贷款逾期后，催收短信狂轰滥炸？别慌，教你这样应对！

大伙儿手头紧,不小心贷款逾期了，这事儿谁也不想，可逾期之后，最让人闹心的可能还不是罚息和征信，而是那些接踵而至的催收短信，手机“叮咚”一响，心就跟着一紧，生怕又是催款的，这些短信啊，真是五花八门，有的客客气气提醒你该还钱了，有的就没那么“友好”了，什么“再不还钱就上门”、“涉嫌诈骗”、“通知家人朋友”，甚至还有更吓人的话，看得人头皮发麻，晚上都睡不好觉。

那么问题来了,这些催收短信，哪些是真的，哪些是吓唬人的？我们到底该信哪个，不该信哪个？收到了又该怎么处理呢？别慌，今天我就来给大家好好捋捋。

咱们得明白,贷款逾期了，债权人（也就是放贷的机构或个人）肯定是要催收的，这是他们的权利，目的是让你尽快还钱，收到催收短信，先别一味地害怕或者烦躁，得先冷静下来。

常见的催收短信类型，咱们来掰扯掰扯：

“温馨提示型”：这种一般是刚逾期没几天，对方会发个短信提醒你，说你的哪笔贷款逾期了，金额多少，赶紧还上，不然会有罚息，影响征信啥的，这种算是比较规范和客气的，目的是提醒。
“严肃警告型”：逾期时间稍微长一点，短信语气就会变硬，可能会说“已多次提醒，仍未还款，将采取进一步措施”、“将影响您的信用记录，后果自负”等等，这时候，你就得重视起来了。
“威胁恐吓型”：这种就比较让人难受了，什么“再不还钱，明天就上门催收”、“通知你单位领导和所有亲戚朋友”、“涉嫌贷款诈骗，将移交公安机关处理，让你坐牢”、“再不处理就冻结你所有银行卡”……这些话听着就吓人。

重点来了！面对这些短信，我们该怎么办？

第一，保持冷静，核实信息。收到短信，先看看是不是你自己的贷款，哪个平台的，金额对不对，有时候可能是诈骗短信，或者别人盗用了你的信息贷款，这点要先确认清楚。
第二，学会甄别短信内容的真假。
- 上门催收”：上门催收在法律上是允许的，但必须是文明催收，不能骚扰你的家人邻居，不能暴力威胁，不能非法侵入你的住宅或者办公场所，如果短信里说要“泼油漆”、“堵锁眼”，那绝对是违法的，你可以保留证据报警。
- 通知家人朋友/单位”：这涉及到个人隐私！除非你当初留了紧急联系人，并且同意在联系不上你的时候可以联系他们，否则催收方未经你允许，把你的逾期信息透露给无关的第三方（比如同事、普通朋友），这是违法的，侵犯了你的隐私权和名誉权。
- 涉嫌诈骗/坐牢”：一般的贷款逾期，这只是民事纠纷，不是刑事案件，不会坐牢！除非你当初贷款的时候就没想还，提供了虚假信息，那可能涉及诈骗，看到这种短信，大部分是催收的吓唬人的手段。
- 冻结银行卡/账户”：只有法院才有这个权力！催收公司或者放贷机构自己是无权冻结你的银行卡的，除非他们通过法院起诉你，胜诉后申请了强制执行。
第三，主动与放贷机构沟通。这是最重要的！逃避解决不了问题，如果你确实遇到了困难，暂时还不上钱，一定要主动联系放贷机构，说明情况，看看能不能协商延期还款、分期还款，或者减免一些罚息，很多机构还是愿意协商的，毕竟他们的目的是收回钱，而不是把你逼死，沟通的时候，记得录音或者保留好聊天记录。
第四，保留好所有证据。催收短信、电话录音、还款记录、与客服的沟通记录等等，都要妥善保存，万一以后发生纠纷，这些都是你的证据。
第五，对于违法催收，果断维权。如果催收方使用暴力、威胁、恐吓、骚扰通讯录亲友等违法手段，你可以向银保监会等监管部门投诉，也可以直接报警，或者通过法律途径起诉他们。

以案说法

给大家说个真实的小案例（人物已化名）：

小王因为疫情影响,生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，一开始，催收短信还比较客气，后来就越来越凶，说要“通知他所有亲戚朋友，让他在村里抬不起头”，甚至还有短信说“再不还钱，就派‘兄弟’去他家‘拜访’”，小王吓得不行，寝食难安，也不敢告诉家人，结果，催收电话还是打到了他父母那里，老人家心脏病都快吓出来了。

后来小王找到我,我告诉他，他欠债还钱是应该的，但对方这种威胁恐吓、骚扰家人的行为是违法的，我协助小王收集了所有的催收短信和通话录音，然后指导他先与网贷平台官方客服进行正式沟通，表明还款意愿，但要求对方停止违法催收行为，并表示如果继续骚扰，将向公安机关报案并向银保监会投诉，我们也在积极想办法帮小王筹措部分款项，并协商一个可行的还款计划。

在证据面前和监管压力下,网贷平台停止了之前的恶劣催收行为，并与小王达成了新的还款协议，小王虽然还是要努力挣钱还债，但至少不用再天天提心吊胆，家人也得到了安宁。

这个案例告诉我们,逾期了不可怕，遇到暴力催收更不要怕，要学会用法律武器保护自己。

法条链接

咱们来看看,哪些法律能给咱们撑腰：

《中华人民共和国民法典》
- 合同编：明确了借款合同双方的权利义务，你逾期了，对方有权要求你还款并承担违约责任（比如支付利息、罚息）。
- 人格权编：规定了公民的名誉权、隐私权受法律保护，催收方如果通过侮辱、诽谤方式催收，或者泄露你的隐私信息，就侵犯了你的人格权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（虽然主要针对信用卡，但很多原则适用于其他贷款催收）：第六十八条规定，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
中国银保监会等部门发布的相关通知和规定：都明确禁止暴力催收、骚扰催收、泄露隐私等行为。

简单说,欠债还钱，天经地义，但催收也必须依法依规，不能无法无天。

律师总结

各位朋友,聊到这儿，我给大家总结几句掏心窝子的话：