，而是因为“征信”俩字像块石头压在胸口。

别慌，先深呼吸，今天咱们就来掰扯清楚：这条短信到底是不是吓唬人的？逾期了会怎样？还能不能补救？关键问题是——它是不是真的能把你拉进“老赖名单”？

先看短信长什么样？真假怎么辨？

很多人一看到带公司名称、金额、逾期天数的短信，第一反应就是“完了，被记上了”，但作为处理过上百起消费金融纠纷的律师，我告诉你：光凭一条短信，什么都定不了。

首先得判断这短信是不是官方发的，正规渠道的催收通知一般来自官方号码（比如106开头的小米金融统一号），内容清晰，有明确的合同编号、还款账户、客服电话，如果短信里全是“再不还钱就起诉”“马上爆通讯录”这类威胁性语言，基本可以判定是第三方催收公司在施压,甚至可能是诈骗。

重点提醒：任何合法催收，都不能骚扰你家人朋友，更不能恐吓、辱骂。

逾期一天就上征信？没那么简单！

很多人以为，只要晚还一天，征信立马变黑，错！实际情况复杂得多。

根据我和银行、持牌金融机构打交道的经验，大多数平台（包括小米金融）都会设置一个“宽限期”，通常是3-5天，也就是说，你在还款日后3天内还上,系统往往不会上报央行征信。

但注意！这个“宽限期”不是法定的，而是平台自己的规则。如果你签的电子合同里写明“到期未还即视为违约”，那哪怕只差一分钟，理论上他们也有权上报。

所以关键是什么？不是看短信多吓人，而是看你签的那份《贷款协议》里怎么写的。

已经逾期了，现在该怎么办？

别等催收电话打爆手机才行动,正确的应对顺序应该是：

1. 查账单确认事实：登录小米金融App，查看实际应还金额、逾期天数、是否已被上报征信。
2. 立刻联系客服说明情况：如果是首次逾期，且金额不大，主动沟通+立即还款，有很大机会申请“征信异议处理”——也就是让平台撤回已经上报的不良记录。
3. 保留沟通证据：无论是电话录音、在线客服聊天记录，都要保存好，万一将来闹到法律层面，这些就是你的“救命稻草”。
4. 避免以贷养贷：有些人一看还不上，赶紧去借别的网贷填坑，这是最危险的操作，极易陷入“债务滚雪球”。

记住一句话：坦诚面对 + 主动履约 = 最大程度止损。

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以案说法｜小王的“700元噩梦”

我去年代理过一个案子，当事人小王，95后程序员，月薪一万出头，某次手机自动扣款失败，他没留意，小米贷款逾期了8天，欠款本金才700块，结果第9天开始，每天收到三四条催收短信，还有陌生电话打到他妈妈那儿说“你儿子借钱不还”。

小王慌了，赶紧还了钱，但发现征信报告上已经有一条“逾期”记录，他找到我们，我们调取了他的贷款合同和还款记录，发现平台并未在逾期初期进行有效提醒（仅App推送，无短信或电话）,且未给予合理宽限期。

我们向征信中心提出异议，并附上还款凭证和沟通记录，小米金融方面核实后撤销了该笔不良记录。
核心点在哪？不是钱多钱少，而是程序是否合规。

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法条链接｜这些权利你必须知道

• 《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《个人信息保护法》第十三条：处理个人信息应当取得个人同意，尤其是涉及征信报送等敏感信息。
• 《征信业管理条例》第十六条：个人对征信记录有异议的，有权向征信机构或信息提供者提出申诉，相关方应在20日内核查并回复。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（行业规范）：明确禁止暴力催收、骚扰无关人员、虚假陈述后果等行为。

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律师总结｜别被一条短信吓破胆，但也别不当回事

最后跟你说句掏心窝的话：
现代金融的本质，是信用。
一次几百块的逾期不可怕，可怕的是你选择逃避、沉默、任由事态恶化。
小米贷款也好，其他平台也罢，它们本质上是持牌机构，做事讲流程、留痕迹，只要你敢面对、肯沟通、愿还钱,绝大多数问题都能化解。

但反过来，如果你把“暂时困难”拖成“恶意拖欠”，那别说征信受损，真走到诉讼那一步，法院判决+强制执行+纳入失信名单,才是真正的人生绊脚石。

看到那条“逾期短信”时，别急着删，也别吓得睡不着。
冷静下来，打开App，查账单，打电话，把该做的事一件件做完。
成年人的世界，不怕犯错，怕的是不敢认错。

——我是张律，一名专注金融纠纷的执业律师。
下次再见，希望是你主动提额,而不是被动催收。

小米贷款逾期短信来了怎么办？是催收套路还是真要上征信？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。