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贷款逾期后天天收催收短信？别慌，这3招教你合法应对不踩坑！

金融债务35秒前1

你有没有过这种经历？半夜手机“叮”一声，睁开眼一看，又是那条熟悉的催收短信：“您已逾期XX天，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”心里一紧，手心冒汗，越看越焦虑，可问题是——你不是不想还，是真的一时周转不过来啊！

别急,我今天就以一个从业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊：贷款逾期后收到催收短信，到底该怎么应对？是直接拉黑？还是慌忙筹钱还上？又或者干脆摆烂不管？听好了，这些都不是最优解，真正聪明的人，是既保护自己合法权益，又争取最大缓和空间的。

咱们得认清一个事实：收到催收短信本身，并不违法，只要贷款合同是你本人签的，银行或正规持牌金融机构有权通过短信、电话等方式提醒你还款，但关键在于——他们怎么催？用什么话术？有没有越界？

我见过太多人,因为一条“再不还钱就上门抓人”的短信吓得整夜失眠，甚至被诱导去借网贷“以贷养贷”，结果越陷越深，很多催收短信里的话术，已经踩了法律红线。

“已移交公安机关立案”——没起诉前说这话，涉嫌恐吓；
“将通知你单位领导/家人”——未经同意泄露债务信息，侵犯隐私权；
“三天内不还清，房子车子都保不住”——没有法院判决，谁敢动你财产？

记住一句话：催收可以存在，但必须合法、文明、有边界。

那面对这类短信,你该怎么做？我给你三个实用建议：

第一，先核实信息真实性。
别一看到“银行”字样就信以为真，现在很多虚假催收冒充官方，目的就是骗你点击链接或转账，你要做的第一件事，是登录贷款平台的官方App或打客服电话，查清楚自己的真实还款状态和欠款金额，凡是让你扫码、点链接、转私人账户的，一律当诈骗处理。

第二，保留证据，理性回应。
所有催收短信、电话录音都要保存下来，如果对方言语威胁、侮辱、频繁骚扰（比如一天发十几条），这就是违规催收，你可以明确回复：“请依法合规催收，我保留追究法律责任的权利。”必要时向银保监会、互联网金融协会投诉，效果立竿见影。

第三，主动沟通，争取协商空间。
很多人觉得逾期就等于“社会性死亡”，其实大可不必，如果你确实遇到困难，比如失业、生病、家庭变故，完全可以主动联系机构申请延期、分期或减免部分利息，很多平台都有“困难帮扶通道”，但没人告诉你，得你自己开口要！

以案说法：

去年我代理过一个案子,当事人张先生因疫情失业，信用卡和网贷合计逾期近8万元，每天收到几十条催收短信，内容包括“已报备户籍地派出所”“将对你进行逮捕”等，他一度想轻生，我们介入后，第一时间收集全部短信记录，发现其中6条含有明显恐吓用语，我们向当地银保监局提交投诉，并发律师函要求停止违规催收，三天后，对方撤回所有威胁性信息，并主动提出分期方案：分36期还本，免息处理，最终张先生在不影响生活的情况下逐步还清债务，避免了诉讼风险。

这个案子让我深刻意识到：不是所有催收都合法，也不是所有逾期都会坐牢，法律保护的，是每一个陷入困境但仍愿承担责任的人。

法条链接：

根据《民法典》第1032条规定，自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确规定：催收人员不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤等手段；不得频繁致电干扰债务人正常生活；不得向无关第三方透露债务信息。
《消费者权益保护法》也赋予金融消费者知情权、公平交易权和受尊重权。

律师总结：

贷款逾期不可怕,可怕的是在恐惧中失去判断力，催收短信就像一面镜子，照出的不仅是你的债务问题，更是你如何面对危机的态度，作为律师，我想告诉你：法律从不惩罚诚实而暂时困难的人，它只制裁恶意逃废债和违法催收的行为。

当你再收到那条令人心慌的短信时,请深呼吸，冷静下来——查证、留证、沟通、维权，四步走稳了，你不仅能守住钱包，更能守住尊严，你不是一个人在战斗，法律永远是你最坚实的后盾。

贷款逾期后天天收催收短信？别慌，这3招教你合法应对不踩坑！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。