逾期贷款被外包催收了？遇到这种事该咋办？

大伙儿有没有过这种经历？手头紧，贷款或者信用卡不小心逾期了，刚开始可能是银行或贷款机构自己打电话来提醒，可时间一长，突然来了个陌生电话，口气可能还挺冲，说是受某某机构委托来催收的，这时候，你心里是不是咯噔一下：“咋还外包了？这些人靠谱吗？我该怎么应对啊？”

确实,逾期了心里肯定着急，再遇上语气不那么友好的催收，更是火上浇油，但越是这种时候，咱们越得沉住气，不能慌了手脚，我就来给大伙儿捋捋，逾期贷款被外包催收，到底是个啥情况，咱们又该怎么妥善处理。

咱们得明白,为啥银行或者贷款机构要把催收外包出去？简单说，就是专业的人做专业的事，银行的核心业务是放贷和吸储，催收这活儿费时费力，还容易引发纠纷，他们通常会把一些逾期时间较长或者催收难度较大的案子，委托给专门的催收公司去处理，这在行业内是个挺普遍的做法。

这些外包的催收公司,他们有权催收吗？只要他们是受正规的银行或贷款机构合法委托，并且有明确的授权，那他们就有权对你进行催收，划重点了啊，有权催收，不代表他们可以为所欲为！他们的催收行为，同样要受到法律的约束，不能乱来。

当你接到外包催收的电话或信息时,先别自己吓自己，也别跟人家硬刚，咱们一步步来：

保持冷静，别慌！催收的目的是让你还钱，你的目的是解决问题，慌解决不了任何问题，反而可能被对方牵着鼻子走。
核实身份，别被骗！这是最重要的一步！现在骗子也多，冒充催收的也有，你可以要求对方提供：
- 他是谁？（哪个催收公司的，工号多少）
- 受谁委托？（具体是哪家银行或贷款机构）
- 你的债务信息（欠款金额、逾期时间等，你自己核对是否准确）
- 可以要求对方通过官方渠道（比如你贷款的APP、银行官网）给你发送催收通知，或者邮寄书面材料，如果对方支支吾吾，不肯提供，或者提供的信息与你所知不符，那你就得多个心眼了，别轻易相信，更别随便转账！
了解债务情况，心里有数！确认是正规催收后，你得自己清楚这笔欠款的来龙去脉：本金多少，利息多少，违约金多少，总共欠了多少，有时候催收可能会夸大其词，或者把一些不合理的费用也算进来，你自己心里得有本账。
积极沟通，但也要会说“不”！
- 如果有钱还：那就跟对方商量具体的还款方式和时间，最好能争取到一些优惠，比如减免部分违约金或利息（这个得看具体机构政策和你的谈判能力），谈妥了，一定要要求对方提供书面的还款确认和结清证明。
- 如果暂时没钱还：也别躲，躲了只会让事情更糟，催收可能会采取更激烈的手段，你要主动说明自己的困难情况，比如是失业了、生病了还是家里有啥变故，争取对方的理解。最重要的是，提出你能承受的还款计划，比如分期还款，每月还多少，这个计划一定要是你真正能做到的，别为了一时应付就答应不可能完成的条件。
- 对方违规催收：如果催收人员对你进行辱骂、威胁、骚扰你的家人朋友、爆通讯录、在公开场合泄露你的隐私信息，或者用其他暴力、恐吓的方式催收，这都是违法的！你一定要明确告诉他们：“你们的这种行为是违法的，我有权保留证据并向有关部门投诉！”

以案说法：

给大伙儿说个真实的小例子（人物和细节已做模糊处理，保护隐私）：

小明因为生意失败,信用卡逾期了5万块，几个月后，银行把催收外包给了一家催收公司，催收公司的小王一开始打电话还比较客气，但小明确实没钱，只能说再想想办法，后来，小王的电话越来越频繁，语气也越来越冲，甚至开始威胁说要上门找小明的父母，还要去他以前的单位闹，小明被吓得不行，寝食难安。

后来小明咨询了律师,律师告诉他，小王的这些威胁和要骚扰其家人、单位的行为已经涉嫌违法，律师建议小明：第一，全程录音；第二，明确告知小王其行为违法，要求其停止；第三，主动联系银行，说明自己的困难，并提交了相关证明材料，申请了个性化的分期还款方案，小明也向银保监会投诉了该催收公司的违规行为。

银行受理了小明的分期申请,催收公司那边也因为被投诉，小王的行为收敛了很多，后续沟通也规范了不少，小明虽然还是有债务压力，但至少不用再担心被非法骚扰，可以安心工作挣钱还债了。

这个例子告诉我们,遇到违规催收，一定要勇敢地拿起法律武器保护自己，同时积极与债权方沟通解决债务问题才是根本。

法条链接：

咱们国家对于债务催收行为是有明确法律规定的,不是催收方想怎么来就怎么来。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（虽然这是针对信用卡的，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不能骚扰无关第三人，不能用不当方式。）
《民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外，任何组织或者个人不得实施下列行为：（五）处理他人的私密信息；（六）以其他方式侵害他人的隐私权。
（催收泄露你的逾期信息给无关人员，比如爆通讯录，就可能侵犯你的隐私权。）
《治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的。
（催收的辱骂、威胁、频繁骚扰电话/短信，都可能触犯这条。）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的自律公约，虽然不是法律，但对规范催收行为有重要指导意义，里面明确规定了催收时间（比如晚上10点到早上8点之间原则上不得催收）、禁止暴力或软暴力催收、禁止骚扰无关人员等。

律师总结：

各位朋友,说到底，欠债还钱，天经地义，咱们借钱的时候就应该考虑到还款能力，尽量避免逾期，但如果真的因为各种原因逾期了，并且遇到了外包催收，也别害怕，记住以下几点：

核实身份是前提：千万别给骗子可乘之机。
保留证据是关键：电话录音、短信、微信聊天记录等，万一对方违规催收，这些都是你的护身符。
主动沟通是正道：积极跟银行或贷款机构（而不是只跟外包催收）说明情况，争取有利的还款方案，逃避只会让问题恶化。
依法维权是底线：遇到暴力催收、骚扰恐吓、泄露隐私等违法行为，果断向银保监会、互联网金融协会等监管部门投诉，必要时可以报警或通过法律诉讼维护自己的合法权益。

希望今天的分享能帮到有需要的朋友,遇到问题，沉着应对，依法处理，生活总会有转机的，咱们下期再见！

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