贷款逾期收到威胁短信?别慌!教你三步合法应对,守住底线不背锅

金融债务5秒前1

最近我接连接到好几个咨询,都是同一个问题:“律师,我信用卡/网贷逾期了没还上,这两天手机不停收短信,说什么‘再不还钱就上门抓人’‘把你照片发朋友圈曝光’‘直接起诉你坐牢’……我现在特别害怕,是不是真的会被抓?这些威胁是真的吗?”

说实话,每次听到这种问题,我心里都挺不是滋味的,很多人其实不是故意不还,而是真的一时周转不开,可偏偏在这个节骨眼上,被各种“恐吓式催收”轮番轰炸,心理压力大到喘不过气,今天我就用最接地气的方式,给你把这件事掰开揉碎讲清楚——贷款逾期不可怕,可怕的是你不懂法、乱阵脚。

贷款逾期收到威胁短信?别慌!教你三步合法应对,守住底线不背锅


先稳住情绪:威胁短信90%是“虚张声势”

请记住一句话:合法催收≠暴力催收,更不等于违法恐吓。

你欠钱,确实有还款义务,这是事实,但对方(无论是银行还是网贷平台,甚至是第三方催收公司)必须依法催收,他们可以提醒你还款、告知逾期后果,但一旦越过法律红线,比如辱骂、威胁、骚扰亲友、伪造法律文书,那就不再是“催收”,而是违法行为

你现在收到的那些“上门抓人”“发你裸照”“让你坐牢”的短信,基本可以断定——99%是唬人的,为什么?

因为:

  • 民事债务纠纷不会导致“坐牢”,除非你涉嫌信用卡诈骗或恶意转移资产;
  • 债权人没有执法权,不可能“上门抓人”;
  • 公开他人隐私、P图造谣,涉嫌侵犯名誉权和人格权。

这些话术,就是典型的“软暴力催收”,专门用来击溃你的心理防线,逼你尽快还款,但他们越狠,越说明他们在打“擦边球”,甚至已经踩线了。


三步走,合法反击+妥善处理

别急着删短信,也别冲动转账“求放过”,冷静下来,按这三步走:

第一步:全面取证,把证据牢牢攥在手里

  • 把所有威胁短信截图(包括发送号码、时间、内容);
  • 如果打了电话,录音保存(注意:国内法律允许单方录音作为证据,只要不侵害他人合法权益);
  • 记录骚扰频率、是否波及家人朋友。

这些将来都可能成为你维权的关键证据。

第二步:明确回应,划清法律底线

你可以通过短信或书面方式,正式回复对方(建议保留发送记录):

“本人确认存在借款逾期,愿意依法承担还款责任,但请贵方停止一切侮辱、威胁、骚扰行为,若继续实施非法催收,本人将依法向公安机关报案,并追究相关法律责任。”

这句话看似简单,实则非常重要——它表明你承认债务,但拒绝违法催收,同时为后续维权留下“已警告”的痕迹。

第三步:主动协商,争取合理解决方案

别以为只有“全款还清”一条路,大多数金融机构都支持:

  • 分期还款
  • 延期还款
  • 利息减免(特别是因疫情、失业等特殊困难)

你可以主动联系官方客服(注意:一定是官方渠道!),说明自身经济困难,申请个性化分期或展期,很多银行对“诚实而不幸”的借款人,是有帮扶政策的。


以案说法:小李的“噩梦催收”如何翻盘?

我去年代理过一个案子,当事人小李因为创业失败,网贷逾期了4万多,结果短短两周,他父母、前女友、公司同事全收到了“催债短信”,有人甚至收到他被P成通缉犯的图片。

最离谱的是,有个号码天天凌晨两点打电话,用方言骂他“不要脸”“全家倒霉”。

小李差点抑郁,后来他找到我,我们做了三件事:

  1. 收集全部短信、通话记录、录音,整理成册;
  2. 向银保监会、互联网金融协会投诉该平台委托的催收公司;
  3. 发律师函要求停止侵权,并保留起诉权利。

结果不到十天,对方主动撤回所有催收人员,平台道歉并同意分24期还款,还赔偿了5000元精神损失费

这个案子告诉我们:你越怕,他们越狠;你越硬气,他们越怂,前提是——你得懂法、敢用法。


法条链接:这些红线,催收绝对不能碰!

根据我国现行法律法规,以下行为均属违法:

  • 民法典》第1032条:任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
  • 《治安管理处罚法》第42条:写恐吓信、散布他人隐私、多次发送侮辱恐吓信息,可处拘留或罚款。
  • 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条:不得使用“恐吓、威胁、侮辱”等不当催收手段,不得骚扰无关第三人。
  • 《刑法》第253条之一:非法获取、出售或提供公民个人信息,可能构成侵犯公民个人信息罪。

换句话说,催收可以催,但不能“疯”,一旦越界,轻则行政处罚,重则刑事责任。


律师总结:欠债要还,但尊严不能丢

最后我想说一句掏心窝子的话:谁还没个难的时候?

贷款逾期不是原罪,它只是你人生中的一段财务危机,但面对不合法的催收手段,你不能选择沉默、逃避或自我攻击,你要做的,是一边积极面对债务,一边坚决捍卫自己的人格尊严和法律权利

  • 不怕逾期,怕的是不懂法;
  • 不怕催收,怕的是没证据;
  • 不怕困难,怕的是失了底气。

你不是孤军奋战,法律,永远站在理性与正义这一边,只要你站直了,没人能把你压垮。

如果你现在正被各种威胁短信折磨得睡不着觉,不妨先停下来,深呼吸,然后按照我说的三步走——取证、回应、协商。

债务可以慢慢还,但你的底线,一步都不能退。


本文由执业律师原创撰写,旨在普及法律常识,不构成具体法律建议,如遇复杂情况,请及时咨询专业律师。

贷款逾期收到威胁短信?别慌!教你三步合法应对,守住底线不背锅,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。

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