短信突然说你贷款严重逾期？先别慌，搞清这3件事再行动！

你有没有过这样的经历——深夜刷手机，一条短信冷不丁弹出来：“尊敬的客户，您在我行的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”

那一刻,心跳可能直接飙到120，脑子里全是问号：我没借钱啊？还是记错了还款日？还是……有人冒用我的身份贷款了？

别急,作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，今天就跟你掏心窝子聊聊：当收到“贷款严重逾期”短信时，普通人最该做的三件事是什么？怎么避免被坑、被误伤，甚至被起诉？

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第一步：别信！先核实！

很多人一看到“严重逾期”四个字，立马手忙脚乱去转账，生怕上了征信黑名单，但我要提醒你：越紧急，越要冷静。

这类短信90%以上是诈骗或系统误判，正规金融机构发逾期通知，不会只靠一条孤零零的短信，他们通常会通过官方App推送、电话提醒、书面函件、甚至上门催收（在合法范围内）等方式多渠道通知。

第一反应不是还钱,而是——查！

打开对应的银行App、贷款平台账户，或者直接打官方客服电话（注意：不是短信里的号码，是官网公布的号码），核实这笔贷款是否存在、是否是你本人申请、当前状态如何。

是系统数据延迟导致“显示逾期”，实际你已经还了；也可能是别人冒名贷款，黑产利用你的身份信息做了非法借贷。

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第二步：如果是真逾期，分情况处理！

假设你查完发现：哎，还真有一笔贷款没还，那接下来怎么做？

确实是自己借的，只是忘了还

别硬扛,也别装死，第一时间联系贷款机构，说明情况，争取“宽限期”或“非恶意逾期证明”，很多平台对首次逾期、金额不大、态度积极的用户，是可以协商免除罚息、不上报征信的。

记住一句话：主动沟通，永远比被动等待强。

不是你借的，但名字是你

这种情况更复杂,可能是亲戚朋友拿你身份证办了贷款，也可能是信息泄露被冒用，这时候你要立刻做三件事：

1. 报警备案，拿到报案回执；
2. 向贷款机构提出异议申请，要求暂停催收、冻结账户；
3. 申请征信异议，由中国人民银行征信中心核查处理。

这类案件我代理过不少,关键在于证据链完整，比如你能证明贷款申请当天你人在外地、从未签署文件、生物识别信息不符等，胜算就很大。

压根没这回事，就是诈骗

有些短信会附带一个链接,写着“点击立即还款”或“查询详情”，千万别点！这是典型的钓鱼网站，点进去轻则泄露银行卡信息，重则被远程操控手机。

正确做法是：拉黑号码、截图保存、举报至工信部或反诈中心。

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以案说法：张女士的“被贷款”惊魂记

我曾代理过一位张女士的案子,她突然收到某消费金融公司发来的逾期短信，称她名下有一笔5万元贷款已逾期90天，即将起诉。

可张女士根本没申请过这笔贷款,她吓得不行，差点按短信提示扫码还款，幸好她先打了我电话。

我们调取了贷款申请记录,发现：

• 签名笔迹与她本人完全不同；
• 人脸识别视频模糊不清,且时间是凌晨2点；
• 贷款绑定的手机号也不是她实名注册的。

我们迅速向警方报案,并向银保监会投诉，最终查明：是她前同事盗用其身份证复印件，在第三方助贷平台办理了贷款，法院判决：贷款合同无效，张女士无需承担还款责任，征信记录也被更正。

这个案子告诉我们：不要因为一条短信就自我认罪，真相，往往藏在细节里。

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法条链接：你的权利，法律写得明明白白

根据《民法典》第一千零一十四条：

“任何组织或者个人不得以干涉、盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权。”

又根据《个人信息保护法》第十条：

“任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。”

如果你的身份被冒用贷款,这不仅是民事侵权，还可能涉及《刑法》第二百八十条之一的“盗用身份证件罪”，最高可处三年以下有期徒刑。

《征信业管理条例》第二十五条明确规定：

信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。

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别让一条短信击垮你的生活

收到“贷款严重逾期”短信，就像听到火警铃声——它提醒你有危险，但不一定真的着火。

真正的成熟，是在慌乱中保持清醒。
第一步，不信不点不转账；
第二步，查证溯源找真相；
第三步，该沟通沟通，该维权维权。

法律永远站在事实和正义这一边,你不需要完美无缺，只需要不放弃追问的权利。

下次再收到这种短信,不妨深呼吸，对自己说一句：
“我怕什么？我又没欠债，也没做亏心事。”

拿起电话,拨通官方客服——这才是最硬的底气。

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本文由执业律师原创撰写，旨在普及法律常识，不构成个案法律意见，如遇具体纠纷，请及时咨询专业律师。

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