贷款逾期被短信威胁？别慌！教你三步反制，合法维权不踩坑

一觉醒来手机炸了,十几条短信接连弹出——“再不还钱就上门催收！”“已移交法务，后果自负！”“爆通讯录、发朋友圈，别怪我们不客气！”……原本只是手头紧张没及时还款，结果被几条短信搞得心惊肉跳，饭都吃不下。

如果你正面临这种情况,先别急着认怂打款，更别吓得东拼西凑去借网贷填坑，今天我作为从业十几年的执业律师，就来给你捋清楚：贷款逾期后收到威胁性短信，到底该怎么办？法律站在谁这边？又该如何有效反击？

---

认清真相：威胁短信，90%都是“纸老虎”

首先得明白一件事：催收有底线，越界就是违法。

正规金融机构或持牌消费金融公司,在你逾期后确实会进行催收，但必须遵守《民法典》《个人信息保护法》以及银保监会发布的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》等规定，简单说，他们可以提醒你还款，但绝不能：

• 恐吓、辱骂、人身攻击；
• 频繁骚扰（比如一天打十几个电话）；
• 威胁曝光隐私、爆通讯录、群发欠款信息；
• 冒充公检法、谎称要“抓人”“坐牢”。

而你现在收到的那些“血淋淋”的短信，很多其实是第三方催收公司在搞“心理战”，他们的套路是：用极端语言制造恐慌，逼你尽快还款，甚至多还“手续费”“协商费”，可问题是——这种行为本身就违法了。

---

应对三步走：冷静+取证+反击

别被吓住,按下面三步来，稳准狠地化解危机：

第一步：保持冷静，别被情绪牵着走

看到“爆通讯录”“上门泼油漆”这种话，第一反应往往是害怕，但你要知道，真正敢这么干的人，早进派出所了。大多数时候，这只是虚张声势，越是慌乱，越容易落入对方圈套，比如被迫答应不合理还款方案。

记住一句话：合法债务受法律保护，非法催收也受法律制裁。

第二步：全面取证，把证据牢牢攥在手里

从现在开始,每一条威胁短信、每一个骚扰电话，都要记录下来：

• 截图保存所有短信内容（包括发送号码）；
• 开启手机通话录音功能,记录每次通话时间、对方言语；
• 如果对方通过微信、QQ等社交平台联系你，也要截图留证；
• 记录骚扰频率,某日接到12次来电”。

这些不是小题大做,而是未来维权的关键证据，没有证据，你说破嘴也没用；有了证据，对方就得为自己的言行买单。

第三步：依法反击，让违法者付出代价

拿着证据,你可以这么做：

1. 向监管部门投诉
   拨打银保监会热线12378，或登录中国互联网金融协会官网投诉平台，提交证据材料，如果是银行或正规金融机构委托催收，监管机构会介入调查。

2. 向公安机关报案
   如果对方明确威胁“伤害你家人”“把你照片发网上”，这已经涉嫌《治安管理处罚法》第42条的“威胁他人人身安全”，可处拘留或罚款，严重者甚至构成《刑法》中的寻衅滋事罪或侵犯公民个人信息罪。

3. 提起民事诉讼，反诉精神损害赔偿
   别以为只有你能被起诉，如果你因长期骚扰导致失眠、焦虑、工作受影响，完全可以在对方起诉你还款时，反诉其侵权，要求赔偿精神损失费，我在执业中就代理过类似案件，当事人最终获赔8000元精神抚慰金。

---

以案说法：一条短信换来五千赔偿

去年我接了个案子,当事人张先生因为网贷逾期两个月，被催收公司连环轰炸，最过分的是，对方给他母亲发了一条短信：“你儿子欠钱不还，人品败坏，建议街坊邻居小心交往。” 还附上了他的身份证号和借款金额。

张先生母亲本身有心脏病,看到消息当场晕倒送医，张先生忍无可忍，找到我提起诉讼。

我们调取了短信记录、医院诊断证明、通话录音，起诉该催收公司侵犯隐私权、名誉权，并主张精神损害赔偿，法院最终认定：催收方存在明显越界行为，判决赔偿医疗费、误工费及精神抚慰金共计5200元，同时责令删除泄露信息。

这个案子告诉我们：法律不会纵容任何以“催债”为名的暴力与羞辱。

---

法条链接：你的权利，白纸黑字写着呢

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《中华人民共和国个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《治安管理处罚法》第42条：写恐吓信或以其他方法威胁他人人身安全的，处五日以下拘留或五百元以下罚款；情节较重的，处五日至十日拘留。
• 银保监办发〔2021〕68号文：严禁催收机构采用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不当手段进行催收。

---

律师总结：面对威胁，沉默是最危险的选择

最后我想说一句掏心窝子的话：逾期不可怕，可怕的是你在恐惧中失去了判断力。

欠债还钱,天经地义，但前提是——过程必须合法，你可以选择协商延期、分期、减免部分利息，也可以寻求专业法律帮助制定还款计划，但绝不能因为几条短信，就让自己陷入更大的心理压力甚至财务陷阱。

👉 合法的债务，你要理性面对；
👉 非法的催收，你有权坚决反击。

真正的强者，不是从不犯错，而是在困境中依然能守住底线、拿起法律武器保护自己。

如果你正在经历类似的困扰,不妨先把那些威胁短信截图保存——那不是压垮你的石头，而是将来让你挺直腰杆的证据。

风浪总会过去,但尊严和权利，一刻也不能丢。

贷款逾期被短信威胁？别慌！教你三步反制，合法维权不踩坑，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。