首页金融债务正文

贷款逾期了，催收电话不断？一文读懂催收那些事儿！

金融债务35秒前1

（一）逾期了，天塌不下来，但这些事你必须知道！

我想跟正在经历逾期的朋友们说一句：别怕！逾期虽然麻烦，但绝不是世界末日，很多人一接到催收电话就慌了神，要么不敢接，要么被对方一吓唬就六神无主，催收也是有章法的，了解了这些“套路”或者说“程序”，你才能更从容地应对,保护好自己的合法权益。

贷款逾期后的催收流程，大致会经历这么几个阶段,咱们一步步来看：

温柔提醒阶段：刚逾期没几天，银行或贷款机构通常会先通过短信、邮件或者app推送等方式，善意地提醒你该还款了，可能只是简单告知“您的某某贷款已逾期，请尽快处理”，这时候如果你看到了，最好赶紧想办法还上,把影响降到最低。
内部催收升级：如果你没理会第一次提醒，或者确实还不上，接下来可能就会接到银行或机构内部催收人员的电话了，这时候的语气可能会比之前严肃一些，会跟你核实情况，了解你逾期的原因，催促你尽快还款，并且可能会告诉你逾期产生的罚息、违约金等等，这时候，沟通是关键！别躲，接电话，说明你的实际困难，比如是暂时资金周转不开,还是确实遇到了重大变故。
第三方催收介入：如果内部催收一段时间（通常是几个月）后，你还是没能还款，很多机构会把你的这笔逾期债务“打包”给第三方专业催收公司，这些催收公司的风格就五花八门了，有的可能还比较规范，有的就可能比较“猛”，电话轰炸、联系你预留的紧急联系人，甚至会尝试联系你的工作单位（这里要划重点，联系工作单位如果影响到你正常工作，是有问题的！）。
法律警告/律师函：在催收一段时间无果后，银行或机构可能会给你发一封正式的《律师函》，或者通过其他方式进行法律警告，明确告知你如果再不还款，他们将采取进一步的法律措施,比如起诉你。
诉讼或仲裁：这是催收的最后手段了，如果前面所有方法都无效，银行或机构为了追回欠款，可能会向法院提起诉讼，或者根据你们贷款合同的约定申请仲裁，一旦法院判决或仲裁裁决你败诉，你还是不还钱，对方就可以申请法院强制执行，到时候可能会查封你的银行账户、房产、车辆等财产。

划重点：无论哪个阶段，催收都必须在法律允许的范围内进行，暴力催收、恐吓威胁、骚扰你的家人朋友（超出合理范围）、泄露你的个人信息等等,这些都是违法的！

（二）以案说法：小李的逾期催收遭遇记

给大家讲个我曾经接触过的真实案例，化名小李吧，小李因为生意失败，欠了某网贷平台一笔不小的贷款,逾期了三个月。

刚开始，平台只是短信提醒，后来，电话越来越频繁，从一天一两个到后来的十几个，小李因为压力大，有几次没接，结果没过几天，他的父母、甚至一些不太联系的远房亲戚都接到了催收电话，说小李欠钱不还，让他们帮忙转告，小李的父母年纪大了，被吓得不轻，更过分的是，催收人员还找到了小李之前工作单位的电话，打过去说小李“恶意欠款”,给小李造成了很坏的影响。

小李后来找到我，又气又急，我告诉他，平台催收本身是合法的，但是联系无关的亲友、骚扰工作单位，这些行为已经涉嫌违法了，我们首先指导小李收集了所有的催收电话录音、短信截图、以及亲友被骚扰的证据，一方面，我协助小李主动联系平台，表明还款意愿，但要求对方停止违法催收行为，并就之前的侵权行为道歉，我们也向相关监管部门进行了投诉，平台停止了不当催收,并与小李协商制定了新的还款计划。

这个案例告诉我们,逾期后：

不要失联：失联可能导致催收升级。
保留证据：遇到任何形式的违法催收，录音、截图、保留好！
依法维权：你的“欠钱”和对方的“违法催收”是两码事,不能混为一谈。

（三）法条链接：催收行为的“紧箍咒”

咱们来看看法律上对催收行为有哪些约束,让大家心里有杆秤：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（这是说，逾期了该还的本金、利息、合法的违约金还是要还的。）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。（催收如果用上了上面这些手段，就可能触犯治安管理处罚法。）
《刑法》第二百九十三条之一【催收非法债务罪】：有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：（一）使用暴力、胁迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。（注意，这个罪针对的是“催收非法债务”，比如高利贷超出法律保护部分的利息，但也给所有催收行为划了红线，暴力、恐吓、骚扰等手段是绝对不允许的。）

（四）律师总结：逾期不可怕，懂法是关键

好了，今天关于贷款逾期催收程序的事儿就给大家梳理到这里,我再给大家总结几点核心建议：

保持冷静，积极面对：逾期了，别慌，更别逃避，逃避解决不了问题,反而可能让事情更糟。
主动沟通，争取协商：一旦发现自己可能逾期或已经逾期，第一时间主动联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿，尝试申请延期还款、分期还款等方案,很多机构是愿意协商的。
了解权利，保留证据：清楚自己的权利，催收必须合法，遇到任何形式的暴力催收、骚扰、恐吓，一定要注意保留好证据（录音、录像、短信、微信截图等）,必要时向公安机关报警或向银保监会等监管部门投诉。
分清债务，制定计划：梳理自己的债务情况，优先偿还那些利率高、影响大的，制定一个切实可行的还款计划，努力工作,逐步清偿。
寻求帮助，专业咨询：如果债务确实超出了自己的承受能力，或者遇到了复杂的法律问题，不要犹豫，及时寻求专业的法律帮助,比如咨询律师。

欠债还钱，天经地义，但这并不意味着催收可以为所欲为，我们既要承担起自己的还款责任，也要学会用法律武器保护自己的合法权益，希望今天的分享能帮到有需要的朋友，有任何问题,也欢迎大家在评论区留言或私信我。

咱们下期再见！

贷款逾期了，催收电话不断？一文读懂催收那些事儿！，本文为公平法务网原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。