贷款逾期了，钱怎么催？债怎么还？哪些红线不能踩？

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这年头,谁还没跟银行、网贷平台打过点交道啊？用钱的时候方便，但万一手头紧，贷款还不上，逾期了，那催收电话、短信可就可能“如约而至”了，一边是债权人急着把钱收回来，另一边是债务人可能焦头烂额，不知道该咋办。“强化贷款逾期催收”这个话题，就特别有现实意义，但“强化”可不等于“胡来”，这里面的门道和规矩，咱们今天就掰开揉碎了好好说道说道。

对借钱出去的一方（债权人/催收方）

钱借出去了,收不回来肯定着急，但催收这事儿，得讲究策略，更得守住法律和道德的底线。

1. 先礼后兵，规范操作是前提：逾期初期，是不是应该先尝试和借款人好好沟通？了解一下他到底是忘了，还是真遇到困难了，是暂时资金周转不开，还是根本就不想还了？搞清楚情况，才能对症下药，内部催收不行，再考虑委托给有资质的专业催收机构，但记住，不管谁来催，都不能乱来。

2. 催收手段：这些“坑”千万别踩！

   • 暴力威胁要不得：什么“再不还钱就上门泼油漆”、“打断你的腿”、“让你全家不得安宁”，这些话一出口，性质就变了，可能涉嫌违法犯罪。
   • 骚扰恐吓使不得：一天打几百个电话，凌晨两三点还打电话，或者疯狂拨打借款人的单位电话、亲友电话进行“连环call”，甚至通过社交媒体公开借款人信息进行羞辱，这些都属于“软暴力”，也是法律不允许的。
   • 信息泄露要担责：借款人的个人信息、家庭住址、身份证号这些，都是隐私，催收的时候随意泄露给第三方，或者在公开场合散布，那可是要吃官司的。
   • 冒充公检法是大忌：有些催收为了吓唬人，自称“法院”、“公安局”的，说要抓人、要判刑，这绝对是高压线，严重的可能构成招摇撞骗罪。

所以啊,催收的目的是要钱，不是制造新的矛盾，更不是把自己送进去，合法、合理、文明、规范，这才是长久之计，也是“强化”催收的应有之义——强化的是效率和合规性，而不是野蛮和违法性。

对欠钱的一方（债务人/欠款人）

逾期了,心里肯定不好受，但逃避不是办法。

1. 别躲！主动沟通是王道：接到催收电话，别一上来就挂，或者干脆换号，可以接，跟对方说明自己的情况，是暂时困难，还是确实无力偿还？如果是前者，看看能不能协商一个新的还款计划，比如延期、分期等等，很多平台是愿意协商的，毕竟他们也想把钱收回来。
2. 保留证据，保护自己：如果遇到催收方有上面说的那些违法行为，比如暴力威胁、骚扰亲友、泄露隐私，一定要记得保留好证据！通话录音、短信截图、微信聊天记录等等，这些都是你日后维权的武器。
3. 了解自己的权利：你是欠了钱，但你依然享有公民的基本权利，不容侵犯，法律保护你的人身安全和人格尊严。
4. 努力赚钱，积极还款：说到底，钱是自己借的，合法的债务还是要还的，想办法开源节流，增加收入，制定还款计划，一步步把债清了，心里才能踏实。

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（二）以案说法

咱们来个小案例,就叫“小张的遭遇”吧。

小张因为生意失败,欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，刚开始，平台客服还比较客气，打电话来提醒，后来，小张没接几个电话，催收就开始“升级”了，他发现自己的通讯录被爆了，七大姑八大姨都接到了“小张欠钱不还”的骚扰电话，还有人收到了P过的、带有侮辱性文字的小张照片，更有甚者，催收人员半夜打电话到小张父母家，进行辱骂和恐吓。

小张不堪其扰,一度想不开，后来在朋友的劝说下，他收集了所有的通话录音、短信截图、亲友收到的骚扰信息记录，向公安机关报了案，同时也向银保监会等监管部门进行了投诉，该网贷平台因涉嫌非法获取公民信息、寻衅滋事，相关责任人被依法处理，平台也受到了严厉的行政处罚，小张虽然最终还是要承担还款责任，但他通过法律途径制止了暴力催收对他和家人造成的进一步伤害。

这个案例就告诉我们：催收不是法外之地，暴力催收要不得！借款人遇到这种情况，一定要勇敢拿起法律武器保护自己。

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（三）法条链接

关于贷款逾期催收,咱们国家有不少法律法规进行规范，这里给大家链接几个核心的：

1. 《中华人民共和国民法典》：里面关于合同履行、债权债务关系、侵权责任等都有明确规定，债务人应当按照约定履行债务；债权人有权要求债务人履行债务，但必须采取合法方式。
2. 《中华人民共和国刑法》：对于催收过程中可能涉及的暴力、胁迫、恐吓、非法拘禁、侮辱、诽谤、寻衅滋事、敲诈勒索等行为，都有对应的罪名和处罚规定，比如前面案例中提到的“寻衅滋事罪”、“侵犯公民个人信息罪”等。
3. 《个人信息保护法》：明确规定了个人信息处理的规则，催收过程中未经允许泄露、滥用借款人个人信息，属于违法行为。
4. 中国银保监会等部门发布的关于规范催收行为的通知/规定：商业银行信用卡业务监督管理办法》中就对信用卡催收有专门规定，禁止对与债务无关的第三人进行催收，禁止采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义，各地金融监管部门也可能有相应的细则。

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（四）律师总结

说到底,“强化贷款逾期催收”，强化的应该是“依法催收”、“规范催收”和“高效催收”，而不是“暴力催收”、“非法催收”。

• 对债权人/催收机构而言：要时刻绷紧法律这根弦，催收是你的权利，但必须在法律框架内行使，文明催收、理性沟通，不仅能避免不必要的法律风险，也更有利于问题的解决，建立健全合规的催收流程和内控机制，才是长远发展之道。
• 对债务人而言：要正视自己的债务，积极面对，主动与债权人沟通，也要清楚自己的合法权益，当遭遇非法催收时，要学会保留证据，及时向公安机关、金融监管部门等投诉举报，用法律保护自己。
• 对整个社会而言：一个健康的信贷环境，需要借贷双方的共同维护，也需要监管部门的有效监管和法律的坚强保障，只有催收行为规范了，借贷双方的权益都得到保护了，金融市场才能更稳定、更健康地发展。

希望今天的分享,能让大家对贷款逾期催收有一个更清晰、更全面的认识，遇到问题不可怕，可怕的是用错了方法，合法合规，才是解决一切问题的前提。

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