网贷逾期太多，房贷是不是就彻底没戏了？

哎，说起这个网贷啊，真是让人又爱又恨，方便是方便，手指一点钱就来了，但要是不小心没管住手，逾期了，那麻烦可就大了，最近就有不少朋友来问我：“律师，我之前网贷逾期了好几次，现在想买房，房贷是不是就彻底没戏了？”

这问题问得太实在了，也是很多人关心的焦点，今天我就用大白话跟大家伙儿好好说道说道，网贷逾期太多，到底对咱们办房贷有多大影响，又该怎么办。

咱们得明白一个道理：银行放房贷，那可是个大事情，不是拍脑袋就能决定的，银行最看重的是什么？是你的个人信用！你的信用好不好，就像你的“经济身份证”,直接关系到银行敢不敢把一大笔钱借给你。

而网贷逾期，恰恰就会在你的“经济身份证”上留下污点。

1. 个人信用报告“亮红灯”： 你每一次网贷逾期，只要这家网贷平台接入了央行征信系统（现在大部分正规平台都接入了），这个逾期记录就会被妥妥地记在你的个人信用报告里，逾期时间越长、金额越大、次数越多，这个污点就越严重，银行在审批房贷的时候，第一步就是查你的征信报告，如果报告上密密麻麻都是逾期记录，银行一看，心里肯定就打鼓了：“这人还款意愿或者能力不行啊，把钱借给他，万一再逾期不还，我们银行不就亏大了？”

2. 银行对你的信任度直线下降： 银行喜欢的是“优质客户”，什么是优质客户？就是那些按时还款、从不逾期、收入稳定的人，网贷逾期太多，会让银行觉得你这个人财务管理能力比较差，或者说，消费不够理性，甚至可能存在过度借贷的风险，这种情况下，银行对你的信任度会大大降低，审批房贷的时候自然就会格外谨慎，甚至直接把你拒之门外。简单说，就是你的“借钱信誉”受损了。

3. 直接影响房贷审批结果： 这是最直接的后果，如果你的网贷逾期情况比较严重，比如连续逾期好几个月，或者逾期次数特别多，银行很可能会直接拒绝你的房贷申请，就算逾期情况不算特别严重,银行也可能会采取其他措施，

   • 提高贷款利率：觉得你有风险,那就通过提高利率来弥补可能的风险损失。
   • 降低贷款额度：本来你能贷100万，现在可能只批给你80万,剩下的20万你得自己想办法凑。
   • 要求你提供更多的资产证明或者担保人：以此来增加银行的安全感。

4. 逾期的“度”很关键： 当然了，也不是说只要有网贷逾期，房贷就一定办不下来，这个“度”很重要，银行在审批的时候，会综合看你的逾期次数、逾期时长（是几天还是几个月）、逾期金额、以及逾期后是否及时还清了，偶尔一两次、金额不大、很快就还上的逾期，可能影响还不大，但如果是“连三累六”（连续三个月逾期，或者累计逾期六次），那基本上就是房贷审批的“硬伤”了,很难通过。

所以啊，网贷逾期太多，对房贷的影响是实实在在的，而且可能是“致命”的。

给有网贷逾期记录，又想申请房贷的朋友几点建议参考：

1. 赶紧把逾期的钱还上！这是最重要、最紧急的一步，欠的钱迟早要还，拖得越久，利息和违约金越高,对征信的影响也越大。
2. 好好养养个人征信：还清逾期欠款后，不要马上就去申请房贷，给征信一点“修复”的时间，在接下来的2-3年内，保持良好的信用记录，按时还款，不产生新的逾期，时间是最好的良药，随着时间推移，旧的逾期记录的负面影响会逐渐减弱（但不会立刻消失）。
3. 主动查询并了解自己的征信报告：你可以通过央行征信中心官网或者线下网点查询自己的征信报告，看看逾期记录具体是什么情况,做到心中有数。
4. 如果逾期非恶意，尝试开具“非恶意逾期证明”：如果你的逾期是因为一些特殊情况，比如银行系统故障、未收到还款通知等，并且已经及时还清了，可以尝试联系网贷平台，看能不能开具一份“非恶意逾期证明”，或许对房贷审批能有点帮助（但这个证明不是所有银行都认，也不是所有情况都能开出来）。
5. 选择对征信要求相对宽松的银行或贷款产品：不同的银行，对于逾期记录的容忍度可能会有一点点差异，可以多咨询几家银行,了解一下他们的具体政策。
6. 提供更充分的资产证明和收入证明：如果你有比较雄厚的资产，比如存款、理财产品、其他房产等，或者有非常稳定且较高的收入，这些都可以向银行证明你的还款能力,或许能弥补一些信用上的瑕疵。
7. 寻求专业的贷款顾问或律师帮助：如果你的情况比较复杂，可以考虑咨询专业人士，他们或许能根据你的具体情况,给出更有针对性的建议。

相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这一条强调了按期还款的义务和逾期的责任）
2. 《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。（这一条告诉我们不良记录不是永久的,但要等5年）
3. 《个人贷款管理暂行办法》第十四条：贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。（银行审批贷款会综合考察这些,信用是重要一环）

网贷逾期太多对房贷的影响是非常大的，轻则可能导致贷款利率上升、额度降低，重则直接被拒贷。信用是我们宝贵的财富，一旦受损,修复起来需要时间和耐心。

大家伙儿在使用网贷的时候，一定要量力而行，谨慎对待，按时还款，千万不要因为一时的疏忽，影响了自己未来的“安居大计”，如果已经有了逾期记录，也不要过于灰心，积极采取措施弥补，好好养征信，未来还是有希望申请到房贷的，好借好还，再借不难，维护好个人信用，才能在需要大额资金支持的时候（比如买房）,顺利获得银行的青睐。

网贷逾期太多，房贷是不是就彻底没戏了？，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。