网贷逾期后天天收催收短信？别慌！搞懂这几点，轻松应对不踩坑

你有没有经历过这样的场景：半夜手机突然“叮”一声，睁开眼一看，又是一条“最后警告”“已移交法务”“即将起诉”的网贷催收短信？心跳加速、手心冒汗，越看越慌,甚至开始怀疑自己是不是真的要坐牢了？

先别急着焦虑，作为一名处理过上百起借贷纠纷的执业律师，我今天就来跟你掏心窝子聊一聊：网贷逾期后收到的那些“吓人”短信，到底哪些是真的，哪些是套路？我们普通人该怎么合法、理性地应对？

催收短信≠法律文书，别被“话术”吓住

咱们得认清一个基本事实：绝大多数催收短信，都不是法院或公安机关发来的，而是平台或第三方催收公司发的提醒通知。

这些短信常见的套路有：

• “您的借款已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”
• “案件已移交法务部门，24小时内不处理将提起诉讼！”
• “涉嫌恶意拖欠，已上报公安备案，可能面临刑事责任！”

听着是不是挺吓人？但冷静想想——如果真要起诉你，法院会提前给你发个短信通知吗？不会。真正的法律程序，一定是通过正式文书送达，比如传票、起诉状副本，绝不会靠一条短信“恐吓”你。

第一条核心建议就是：看到催收短信，先深呼吸，别被情绪带跑偏。

逾期不可怕，关键是要“看得清、理得顺”

很多人一逾期就开始躲，不敢接电话、不敢看短信，结果越拖越严重，利息滚雪球,心理压力也越来越大。

正确的做法应该是“三步走”：

1. 核实债务真实性
   先确认这笔贷款是不是你自己借的？平台是否正规？合同条款是否合理？有些平台存在“砍头息”“高利贷”甚至“虚假放款”问题，这种情况下,你有权质疑债务的合法性。

2. 梳理还款能力，主动沟通
   如果确实欠钱，别硬扛，可以主动联系平台客服，说明自己的经济困难，申请延期还款、分期还款或减免部分罚息，很多正规平台都有“困难帮扶通道”，只要你态度诚恳,对方往往愿意协商。

3. 保留所有沟通记录
   所有通话录音、短信截图、微信聊天记录，都要保存好，万一将来发生纠纷,这些都是你维权的重要证据。

警惕“软暴力”催收，你的权利受法律保护

根据《民法典》和《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》,催收行为是有严格边界的：

• 不得频繁骚扰（比如一天发十几条短信）
• 不得侮辱、诽谤、威胁借款人
• 不得向无关第三人泄露你的债务信息（比如群发短信给你的通讯录好友）

如果你收到类似“再不还钱就去你家贴告示”“告诉你们领导你欠钱”这样的短信，已经涉嫌违法催收，你可以直接向银保监会、互联网金融协会投诉,甚至报警处理。

以案说法：小李的“短信噩梦”是怎么化解的？

我的当事人小李，去年因为失业导致某网贷平台逾期8000元，短短一个月，他收到了超过200条催收短信，内容从“信用破产”到“公安立案”无所不包，甚至还有短信说“已派人前往你户籍地调查”。

小李一度崩溃，差点去借新贷还旧账，后来他找到我,我们一起做了三件事：

1. 调取全部短信记录，筛选出带有威胁、恐吓性质的内容；
2. 向该平台总部发出律师函,要求停止非法催收；
3. 协商达成分期还款协议，每月还500元,免除全部罚息。

平台撤回了“法务警告”，催收短信戛然而止,小李也慢慢走出了心理阴影。

这个案子告诉我们：面对催收，沉默和恐惧解决不了问题，依法维权才是正道。

法条链接：这些法律为你撑腰

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织不得以刺探、侵扰、泄露等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第14条：催收不得使用威胁、恐吓、侮辱等不当手段。
• 《个人信息保护法》第10条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第293条之一：催收非法债务罪，若以暴力、胁迫、限制人身自由等方式催收高利贷等非法债务,可追究刑事责任。

律师总结：逾期不是终点，慌乱才最危险

最后我想说一句掏心窝的话：谁还没个难的时候？一次逾期不代表你人品有问题，更不等于你要“社会性死亡”。

真正决定你处境的，不是那几条短信,而是你面对问题的态度和行动力。

记住这三点：

✅ 短信可以烦，但别让它控制你的情绪；
✅ 债务可以拖，但越拖越被动，主动沟通才有出路；
✅ 权利可以弃，但一旦被侵犯,法律永远是你最后的盾牌。

如果你现在正被催收短信困扰，不妨停下来，深呼吸，整理一下思路，必要时，找个专业律师聊聊，花几百块钱咨询费,可能就能避免上万元的损失。

生活总有波折，但只要你不放弃理性,就永远有翻盘的机会。

---

作者：张律 | 执业律师 · 金融纠纷专案组负责人
专注借贷维权、征信修复、催收反制,帮你用法律走出债务困境。

网贷逾期后天天收催收短信？别慌！搞懂这几点，轻松应对不踩坑，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。