贷款逾期被短信威胁？别慌！教你三步反制，守住底线不背锅

你有没有过这样的经历——因为一时手头紧，贷款没按时还上，结果手机突然炸了：一条接一条的“催收”短信轮番轰炸，内容越来越狠，“再不还钱就上门堵你孩子”“把你裸照发朋友圈”“让你社会性死亡”……吓得你心跳加速、整夜失眠。

先别慌，我是个干了十几年民商事和金融纠纷的律师，见过太多人被这种“软暴力”逼到崩溃，甚至有人因此抑郁、辞职、家庭破裂，但我想告诉你一句实话：大多数威胁，根本站不住脚，而且违法！

今天我就用大白话，给你讲清楚：遇到贷款逾期被短信威胁，到底该怎么办？怎么保护自己？又该怎么合法应对？

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第一步：稳住情绪，保存证据

很多人一看到威胁短信，第一反应是害怕、自责，甚至想赶紧借钱还掉“息事宁人”，但请你记住：恐惧是对方想要的效果，而冷静才是你的武器。

你现在要做的第一件事，不是回消息、不是道歉、更不是立马转账,而是：

👉截图！录音！保存所有记录！

包括：

• 哪个号码发的？
• 发了什么内容？（哪怕只是一句“等着瞧”也要截）
• 是不是用了侮辱性词汇？老赖”“垃圾”“断子绝孙”？
• 有没有暗示要曝光隐私、骚扰家人、人身攻击？

这些都将成为日后维权的关键证据，别小看一条短信，它可能就是对方违法的“铁证”。

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第二步：识别真假身份，搞清谁在威胁你

现在市面上很多催收，并非银行或正规金融机构直接操作，而是外包给了第三方“催收公司”，甚至有些是打着“法务”旗号的黑产团伙。

你可以做两件事快速判断：

1. 查号码归属地：如果是虚拟运营商号段（比如170、171开头）,基本可以判定是非法催收。
2. 联系贷款机构官方客服：问清楚这笔债务是否已委托第三方处理，委托的是哪家公司？有无授权书？

如果对方自称“某某金融法务部”，但你一查贷款合同里根本没有这机构名字——那99%是冒充的！

任何未经授权的第三方，都没有资格对你进行催收，更别说威胁了。

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第三步：依法反击，让对方闭嘴

很多人以为“欠钱的就是孙子”，其实错了。法律保护的是合法债权，而不是暴力催收的权利。

你完全可以这么做：

✅ 给对方发一条正式短信或微信（记得留痕）：

“本人已知悉债务情况，正在积极协商还款方案，请贵方停止一切骚扰、恐吓、侮辱性言行，若继续发送威胁信息，我将依法向公安机关报案并追究法律责任。”

这句话看似普通，但在法律上叫“权利告知”，一旦你发出，对方再继续威胁，就属于明知故犯,量刑时会从重处理。

✅ 同时向以下三个部门投诉：

1. 银保监会官网（针对银行或持牌金融机构违规催收）
2. 公安部网络违法犯罪举报网站
3. 12368法院诉讼服务热线（如涉及虚假诉讼威胁）

别觉得麻烦，这些渠道都是免费且有效的，我代理过的案子中,光靠投诉就让好几家公司主动撤回催收委托。

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以案说法｜她被威胁“发裸照”，反手把催收公司告到赔钱

去年我接了一个案子，当事人小林因为网贷逾期三个月，被一家所谓的“资产管理公司”疯狂短信轰炸，最离谱的是，对方竟然掌握了她的私人照片，并威胁：“再不还5万，就把你和前男友的私密照群发给同事。”

小林吓得差点跳楼，但她最后鼓起勇气找到我，我们调取了全部聊天记录，发现这个公司根本没有取得该笔债权的合法转让手续，属于无权催收，更关键的是，他们非法获取并持有公民个人信息,已涉嫌侵犯隐私和敲诈勒索。

我们提起民事诉讼，要求精神损害赔偿，同时向公安报案，法院判决对方赔偿小林3万元，并公开道歉，那家公司后来也被列入失信名单,彻底关门。

你看，不是你弱,是你不知道自己有多强。

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法条链接｜这些红线，谁碰谁违法

根据我国现行法律法规,以下行为均属违法：

🔹《民法典》第1032条：

自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

🔹《治安管理处罚法》第42条：

多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处5日以下拘留或500元以下罚款；情节较重的，处5-10日拘留,可并处500元以下罚款。

🔹《刑法》第293条之一（催收非法债务罪）：

使用暴力、胁迫，或通过限制人身自由、侵入他人住宅、恐吓跟踪等手段催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或管制,并处或单处罚金。

也就是说，哪怕你真欠了钱，对方也不能用违法手段逼你还。

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律师总结｜欠债要还，但尊严不能丢

最后我想说几句掏心窝的话：

还钱是义务，但被羞辱不是代价。
你可以暂时经济困难，但不该成为别人肆意践踏的对象，真正的成熟，不是低头认命,而是在困境中依然守住法律的底线和人格的尊严。

如果你正被短信威胁折磨,请记住这三句话：

1. 不要独自承受，告诉家人朋友,寻求支持；
2. 不要盲目还款,先确认对方身份是否合法；
3. 不要放弃维权，每一份截图,都是你反击的子弹。

法律从不保护“完美受害人”,它保护的是每一个敢于站出来的人。

你不是一个人在战斗。

—— 一名始终站在你这边的执业律师

贷款逾期被短信威胁？别慌！教你三步反制，守住底线不背锅，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。