公积金贷款逾期了？催收该咋办？钱咋追？

嘿，大家好，我是你们的朋友王律师，今天不聊别的，就聊聊咱们老百姓可能会碰到的一个头疼事儿：公积金贷款逾期。

咱们都知道，能用公积金贷款买房，那是相当划算的，利率低，压力小，可万一，我是说万一，因为手头紧、家里有急事，或者一时疏忽，公积金贷款没能按时还上，逾期了，然后就收到了催收通知,这时候可真是让人心里七上八下的。

如果您是借款人，公积金贷款逾期了，催收电话/函件来了，该怎么办？

您可千万别慌，更别想着“躲”！催收不是洪水猛兽,它是提醒您履行还款义务的一种方式。

1. 赶紧核实情况，别稀里糊涂：先仔细看看催收通知，到底是哪个月的款没还？逾期了多少天？罚息、滞纳金（如果合同约定有的话）是多少？心里先有个数，有时候可能是银行系统或者公积金中心划扣出了点小问题，先自己排查一下,确认是不是真的逾期了。
2. 第一时间想办法把钱还上，别拖！逾期天数越长，罚息越多，对您的征信影响也越大，这可是重中之重！哪怕先还一部分，表明您有还款意愿,也比一分不还好。
3. 主动联系，说明情况：如果确实是遇到了困难，比如突然失业、生病住院、家里有大变故等等，导致暂时还不上钱，千万别闷着头等，一定要主动、及时地联系发放贷款的银行或者公积金管理中心，跟他们好好沟通，说明您目前的实际困难,态度要诚恳。
4. 争取协商，制定新的还款计划：沟通的时候，可以问问能不能协商一个新的还款方案，能不能把逾期的这部分钱，分摊到后面几个月一起还？或者能不能申请一定期限的展期？这不是银行或公积金中心必须答应的，但您争取了才有机会，银行和公积金中心也不是不通情理，他们的目的是把钱收回来，只要您有诚意，情况属实,很多时候是可以协商的。
5. 保留好所有证据：还款凭证、跟银行/公积金中心的沟通记录（电话录音、邮件、书面沟通函等），都要好好保存，万一以后有什么纠纷,这些都是您的证据。

如果您是金融机构/公积金中心，面对逾期，如何合法合规地进行催收？

对于负责催收的单位来说，目的是收回欠款，但手段必须合法合规，不能“乱来”。

1. 明确身份，规范流程：催收人员首先要表明自己的身份和所属机构，不能含糊其辞,催收流程也要符合内部规定和外部监管要求。
2. 方式合法，尊重隐私：可以通过电话、短信、函件、上门（需经同意且不滋扰）等方式催收，但绝对禁止使用暴力、威胁、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰其家人朋友（俗称“爆通讯录”）等非法手段，上门催收也要注意分寸,不能影响借款人的正常生活和工作秩序。
3. 内容准确，告知后果：催收时要准确告知借款人欠款金额、逾期时间、还款方式以及逾期不还可能产生的后果，比如征信受损、产生罚息、被起诉等。
4. 耐心沟通，了解困难：对于确实有困难的借款人，也要有一定的耐心，了解其实际情况，看看是否有协商还款的可能性，毕竟,把钱收回来才是最终目的。
5. 必要时，果断走法律途径：如果借款人恶意拖欠，或者经过多次催收仍不配合，那也不能一直耗着，在符合条件的情况下，可以考虑通过法律途径解决，比如向法院提起诉讼,申请强制执行等。

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以案说法

咱们来举个小例子：

市民王先生，因为疫情期间公司业务受影响，收入大幅下降，导致他的公积金贷款连续3个月没能按时足额偿还，银行先是给他发了逾期催收短信和函件，王先生一开始有点慌，没敢接银行电话，后来银行电话打到了他爱人那里,他才意识到问题的严重性。

这时候，王先生没有选择继续逃避，而是主动联系了银行的客户经理，他坦诚地说明了自己的收入情况，提供了公司的相关证明，并表达了强烈的还款意愿，只是希望银行能给他一点时间缓冲，银行方面核实了王先生的情况后，考虑到他之前的还款记录一直很好，也确实是受客观因素影响，最终同意了王先生提出的方案：将逾期的3期欠款，分摊到未来12个月内，连同每月正常还款额一起偿还，并且没有额外收取过多的滞纳金（具体按合同约定），王先生也积极配合，努力工作增加收入，最终顺利度过了难关,信用记录也没有受到太大的影响。

这个例子告诉我们，积极沟通、坦诚面对、主动协商是解决逾期问题的关键。

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法条链接

关于公积金贷款逾期，主要涉及《民法典》中关于借款合同的相关规定：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

   （这就是说，逾期了，利息肯定是要多付的，具体怎么算，看您当时签的贷款合同。）

2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

   （这就是我们前面说的，遇到困难可以申请延期还款的法律依据，但最终能不能成，要看银行/公积金中心同不同意。）

3. 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

   （如果逾期严重，银行/公积金中心是可以要求借款人承担更严重的违约责任，甚至解除合同，要求一次性还清所有剩余贷款的。）

对于催收行为，《治安管理处罚法》等法律也明确禁止暴力、胁迫、恐吓、骚扰等非法催收方式。

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律师总结

公积金贷款逾期了，无论是借款人还是催收方,都有各自需要注意的地方：

• 对借款人而言：逾期不是世界末日，但一定要重视！第一时间还款是王道，如果确实有困难，千万别躲，主动联系银行或公积金中心，说明情况，争取协商一个双方都能接受的还款方案，珍惜自己的信用记录,它对我们未来的生活方方面面都很重要。
• 对催收方而言：催收的目的是收回欠款，但必须在合法合规的框架内进行，要尊重借款人的基本权利，采取文明、理性的催收方式，对于有特殊困难的借款人，在政策允许和风险可控的前提下，也可以考虑给予一定的帮助和理解，毕竟“催”是手段，“收”才是目的。 能帮到有需要的朋友，如果您遇到更复杂的情况，建议及时咨询专业的法律人士，以便更好地维护自己的合法权益，好啦，今天就聊到这儿,咱们下次再见！

公积金贷款逾期了？催收该咋办？钱咋追？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。