贷款逾期收到报案通知短信，是真是假？一招教你识破套路！

最近不少朋友私信我,说手机突然收到一条短信：“您名下贷款已严重逾期，我司已向公安机关报案，请尽快还款，否则将追究刑事责任！”——一看这消息，心跳直接飙到120，赶紧打电话问客服，结果对方说“没发过这种短信”，这时候人就懵了：到底是谁在吓唬我？这算不算诈骗？会不会真的坐牢？

别慌,今天咱们就来掰扯清楚这件事，作为一名干了十几年金融纠纷和消费者权益保护的律师，我可以很负责任地告诉你：绝大多数所谓的“贷款逾期报案通知”短信，根本不是真的！而是披着法律外衣的心理战。

先说结论：正规金融机构不会通过短信单方面通知你“已报案”或“即将抓人”。这种措辞夸张、语气威胁的短信，99%是催收外包公司、第三方平台甚至诈骗团伙在施压。

真正的法律程序是什么样的？
如果你真逾期了，银行或持牌消费金融公司会先通过电话、邮件、信函等方式提醒你还款；如果长时间不还，才会进入法务流程——比如委托律所发《律师函》，或者向法院提起民事诉讼，而“报案”这件事，指的是涉嫌刑事犯罪，比如恶意透支信用卡金额较大且拒不归还，才可能构成“信用卡诈骗罪”。

但请注意：民事借贷纠纷≠刑事犯罪。多数普通贷款逾期属于合同违约，走的是民事途径，根本轮不到公安介入，一句“已向公安机关报案”，听着吓人，实则漏洞百出。

更离谱的是,有些短信连公司名称都不写，只留个模糊的“XX金融”，点进去链接还是钓鱼网站，目的就是让你慌乱中转账还款，甚至泄露个人信息，这就是典型的“软暴力催收”+“信息诈骗”结合套路。

📚 以案说法：小李差点被“报案短信”吓崩溃

我去年代理过一个案子,当事人小李因为疫情失业，网贷逾期了8个月，某天他收到一条短信：“因您长期拖欠借款，我司已于今日向户籍地派出所正式报案，若24小时内未结清欠款，将依法采取强制措施。”小李吓得整晚睡不着，第二天准备东拼西凑借钱还上。

幸好他多了一个心眼,先打给贷款平台官方客服核实，结果被告知：公司根本没有发送此类短信，也尚未启动任何司法程序。后来查出来，是某个第三方催收公司在用模板群发恐吓信息。

我们随后向监管部门投诉该催收行为,并依据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》要求停止不当催收，最终平台更换了合作方，小李也在协商后达成分期还款协议，避免了更大损失。

这个案例说明：恐惧最容易让人失去判断力，而骗子，专挑你最脆弱的时候下手。

根据我国现行法律法规：

《中华人民共和国民法典》第679条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，逾期还款应承担违约责任，但不等于构成犯罪。
《刑法》第196条关于“信用卡诈骗罪”的认定明确指出：必须具备“以非法占有为目的”+“经两次催收后超过三个月仍不归还”+“数额较大”等多个条件，才能考虑入刑，普通网贷逾期基本达不到标准。
更重要的是,《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》第13条明令禁止：
“不得采用恐吓、威胁、侮辱、诽谤等不当催收方式，不得捏造事实谎称已报警或提起诉讼。”

也就是说,随便发个“已报案”短信，已经涉嫌违规催收，你可以依法维权！