贷款逾期被短信轰炸？别慌！教你三步反制，合法维权不背锅

最近好几位朋友私信我，说手机快被“催收短信”挤爆了——“您已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信！”、“今日不处理，法务部门即将介入！”……一条接一条，有的甚至半夜发，搞得人精神紧绷、饭都吃不下。

其实啊，我理解这种焦虑，谁还没个手头紧的时候？但问题来了：别人贷款逾期，为什么你总收到短信？是你借的吗？是你要还吗？

我就以一个执业十几年的老律师身份，跟你掏心窝子聊聊这件事——
不是教你怎么赖账，而是告诉你：当你的手机号被用来关联他人贷款，频繁收到催收信息时，你到底该怎么做，才能既保护自己，又守住底线。

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先搞清楚：你是“被关联”的无辜者吗？

很多人一看到催收短信就慌，第一反应是：“是不是我身份证被盗用了？”
没错,这确实是常见情况之一。

现实中，有人拿你的身份信息去注册网贷平台；有人在填紧急联系人时，擅自把你拉进去；更离谱的是，某些平台风控松懈,连人脸验证都能绕过。

一旦主贷人还不上钱，催收立马就开始“广撒网”——不仅打主贷人电话，还会狂轰乱炸地发短信给你这个“关联人”。

但注意！法律上有个关键点：
👉你没签字、没担保、没用钱，就不该承担还款责任。

所以第一步,请冷静下来问自己三个问题：

1. 这笔贷款,是我申请的吗？
2. 我有没有做过担保或共同借款人？
3. 我的身份证是否曾遗失或外借？

如果答案都是“否”，那你大概率是被误伤的“池鱼”。

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三步走策略：从沉默到反击

面对骚扰式催收，忍气吞声只会让对方变本加厉，正确的做法是：依法回应，精准切割，保留证据。

✅ 第一步：收集证据，建立防线

• 把所有催收短信截图保存（包括时间、内容、发送号码）；
• 录音通话（如果是电话催收），记住我国《民法典》允许“单方录音”作为证据；
• 查一下自己的征信报告（可通过央行征信中心官网免费查）,确认是否有这笔贷款记录。

这些材料将来可能成为你维权的核心武器。

✅ 第二步：正式发函，划清界限

很多人觉得发律师函太夸张，其实不然。
你可以自己写一份《声明函》，也可以请律师代笔,核心意思就三点：

“本人从未申请贵司名下任何贷款，亦未授权他人使用本人信息借款，现贵司持续向本人发送催收信息，已构成对个人生活的侵扰，请立即停止对该手机号的催收行为，并核实信息来源合法性，否则将依法追究侵权责任。”

发给贷款平台客服邮箱或官方地址,记得用EMS邮寄并保留底单。

这一招，看似温和，实则极具威慑力，正规机构收到后通常会暂停催收,并内部核查。

✅ 第三步：举报+报警，双管齐下

如果对方不理你，继续轰炸？ 那就升级！

• 向银保监会或地方金融监管局投诉（官网可提交）；
• 拨打12368法院热线或去辖区派出所报案，说明“个人信息被冒用”；
• 若涉及伪造证件、虚假注册，已涉嫌《刑法》第280条“伪造、变造、买卖身份证件罪”。

每一次无差别催收,都是对你人格权和隐私权的侵犯。

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📚 以案说法｜她只是前同事的“紧急联系人”，却被催收三年

去年我们代理过一个案子，当事人李女士怎么也想不到，几年前帮前同事做了一次“紧急联系人”，结果对方借了七家网贷平台,两年后全面逾期。

从那以后，李女士每天收到几十条催收短信，最狠的一天凌晨两点还在响，她去公司投诉，平台说：“我们按流程通知，没问题。”
她去报警，民警说：“这是民事纠纷，不好立案。”

直到我们介入，调取了全部通信记录，发现其中两家平台明知李女士非借款人，仍故意高频发送带有威胁性语言的信息，再不还钱就上门贴告示”。

我们以《民法典》第1032条“隐私权”和第1033条“禁止侵扰私人生活安宁”为依据，提起人格权侵害之诉，法院判决平台赔偿精神损害抚慰金5000元,并公开道歉。

这个案子的意义在于：法律终于开始正视“软暴力催收”对普通人造成的心理伤害。

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⚖️ 法条链接｜这些规定，是你维权的底气

• 《中华人民共和国民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
• 《民法典》第1033条：除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得以电话、短信、即时通讯工具等方式侵扰他人的私人生活安宁。
• 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关第三人,不得向与债务无关人员透露债务信息。

你看，不是没有规矩，而是很多人不知道自己有权说“不”。

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🧾 律师总结｜别让别人的债，压垮你的尊严

最后我想说句心里话：
在这个信用社会，我们每个人都怕“黑名单”，怕“影响征信”，但更要警惕的是——有些人正利用我们的恐惧，打着“合规催收”的旗号，行越界之实。

如果你只是被拉进别人贷款系统的“配角”,请你挺直腰杆：

• 不要因为害怕而转账“息事宁人”；
• 不要用沉默纵容违法行为；
• 更不要自我怀疑：“是不是我真的忘了借钱？”

真正的守法公民，不该活在恐惧里。

当你拿起法律武器那一刻，不只是为自己讨个公道，也是在推动整个行业变得更规范、更有温度。

下次再收到那种“你不还钱我们就曝光”的短信？
不妨回一句：“已取证，准备起诉，欢迎法庭见。”

正义或许会迟到，但从不会缺席，而我们要做的,就是不让它迷路。

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本文由资深执业律师撰写，基于真实案例改编，旨在普及法律常识，不构成个案法律建议，如遇具体问题，请及时咨询专业律师。

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