收到贷款逾期将起诉短信，是真是假？一招教你识破套路！

你有没有接过这样的短信？半夜手机“叮”一声，一看：“您在XX平台的贷款已严重逾期，我方将于3日内向法院提起诉讼，请立即还款，避免影响征信及承担法律责任。”——短短几行字，信息密度高、语气强硬，瞬间让人心里一紧，不少人一看“起诉”俩字，血压都上来了，赶紧点开链接准备还款,生怕第二天家门口就贴了传票。

但冷静想想：这到底是正规催收，还是披着法律外衣的“恐吓式营销”？咱们不绕弯子，作为从业十几年的执业律师，我来帮你一层层拆解这类短信背后的真相，让你既不被吓住,也不掉以轻心。

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先别慌！90%的“即将起诉”短信，其实是“虚张声势”

说实话，这类短信里真正具备法律效力的，少之又少，很多所谓的“法务部”“风控中心”发来的通知，根本不是法院或律所的正式文书，甚至连债权人都不是，它们往往来自第三方催收公司，甚至是外包团队用自动化系统群发的“心理施压工具”。

法律上有个基本原则：起诉必须由债权人（出借人）或其合法授权代理人，向有管辖权的法院提交书面诉状，并经法院立案受理后才算正式启动。

而一条短信，连个案号都没有，更别说原告、被告、诉讼请求这些基本要素，它能算“起诉”吗？当然不能！它最多算个“提醒”，甚至说白了——就是吓唬你。

但话又说回来，也不能完全不当回事，因为背后确实可能藏着真实的债务关系，如果你真欠了钱，哪怕对方现在没起诉，也迟早会走法律程序，关键是要分清：这是“合法催收”，还是“越界骚扰”？

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怎么判断这条短信靠不靠谱？三步自检法送给你

1. 看发送号码是不是官方渠道
   正规金融机构或法院不会用个人手机号、虚拟号段（821开头的）发起诉通知，法院通知一定通过12368司法服务热线或EMS法院专递送达；银行或平台通常使用官方客服号（如95开头）。

2. 查有没有具体信息
   真正的法律文书会写明：借款合同编号、逾期金额、利息计算方式、拟起诉法院名称、联系人及工号等，如果短信只有“您已逾期”“即将起诉”这种模糊话术,基本可以判定为催收套路。

3. 反向验证债务真实性
   登录你当初借款的APP或官网，查看账户状态，也可以拨打平台官方客服核实是否存在逾期、是否进入诉讼流程，千万别通过短信里的链接操作！那很可能是钓鱼网站。

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以案说法：张先生差点被“起诉短信”骗了

我去年代理过一个案子，当事人张先生收到一条“某消费金融公司法务部”发来的短信，称其贷款逾期8个月，将在72小时内起诉，要求立即支付本金加罚息共4.2万元。

张先生吓得不行，当天就想转账，幸好他多留了个心眼，打给我咨询，我们一查发现：第一，他确实在该平台借过钱，但早在第3个月就结清了，有完整还款记录；第二，发送号码是境外虚拟号；第三，该公司从未委托任何第三方发“起诉警告”。

后来我们向公安机关报案，查出这是黑产团伙利用信息泄露伪造的催收短信，张先生不仅没赔钱,还通过法律途径维护了名誉权。

这个案子告诉我们：情绪一上来，最容易犯错，越是紧张的时候，越要冷静核查事实。

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法条链接：这些规定你必须知道

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第122条：起诉必须向人民法院递交起诉状，并按照被告人数提出副本。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》第15条：催收过程中不得使用威胁、恐吓、侮辱性语言，不得冒充司法机关工作人员。
• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。

也就是说，用虚假“起诉”短信骚扰你，不只是不道德，还可能违法！

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律师总结：理性应对，才是最好的防御

面对“贷款逾期将起诉”的短信,我想送你三句话：

第一，别怕。没有法院传票，就没有真正的诉讼。
第二，别信。不核实就转账，等于把钱包交给陌生人。
第三，别拖。如果真有债务，主动沟通协商,比等到被起诉强一百倍。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人，但也绝不会纵容滥用催收手段的机构，你欠的钱，该还；但你的尊严和知情权,同样值得被尊重。

真正的法律，是用来解决问题的，不是用来制造恐惧的，当你学会用法律的眼光看问题，那些曾经让你夜不能寐的“起诉短信”,不过是一纸空文罢了。

——我是你的法律顾问老陈，下期我们聊聊“被暴力催收怎么办”，记得关注,别让焦虑替你做决定。

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