学院贷款逾期了，催收电话来了怎么办？别慌，律师教你几招！

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嗨，同学们！我知道，大家上学的时候，可能因为各种原因，比如家庭经济压力、学业繁忙一时疏忽，或者对贷款政策理解不到位，不小心就出现了学院贷款逾期的情况，一旦逾期，收到学院的催收通知，甚至电话，心里肯定咯噔一下，有点慌，有点不知所措,甚至可能觉得没面子。

我想告诉大家的是，逾期了，千万别逃避！逃避解决不了任何问题，反而可能让小事变大事，把简单问题复杂化，学院催款，目的不是为了为难谁，主要还是希望大家能正视这个问题，尽快把欠款补上，毕竟，这些贷款很多也是国家或者学院为了帮助大家顺利完成学业而提供的支持,按时还款也是我们应尽的责任。

万一真的逾期了，并且接到了催收,我们具体该怎么做呢？

1. 深呼吸，冷静面对：接到催收电话或通知，先别紧张，也别烦躁，深呼吸，告诉自己这只是一个需要解决的问题,保持冷静才能清晰思考。
2. 主动联系，说明情况：不要等学院一遍遍催，逾期后，或者接到第一通催收电话后，主动、及时地联系学院负责贷款管理的老师或部门，态度要诚恳，把自己逾期的真实原因（比如确实经济困难、或者是忘记了）说明白，如果是经济上确实有困难，不要不好意思开口,坦诚沟通是第一步。
3. 了解清楚“家底”：联系学院后，务必问清楚：
   • 我总共逾期了多少本金？
   • 产生了多少利息、滞纳金（如果有的话）？具体是怎么计算的？
   • 目前总共需要偿还的金额是多少？
   • 有没有最低还款额的选项？
   • 学院对于逾期还款有哪些具体的政策和要求？ 把这些信息一一记下来,做到心中有数。
4. 积极协商，争取有利方案：如果确实有困难，无法一次性还清，一定要在沟通时明确提出来，并尝试协商一个双方都能接受的还款计划，能不能申请延期还款？能不能分期偿还？利息或者滞纳金方面有没有减免的可能？学院通常会理解学生的实际困难，只要你态度积极，愿意承担责任，很多时候是可以协商出一个比较灵活的还款方案的，但记住,协商的前提是你确实有还款意愿和初步的还款思路。
5. 制定计划，说到做到：一旦和学院达成了还款协议，或者自己制定了还款计划，就一定要严格遵守，按时足额还款，这不仅是履行承诺，也是在修复自己的信用，如果再次违约,可能就真的失去协商的余地了。
6. 保留好所有证据：和学院的沟通记录（电话录音最好征得对方同意，或者至少做好通话笔记，记录时间、人物、内容）、还款凭证（转账记录、收据等）、签订的任何协议文件，都要妥善保管，万一后续有任何争议,这些都是重要的证据。

诚信是立身之本，贷款逾期虽然会带来一些麻烦，但只要我们积极面对，主动处理，通常都能得到妥善解决，不要因为一时的疏忽或困难,影响了自己的征信记录和未来的发展。

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（二）以案说法

案例：小明同学的“逾期”风波

小明是某大学大三学生，大二时申请了学院的助学贷款，由于临近毕业，忙着实习和毕业论文，加上换了手机号没有及时更新在学院系统，导致有一笔分期还款忘记了，逾期了2个月，直到学院老师通过辅导员联系到他，他才知道自己逾期了,并且产生了一些滞纳金。

小明一开始也很懊恼和紧张，但他没有回避，第二天一早就主动去了学院学生资助管理中心，找到了负责老师，他首先为自己的疏忽道歉，然后详细说明了自己最近的情况（实习忙、换号未及时更新）,并表示自己并非故意拖欠。

老师了解情况后，向小明解释了逾期的后果，包括可能影响个人征信（虽然学生贷款逾期初期学院可能会先内部催收，但严重逾期仍可能上报），以及滞纳金的计算方式，小明认真听取，表示理解,并询问是否可以协商。

小明坦诚自己目前实习工资不高，但愿意每月从生活费中挤出一部分来还款，他提出希望能将剩余欠款（包括滞纳金）分3个月还清，并保证每个月按时打款，老师看小明态度诚恳，也确实是初犯且事出有因，便向上级汇报后，同意了小明的分期还款申请,并协助他办理了相关手续。

之后，小明每个月都按时将约定的款项打入指定账户，顺利还清了欠款，这次经历也让小明深刻认识到了按时还款的重要性,并养成了定期查看账单和保持联系方式畅通的好习惯。

这个案例告诉我们：逾期不可怕，可怕的是逃避，主动沟通、态度诚恳、积极协商,往往能争取到更有利的解决方式。

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（三）法条链接

关于借款合同的还款义务，以及逾期责任，我国《民法典》有明确规定：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
   • 解读：这意味着，一旦贷款逾期，借款人（也就是同学们）有义务支付逾期期间产生的利息，具体利率或计算方式，要看当初签订的贷款合同是如何约定的,或者是否符合国家相关规定。
2. 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。”
   • 解读：这条是说，如果预计自己无法按期还款，在还款期限届满前，就可以主动向学院（贷款人）申请延期还款，学院（贷款人）如果同意，双方就可以签订展期协议，延长还款期限，这一点非常重要，与其逾期后被动催收，不如在到期前主动申请展期。
3. 对于国家助学贷款等政策性贷款，国家还有专门的管理办法和实施细则，其中也会对还款、逾期处理、利息补贴等有更具体的规定，同学们在签订贷款合同时,一定要仔细阅读相关条款。

学院作为贷款人，在学生逾期后进行催收，是行使其合法债权的行为，受法律保护,同学们应当予以配合。

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（四）律师总结

同学们，关于学院贷款逾期催收的问题,我给大家总结几点核心建议：

1. 正视问题，切勿逃避：逾期不是世界末日，但逃避会让问题恶化，接到催收通知后,第一时间主动联系学院是最佳选择。
2. 主动沟通，态度诚恳：向学院说明逾期的真实原因，表达还款意愿,良好的沟通态度是协商解决的基础。
3. 了解详情，明晰责任：清楚自己逾期的本金、利息、滞纳金总额，以及学院的具体政策,做到心中有数。
4. 积极协商，争取方案：如有实际困难，大胆提出自己的还款计划和诉求，争取学院的理解和支持，比如延期、分期等。
5. 信守承诺，及时还款：一旦达成还款协议，务必严格遵守，按时足额还款,修复信用。
6. 保留证据，防范风险：所有沟通记录、还款凭证等都要妥善保管,以备不时之需。

核心思想：学院贷款是为了帮助大家顺利完成学业，是一种信任和支持，按时还款不仅是履行合同义务，更是维护个人信用、培养责任感的体现，遇到困难不可怕，积极面对，理性处理，才能最大限度降低逾期带来的负面影响，顺利解决问题，轻装上阵迎接未来的挑战，你的诚信,比任何一笔欠款都更有价值！

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