贷款逾期被催收短信花式轰炸？别慌，笑完还得懂法！

你有没有这样的经历？半夜手机一震，一条短信跳出来：“亲，您尾号8866的贷款已严重逾期，请尽快还款，否则我们将联系您的紧急联系人，并同步征信系统哦～”
刚想翻个白眼继续睡，下一秒又来一条：“您已被列入‘失信老赖观察名单’，本年度‘诚信公民’评选已自动取消资格。”
更绝的是第三条：“我们已派无人机锁定您家楼顶，准备空投催收通知书，请注意查收。”

不是吧？现在催收都开始走幽默路线了？以前是“再不还钱就起诉你”，现在直接升级成“段子手在线营业”，可问题是——这些短信，真的合法吗？笑归笑,但背后的风险你真的清楚吗？

咱们今天就来聊聊这个看似搞笑、实则暗藏玄机的话题：贷款逾期后收到的那些“神回复”催收短信，到底是创意营销，还是变相骚扰？作为借款人，我们又该如何应对？

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首先得说一句：欠债还钱，天经地义。如果你确实借了钱没按时还，那平台有权催收，但请注意，权利也有边界，催收不能“无下限”。

现在不少第三方催收公司为了“提高回款率”，把催收短信写得像脱口秀文案——有的用网络热梗，有的模仿综艺口吻，甚至还有给你起外号的：“尊敬的‘人间蒸发侠’先生，您的账单已上线，请火速回归现实世界”。

听着挺乐呵，但仔细一品，味道不对劲了。
比如那句“已通知家人”，真通知了吗？如果没有，这就是虚假威胁；
那句“列入失信名单”，你才逾期30天，法院都没判，谁给你的权力直接“官宣”？这是误导性陈述；
更别说什么“上门泼漆”“裸照曝光”之类的恐吓话术，哪怕加个表情包伪装成玩笑，也属于违法催收行为。

我见过最离谱的一个案例：有人连续三天收到催收短信,内容分别是：

1. “您的宠物狗已被列入代偿候选人名单。”
2. “我们正在为您定制专属失信彩铃：‘我是老赖，我还钱太慢啦～’”
3. “温馨提示：您母亲昨天在超市买的卫生纸，是我们送的慰问品。”

你说这是搞笑？当事人差点抑郁，最后他找到我，说：“律师，我不是不还想还，但我工资被扣了，孩子要交学费，他们能不能别拿我妈开涮？”

听到这儿，我心里五味杂陈。催收的本质是提醒履约，不是心理施压，更不该拿亲情和尊严开玩笑。

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以案说法

去年杭州有个案子特别典型，小李因疫情失业导致网贷逾期两个月，某平台委托的催收公司不仅每天发十几条带表情包的“调侃式”短信，还把他借款信息编成“段子”发到一个500人的本地微信群里，标题叫《当代年轻人是如何一步步变成老赖的》。

小李发现后精神压力巨大，最终起诉该催收公司侵犯名誉权和隐私权，法院审理认为：即便存在债务关系，催收方也不得公开传播借款人个人信息，不得使用侮辱、贬损性语言或虚构情节进行精神压迫。

最终判决：催收公司赔偿精神损害抚慰金8000元,并在市级媒体公开道歉。

这个案子释放了一个强烈信号：幽默不是违法的保护伞，催收的“创意”一旦越界，就是侵权。

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法条链接

根据我国现行法律规定：

• 《民法典》第一千零三十二条明确规定：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条指出：催收人员不得通过“恐吓、威胁、辱骂”等方式影响债务人及其关联人正常生活。
• 《治安管理处罚法》第四十二条规定：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
• 更严重的，若涉及伪造公文、冒充国家机关工作人员催收，可能触犯《刑法》第二百七十九条（招摇撞骗罪）或第二百五十三条之一（侵犯公民个人信息罪）。

所以你看，那些你以为“只是开个玩笑”的短信,其实每一条都可能踩在法律红线之上。

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朋友们，咱们不怕借钱，也不怕逾期一时，怕的是在困境中被人当作笑话消费。

我要明确告诉你三点：

1. 你可以被催收，但不能被羞辱。合理催收是权利,过度骚扰是违法。
2. 保留证据很重要。所有带有威胁、泄露隐私、冒充公检法的短信、电话录音，请一律保存,必要时可报警或提起民事诉讼。
3. 积极沟通比逃避强一万倍。真遇到困难，主动联系平台说明情况，申请展期或分期,大多数正规机构都愿意协商解决。

最后送大家一句话：还款可以晚一点，但尊严不能打折；生活可能难一阵子，但法律永远站在你这边。

下次再收到那种“您已被选为年度最惨借款人”的搞笑短信？
别急着笑，先截图，然后默默转发给律师朋友——
顺便问一句：“这够不够立案？”

这才叫，笑着维权,体面翻身。

贷款逾期被催收短信花式轰炸？别慌，笑完还得懂法！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。