贷款逾期，催收上门了怎么办？我的权利该咋维护？

唉，说起这逾期贷款，谁也不想摊上，可真要是手头紧，资金周转不开，一不小心就可能逾期，逾期了，银行或者那些贷款公司肯定要催款，电话、短信是家常便饭，更让人头疼的是，他们可能直接找上门来，这一上门，好多人就慌了神，不知道是该开门还是不开,是该好好说还是硬顶着。

其实啊，老铁们，遇到催收上门，咱首先得稳住！别自乱阵脚，也别跟人家硬刚，更不能躲着不见或者直接玩消失,那都不是解决问题的办法。

第一步：先搞清楚来的是谁，有没有“资格”！

门一开，先别急着让人家进来，也别急着辩解或者承诺啥，咱得先看看对方是何方神圣，你可以客气地问：“您好，请问您是哪位？找我有什么事吗？” 重点来了，得让他们出示工作证件、授权委托书（就是证明他们有权代表债权人来催收的文件），以及债权债务关系的证明材料（比如你当初签的贷款合同复印件，虽然他们可能不带，但你得有这个意识去核实）。

如果对方支支吾吾，拿不出这些东西，或者言辞闪烁，那你就得多个心眼了，这事儿不靠谱，很可能是假冒的催收，或者是不合规的催收，这种情况下，你完全可以拒绝和他们沟通，甚至可以警告他们,如果再纠缠就报警处理。

第二步：控制好沟通的“度”和“场合”。

就算对方身份核实清楚了，是正规的催收人员,也不代表他们可以为所欲为。

• 沟通地点：最好就在家门口说，没必要非得请进屋里，一来是保护家里隐私和安全，二来外面人多眼杂,他们也不敢太过分。
• 沟通态度：你自己要冷静，心平气和，但如果对方态度恶劣，比如大声嚷嚷、出言不逊，甚至威胁恐吓，那你可不能惯着，你可以明确告诉他们：“你们这样催收是违法的！我可以录音录像，保留证据。” 必要时，可以直接报警,说有人寻衅滋事。
• ：主要是听对方说什么，他们的诉求是什么，你呢，也可以简单说明一下自己目前的经济困难，但记住，不要轻易承诺你做不到的事情，比如对方让你今天必须还多少，你没钱，就别说“我明天一定还”，而是说“我现在确实困难，能不能和你们公司协商一个还款计划？”

第三步：学会“留一手”，保护好自己。

这一点非常重要！现在的手机都能录音录像，在不侵犯对方隐私的前提下（比如在自己家门口，对方也知道你在录），你可以悄悄把沟通过程录下来，万一对方有什么过激行为、侮辱性语言，这就是铁证！ 对方如果留下什么书面材料，比如催收函之类的,也要好好收着。

第四步：明确告知对方，哪些事他们不能干！

催收也是有规矩的，不是想咋来就咋来，你得让他们知道,以下这些行为是法律明令禁止的：

1. 不能骚扰你的邻居、同事、家人：比如在你家门口大声喊“XXX欠钱不还”，或者跑到你单位去闹，这都是违法的,侵犯了你的名誉权和隐私权。
2. 不能使用暴力或者威胁使用暴力：这个不用多说,谁也不能动手。
3. 不能在半夜、凌晨或者其他不合适的时间上门：比如大半夜敲你家门,这肯定不行。
4. 不能假冒国家机关工作人员：比如谎称自己是警察、法院的,这更是严重违法。

如果他们敢这么干，你就直接报警,或者向银保监会等监管部门投诉。

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以案说法：

给大伙儿说个真实的例子（人物已化名），老王因为生意失败，欠了某网贷公司一笔钱，逾期了三个月，一天下午，两个自称是网贷公司委托的催收人员上门了，直接就在老王家门口大声嚷嚷：“王XX，欠钱不还，赶紧出来！再不出来我们就堵你家门了！” 邻居都出来看热闹，老王觉得特别没面子,又急又气。

但老王想起之前看过类似的普法文章，就强压怒火，隔着门问：“你们有工作证吗？有委托书吗？” 对方支支吾吾拿不出来，还想强行推门，老王立刻拿出手机开始录像，并说：“你们再这样我就报警了！你们这是骚扰！” 那两个催收一看老王这么冷静，还知道录像，有点心虚，骂骂咧咧地就走了，后来老王主动联系了网贷公司官方客服，说明了情况，并提供了催收人员骚扰的录音，最终双方协商制定了一个合理的分期还款计划,老王也向网贷公司投诉了那两名催收人员的不当行为。

这个例子里，老王做得就不错，虽然遇到了不规范的催收，但他没有慌乱，知道核实身份，知道保留证据，也知道对方行为的违法性，最终保护了自己,也为后续协商还款打下了基础。

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法条链接：

咱们老百姓办事儿，得懂法，心里才有底，关于催收,这些法条你得知道：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十二条：这两条是关于隐私权和个人信息保护的，催收不能随意泄露、公开你的个人信息,也不能侵犯你的私人生活安宁。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：里面明确规定，公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的，或者多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款，如果催收上门有这些行为,就适用这条。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：（虽然是针对信用卡，但很多贷款催收也会参考）发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音,录音资料至少保存2年备查。

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律师总结：

老铁们，说到底，欠债还钱是天经地义，咱借了钱，确实应该想办法还，这并不代表催收就可以为所欲为,我们的人格尊严和合法权利不容侵犯。

遇到上门催收,记住这几点：

1. 核实身份是首要：别让“假李逵”唬住。
2. 冷静应对不慌张：有理不在声高，违法的事儿咱不干,对方违法咱也不怕。
3. 保留证据是关键：录音录像，书面材料,一个都不能少。
4. 依法维权不含糊：对方越界了,果断报警或投诉。
5. 主动协商是正道：如果确实困难，主动和债权人联系，说明情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案,这才是从根本上解决问题的办法。

希望今天说的这些，能帮到有需要的老铁，遇到事儿别慌，法律是咱们最坚实的后盾！如果问题比较复杂，自己搞不定，也可以咨询专业的律师，让他们给你出出主意，好啦，今天就聊到这儿,咱们下期再见！

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