一、贷款逾期，催收电话轰炸怎么办？教你识破常见套路！

好嘞,各位朋友，今天咱们来聊个挺让人头疼的事儿——贷款逾期之后，那些没完没了的催收电话，手头紧，资金周转不开，不小心逾期了，本来就够闹心的，结果催收电话一来，更是让人坐立不安，有时候甚至感觉生活都被打乱了，面对这些催收电话，我们到底该怎么办？又该如何识破其中一些常见的“套路”呢？别慌，今天我就来给大家支支招，咱们一起把这事捋清楚。

咱们得明白一个道理：逾期了，确实是咱们理亏在先，欠债还钱，天经地义，银行或正规的贷款机构有权利进行催收，催收也得讲规矩，不能乱来，更不能违法，接到催收电话，别害怕，但也别硬碰硬，咱们得有理有据，冷静应对。

核实身份，问清来意电话一响，先别慌，对方说是某某催收公司的，你得先核实一下身份，问问他：“你是哪家机构的？工号多少？我欠的是哪笔贷款？本金多少，利息多少，逾期多久了？” 这些信息对方必须清晰、准确地告诉你，如果对方支支吾吾，或者上来就劈头盖脸一顿骂，那你就得留个心眼了，这很可能不正规。

冷静沟通，表明态度如果确实是你的欠款，那就坦诚一点，可以说：“我知道这笔欠款的事，目前确实遇到了一些困难，暂时没办法一次性还清，我有还款意愿，但需要一点时间。” 表明你的还款意愿很重要，这能在一定程度上避免对方采取更激进的手段，但如果对方态度恶劣，甚至进行人身攻击，你也没必要跟他吵，冷静地告诉他：“如果你继续用这种方式沟通，我将挂断电话，并保留投诉的权利。”

禁止骚扰，划清界限有些催收为了逼你还钱，会采取“爆通讯录”的方式，给你家人、朋友、同事打电话，甚至上门骚扰，这就过分了！根据相关规定，催收人员是不能向与债务无关的第三方透露你的债务信息，更不能对他们进行骚扰，一旦遇到这种情况，你要明确告诉催收：“我的债务我自己承担，请不要骚扰我的家人和朋友，这是违法行为。”

主动协商，争取空间如果你确实有困难，而且对方是正规机构的催收，你可以尝试跟他们协商还款计划，能不能延期还款？能不能分期还款？协商是需要诚意和依据的，你最好能提供一些证明自己困难的材料，但记住，协商一致后，一定要有书面凭证，口头承诺不靠谱。

全程录音，保留证据这一点非常重要！无论是对方的威胁、辱骂，还是承诺、协商内容，都建议你全程录音，万一后续发生纠纷，或者对方有违法行为，这些录音就是你的有力证据，催收短信、邮件等，也都要好好保存。

常见的催收“套路”要警惕：

“再不还钱就报警抓你！”“你这是诈骗！”：一般的贷款逾期属于民事纠纷，除非你当初贷款时就提供了虚假信息，有非法占有的目的，否则不构成诈骗，警察也不会随便抓人，他们这么说，无非是想吓唬你。
“我们要去你家/公司找你！”：正规催收会提前告知你上门，而且上门人数、时间都有讲究，不会搞突然袭击，更不会骚扰你的邻居或同事，如果对方语气嚣张，说要“上门拜访”并带有威胁意味，你可以明确拒绝，并表示如果他们非法侵入住宅，你会报警。
“还一点就行，剩下的我们帮你申请减免/延期”：这可能是个“诱饵”，你还了一点后，对方可能又会说政策变了，或者你还的不够，继续催你还更多，任何关于还款方案的承诺，都要以书面形式确认，并且是和贷款机构本身确认，而不是催收员口头说说。
“你的征信已经黑了，这辈子都别想翻身了！”：逾期确实会影响征信，但征信是可以修复的，只要后续及时还清欠款，保持良好的信用记录，过几年不良记录就会被覆盖，这种把话说死，彻底否定你的，就是典型的恐吓。

以案说法

小张因为创业失败,信用卡和几笔网贷都逾期了，刚开始，他还接电话解释，但催收电话越来越频繁，语气也越来越恶劣，后来，催收人员开始给他的父母、女朋友甚至公司领导打电话，说小张“欠了巨款不还，是老赖”，导致小张父母忧心忡忡，女朋友也跟他闹分手，工作差点丢了，小张不堪其扰，一度想不开，后来，他咨询了律师，才知道催收人员的这些行为已经涉嫌违法，在律师的帮助下，小张收集了催收电话录音、骚扰短信以及亲友被骚扰的证据，向银保监会等监管部门进行了投诉，并就部分严重侵权行为提起了诉讼，相关贷款机构对违规催收行为进行了整改，并对小张进行了道歉和一定的赔偿。

这个案例告诉我们：面对暴力催收、骚扰恐吓，沉默和忍让只会让对方更加肆无忌惮，我们要学会拿起法律武器保护自己，即使欠款了，我们的人格尊严和合法权益也不容侵犯。

法条链接

咱们来看看,法律上对这些催收行为是怎么规定的：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。
（敲黑板：这条明确了催收对象只能是债务人本人和担保人，不能骚扰无关第三人，也不能用不当方式！）
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；
（敲黑板：催收电话里的辱骂、恐吓，或者频繁拨打干扰你生活的，都可能触犯这条！）
《中华人民共和国刑法》第二百五十三条之一【侵犯公民个人信息罪】：违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
（敲黑板：如果催收公司是通过非法途径获取你的个人信息，包括你的通讯录信息，那么他们可能涉嫌此罪。）
《中华人民共和国刑法》第二百九十三条【寻衅滋事罪】：有下列寻衅滋事行为之一，破坏社会秩序的，处五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（二）追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，情节恶劣的；（四）在公共场所起哄闹事，造成公共场所秩序严重混乱的。
（敲黑板：如果催收人员采取了跟踪、拦截、在你家门口喷油漆、大吵大闹等方式，就可能构成此罪。）

律师总结

说到底,贷款逾期后面对催收电话，核心原则就是：“正视问题，保持冷静，依法应对，保护自己”。