借钱不还的老赖还能贷款买房？这操作太离谱，法律怎么管？

你有没有遇到过这种气得牙痒痒的情况——朋友向你借了几万块，说好三个月还，结果一年过去了电话不接、微信拉黑，人影都找不着，更离谱的是，某天刷朋友圈，居然看见他喜提新房，还晒出银行贷款合同,美滋滋地搬进了精装房？

你说气不气？明明欠着你钱不还，转头却能从银行贷几十万甚至上百万去买房，这不是欺负老实人是什么？今天咱们就来掰扯清楚：一个“老赖”凭什么还能贷款买房？银行到底知不知道他是失信被执行人？法律又能不能治得了这种“两面人”？

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老赖也能贷款？银行真不知道吗？

先说结论：理论上不能，现实中却可能钻了空子。

根据我国《征信业管理条例》和央行的个人征信系统规定，一个人如果被法院列为“失信被执行人”（也就是我们常说的“老赖”），他的征信记录会直接显示为“黑名单”，各大银行在审批贷款时，都会调取这份“信用报告”。

正常情况下，一旦发现申请人是失信人员，贷款申请会被直接拒之门外，毕竟银行不是慈善机构,谁敢把钱借给一个连法院判决都不履行的人？

但问题就出在“正常情况”四个字上。

现实中，有些老赖通过以下几种方式“绕开”监管：

1. 借用他人名义贷款买房
   自己当“幕后老板”，让亲戚、朋友甚至情人顶名签合同、办贷款，房子实际是他住，月供他来还，但法律上的产权人和借款人却是别人，这种“借名买房”虽然违法，但隐蔽性强,银行很难百分百识别。

2. 利用信息滞后或区域差异
   虽然全国法院的失信名单已经联网，但部分地方银行系统更新不及时，或者审批人员疏忽,导致未能实时查到申请人已被列入黑名单。

3. 伪造收入证明、包装流水
   一些中介公司专门帮“信用不良”的人包装材料，伪造工资单、银行流水，甚至串通个别信贷员“走后门”,让不符合条件的人顺利通过审批。

所以你看，不是银行不知道，而是有人在钻制度的漏洞，而这些漏洞，正在被老赖们当成“生财之道”。

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以案说法：他欠我20万不还，却用老婆名字买了房

我去年代理过一个案子,特别典型。

当事人张先生借给朋友李某20万元做生意，写了借条，约定期限一年，结果到期后李某各种推脱，最后干脆失联，张先生起诉到法院，胜诉了，但执行阶段发现李某名下没有任何财产，车子过户了，银行卡余额为零，活脱脱一个“干净”的老赖。

可没过多久，张先生偶然得知：李某一家搬进了新小区，那套房价值近300万，还是全款付的首付,剩下的办了按揭！

我们立即去不动产登记中心查档，发现房子登记在他妻子名下，贷款人也是他老婆，但进一步调查发现：

• 首付款来自李某父母账户，而他父母早已退休，资金来源可疑；
• 每月还款的银行卡，其实由李某实际控制并充值；
• 物业登记的入住人是李某本人,水电燃气户主也写的是他。

这明显就是典型的“借名买房+转移资产”。

我们马上向法院申请追加执行，提交了大量证据，最终法院认定该房产属于夫妻共同债务范围内的隐匿财产，依法查封并启动拍卖程序,为张先生挽回了大部分损失。

这个案子告诉我们：老赖可以躲一时，但只要证据链完整，法律不会让他逍遥太久。

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法条链接：这些法律规定，是你维权的底气

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条
   夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。

   👉 简单说：如果老赖借钱是为了家庭开支，或买的房子实际一家人住，你可以主张这是“共同债务”,追偿配偶名下的财产。

2. 《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十五条
   对案外人提出的排除执行异议，法院应审查其是否为权利人，如果真实权利人与登记权利人不一致,可根据证据判断实际归属。

   👉 这意味着：哪怕房子写的是别人的名字，只要你能证明是老赖在实际控制、出资、使用,法院照样可以执行。

3. 《刑法》第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】
   对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑。

   👉 别忘了，欠钱不还不仅仅是道德问题,严重的话可是要坐牢的！

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律师总结：别怕老赖“装穷”，你有三招反制利器

面对那种借钱不还、转身贷款买房的老赖，很多人选择认栽，觉得“人家都有本事搞贷款，我一个小老百姓拿他没办法”，错！你手里的武器比你想象的多得多。

✅第一招：立刻申请强制执行 + 查控财产线索
胜诉后不要以为万事大吉，一定要主动联系执行法官，提供对方可能的资产线索——比如他常去的地方、开的车、住的房子,哪怕是租的也要记下来。

✅第二招：深挖“代持”与“转移财产”行为
重点关注房产是否登记在亲属名下，资金流向是否异常，收集聊天记录、转账凭证、物业信息等，形成完整证据链,向法院申请撤销虚假交易或追加执行。

✅第三招：果断追究拒执罪，施加刑事压力
很多老赖不怕民事官司，但一听“要坐牢”，立马慌了神，只要你掌握其有偿还能力却故意逃避执行的证据,完全可以推动公安机关立案侦查。

记住一句话：法律从来不保护躺在权利上睡觉的人。

你越是沉默，老赖就越嚣张；你越早出手,越有机会把损失追回来。

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