收到贷款逾期立案通知短信，是真是假？别慌，先看这几点！

你有没有某天突然收到一条短信，写着：“您已连续逾期超过90天，我司已向公安机关正式报案，案件编号xxXXX，请立即还款，否则将追究刑事责任！”？看到这种字眼，心是不是“咯噔”一下？手心冒汗、心跳加速,生怕自己真摊上事儿了。

别急，先深呼吸，作为一名执业多年的民商事律师，我每天都会接到类似的咨询——“张律师，我收到‘立案通知’短信了，是不是要坐牢啊？”说实话，这类短信十有八九是催收手段,而非真正的法律程序启动。

今天咱们就来掰扯清楚：什么样的短信才算真的“立案”？哪些是吓唬人的套路？遇到这种情况，我们该怎么办？

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先认准：真“立案”，不会只靠一条短信

首先划重点：公安机关的刑事立案，绝不会通过一条群发短信通知你。

真正意义上的“贷款逾期被立案”，指的是你的行为涉嫌构成“信用卡诈骗罪”或“贷款诈骗罪”，但这类案件立案门槛极高,必须满足几个硬性条件：

• 恶意透支（明知无还款能力仍大量套现）；
• 逾期金额超过5万元；
• 经银行两次有效催收后,超过3个月仍未归还；
• 有逃避催收、失联、伪造资料等主观恶意行为。

即便满足这些条件，银行也得先向公安机关提交报案材料，由警方审查后决定是否立案，一旦立案，你会收到正式的《立案通知书》，可能是电话通知、上门送达，甚至直接传唤你去做笔录——而不是冷不丁来条短信说“你已被立案”。

如果只是收到一条短信，连具体案号都查不到，多半是第三方催收公司打着“法律”的幌子施压。

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这些短信，大概率是“心理战”

现在市面上很多网贷平台会把催收外包给第三方公司，为了逼你还钱，他们常使用“话术包”：

• “已移交司法机关”
• “案件进入执行阶段”
• “即将冻结所有银行卡”
• “子女入学将受影响”

听着挺吓人，但细究起来全是模糊话术，没有具体单位、没有文号、没有公章，更没有可核实的渠道，这在法律上叫“误导性催收”,属于违规行为。

根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》，催收机构不得以恐吓、威胁、虚假陈述等方式催收，也就是说，用“立案”吓你，本身就是违法的。

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那到底什么时候算“真危险”？

也不是说所有警告都可忽视，如果你符合以下情况,就得高度重视了：

1. 被正式起诉：收到法院寄来的《应诉通知书》《民事起诉状》副本；
2. 账户被冻结：银行卡突然无法转账，查询发现是“司法冻结”；
3. 接到法院传票：明确告知开庭时间、地点；
4. 公安上门调查：警察主动联系你了解贷款情况。

这些才是真正的法律程序启动信号，尤其是当贷款机构向法院提起民事诉讼后，若你仍拒不履行，对方申请强制执行，就可能被列入失信名单，影响出行、高消费,甚至面临司法拘留。

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以案说法：小李的“惊魂短信”事件

我的当事人小李，去年因创业失败导致网贷逾期8万元，某天凌晨，他连收三条短信：“因长期逾期，已依法立案，案号京公刑立〔2024〕XXX号，请速还款，否则将承担刑事责任。”

小李吓得整夜没睡，第二天就想东拼西凑借钱还上，但他冷静下来后，先打了短信里留的“客服电话”，发现是虚拟号码；又登录当地公安局官网查询案号,根本不存在这个编号。

他带着截图来找我，我们第一时间向该网贷平台发了《律师函》，要求其停止虚假催收，并保留追究法律责任的权利，平台三天内回函道歉，承认系第三方催收公司越权操作,相关责任人已被处理。

后来我们协商制定了分期还款计划，避免了诉讼，小李感慨：“原来不是所有‘立案’都是真的，关键是要懂点法律常识。”

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法条链接

• 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：恶意透支信用卡，数额较大，经催收后仍不归还的,可构成信用卡诈骗罪。
• 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：明确了“恶意透支”的认定标准，强调需有“非法占有目的”。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第十三条：禁止催收机构使用恐吓、欺诈、虚假陈述等不当方式催收。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的,可处拘留或罚款。

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一句话总结今天的重点：“贷款逾期被立案”的短信，99%是虚张声势；但剩下的1%，是你真该警醒的时候。

面对这类信息,记住三个动作：

1. 别慌：情绪失控最容易做出错误决定；
2. 核实：查案号、打官方客服、去法院或公安官网验证；
3. 应对：若确有逾期，主动协商还款方案；若遭遇违法催收,果断取证并维权。

欠债确实要还，但不该用恐惧买单，法律从不保护滥用权力的一方，也不会抛弃愿意承担责任的人，你只需要清醒一点、理性一点,就能守住自己的底线和尊严。

真正的法律，从来不会躲在一条短信里吓人，它在判决书里，在法条中,在每一个公正的程序里。

收到贷款逾期立案通知短信，是真是假？别慌，先看这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。