贷款逾期被催收短信轰炸？别慌，3步教你稳住局面、合法应对！

你有没有过这样的经历——深夜手机“叮”一声，打开一看是条来自“承德银行”的短信：“您在我行的贷款已逾期XX天，请立即还款，否则将影响征信并采取法律措施。”心里“咯噔”一下，脑袋瞬间空白，紧接着第二条、第三条接踵而至，语气越来越严厉，甚至开始提到“上门催收”“诉讼立案”……是不是感觉呼吸都变重了？

先别急着焦虑，更别一头雾水地乱点链接、乱回信息，作为一名执业多年的金融法律律师，我见过太多客户因为一条催收短信就乱了阵脚，结果越处理越糟，我就用最接地气的话，给你捋清楚：贷款逾期收到催收短信后，到底该怎么办？哪些是真威胁，哪些是吓唬人？怎样合法自救，把损失降到最低？

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第一步：冷静核实，别被“恐吓式话术”带节奏

别被短信里的“征信受损”“列入黑名单”“移交司法”这些词吓懵，很多催收短信确实写得挺吓人，但不是每一条都代表马上要打官司或上法庭。

你拿到短信的第一件事,应该是：

✅核对身份信息是否准确
看看短信里的姓名、身份证号、贷款金额是否真是你的，有些诈骗短信会套用模板,连名字都错。

✅登录官方渠道查证
别通过短信里的链接操作！直接打开承德银行官方App、官网或拨打客服电话（95358），查询自己的贷款状态，真正的逾期记录,在官方系统里一定有迹可循。

✅判断逾期时间和金额
有时候只是晚了一两天，属于“轻微逾期”，银行通常不会立刻发严重警告，但如果超过30天,那就真的进入风险区间了。

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第二步：主动沟通，争取“软着陆”机会

很多人怕催收，所以选择逃避，但我要告诉你：最危险的做法，就是装死不回应。

银行和持卡人/借款人之间，本质是合同关系，只要你还在积极沟通，表现出还款意愿,大多数银行都会愿意协商，

• 延期还款
• 分期补缴
• 减免部分罚息

你可以这样跟银行谈：

“您好，我是某某某，看到短信说我贷款逾期了，最近确实遇到一些困难，但我不是恶意拖欠，能不能申请一个分期方案，或者宽限几天？我保证尽快处理。”

态度要诚恳，但别低声下气，你是债务人，但也是权利人，银行不能随意骚扰你、泄露你信息,更不能威胁你家人。

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第三步：保留证据，防止被“暴力催收”反咬一口

现在有不少第三方催收公司,为了业绩什么话都说得出来。

• “再不还钱就去你老家贴大字报！”
• “已经报警了，警察马上上门抓你！”
• “把你孩子学校地址都查到了！”

这些都是典型的违法催收行为！

一旦你收到这类短信、电话,一定要：

📸 截图保存短信内容
📞 录音保存通话过程
📝 记录时间、对方号码、说了什么

把这些证据整理好，向承德银行投诉（要求他们管好外包团队），必要时可以向银保监会举报（12378热线），甚至提起民事诉讼，要求对方停止侵权、赔偿精神损失。

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📚 以案说法：小李的“短信惊魂夜”

我之前代理过一个案子，当事人小李在承德银行贷了5万元装修贷，因突发失业逾期40多天，结果每天收到十几条催收短信，有几条写着：“已上报公安，涉嫌信用卡诈骗”，还冒充“法务部”发来“开庭通知”。

小李吓得睡不着觉，差点去借网贷还钱，后来他找到我，我们第一时间调取了他的贷款合同和还款记录,发现：

1. 贷款性质是普通消费贷，不涉及“信用卡诈骗”；
2. 银行未正式起诉，所谓“开庭”纯属虚构；
3. 催收方为外包公司,存在严重言语威胁。

我们向银保监会提交了投诉材料，并发出律师函，银行道歉、撤回不当催收，还给了小李6个月的延期还款期，小李不仅没被起诉,还避免了二次伤害。

这个案子说明：面对催收，懂法比恐慌更有用。

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⚖️ 法条链接：这些红线，催收机构碰不得！

根据我国现行法律法规,催收行为必须合法合规：

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织不得以刺探、侵扰、泄露等方式侵害他人隐私。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：禁止使用恐吓、侮辱、骚扰等不当催收手段。
• 《商业银行信用卡监督管理办法》第68条：催收应文明合法，不得对第三人催收,不得虚假陈述后果。
• 《治安管理处罚法》第42条：多次发送恐吓信息，干扰他人生活,可处拘留或罚款。

也就是说，哪怕你欠钱，别人也不能用违法方式逼你还。

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✍️ 律师总结：逾期不可怕，失控才致命

最后我想说一句掏心窝子的话：谁还没个难的时候？贷款逾期不代表你人品有问题，也不等于你就要被“社会性死亡”。

真正决定结局的,是你面对问题的态度和方法。

👉 如果你刚逾期，赶紧联系银行协商；
👉 如果已被催收，别慌，先核实、再回应、留证据；
👉 如果遭遇威胁、骚扰,果断拿起法律武器保护自己。

银行想要的是钱，不是你的命，而你最大的底气，不是马上还清，而是知道自己的权利在哪里。

别让一条短信，毁掉你的理智和尊严，你不是孤立无援,法律永远站在讲道理的人这一边。

（本文由执业律师原创撰写，案例真实改编，仅供参考，具体个案请咨询专业法律人士。）

贷款逾期被催收短信轰炸？别慌，3步教你稳住局面、合法应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。